Иногда жизнь идет не по плану: неожиданно ломается компьютер или смартфон, аномальная жара вынуждает купить кондиционер, а вещи больше не помещаются в старый шкаф.
Предсказать грядущие траты и подготовиться к ним финансово бывает непросто. POS-кредиты и рассрочки помогают решать бытовые проблемы по мере их поступления. К тому же деньги можно взять онлайн, а рассчитать ежемесячный платеж поможет калькулятор.
Отличие кредита от рассрочки
В розничных магазинах техники, мебели, ювелирных украшений и других товаров личного или семейного пользования часто предлагают программы потребительского кредитования и рассрочки платежей. Найти отличия одного способа оплаты покупки от другого просто — достаточно разобраться в понятиях.
Потребительский кредит — деньги, предоставленные банком в долг для покупки товаров или оплаты услуг. Сумму выдают на определенный срок под установленный договором процент. Вы сразу становитесь обладателем выбранной вещи.
Суммы, направленные в счет основного долга, в начале и конце срока отличаются — большую часть в структуре первых платежей периода составляет выплата кредитных процентов.
Рассрочка — способ оплаты товара или услуги частями без комиссии. Порядок взаимоотношений между продавцом и покупателем прописан в договоре. Там же указывают условия, срок, размер и график платежей. Покупатель становится собственником только после выплаты всей стоимости товара.
| Кредит | Рассрочка | |
|
Комиссия |
Есть | Нет |
| Кто предоставляет | Финансовая организация | Магазин |
| Переход покупки в собственность |
Сразу |
После выплаты всей задолженности |
| Размер суммы ежемесячной выплаты в счет основного долга | Разный на протяжении всего срока | Одинаковый на протяжении всего срока |
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.
Что такое кредит в рассрочку
Ошибочно называть беспроцентные займы «кредитом в рассрочку». На рынке действует классическая рассрочка платежей от торговых точек и ее вариации. Например, специализированные карты и программы беспроцентного кредитования.
Беспроцентный заем часто встречается в магазинах техники. Его дают банки-партнеры.
Система беспроцентных целевых займов может выглядеть так:
Продавец делает скидку банку в размере процентной ставки, которую кредитор указывает в договоре в качестве комиссии для заемщика. Покупатель получает товар по выгодной цене и не переплачивает, а банк все же получает свой процент.
Карты рассрочки предлагают несколько российских банков. Рассказываем, как устроена эта система, на примере Халвы от Совкомбанка.
- Карты работают по принципу возобновляемого лимита (средства, предоставленные банком, можно использовать многократно).
- Рассрочку можно получить, оплачивая покупки картой в рамках партнерской сети.
- Срок устанавливает магазин-партнер (от 2 до 36 месяцев).
- Процент банку платит продавец.
- Каждая покупка по карте учитывается как отдельная задолженность с индивидуальным сроком выплаты.
- Халва работает в режиме своих и заемных средств: можно пользоваться картой как дебетовой, получать бонусы в виде кэшбэка или процента на остаток.
Иметь карту рассрочки выгодно:
- выручит в любой момент,
- быстрое оформление,
- покупку можно сразу забрать.
Чем отличается беспроцентный кредит от рассрочки
В отличие от рассрочки программы беспроцентного кредитования могут содержать скрытую переплату в виде:
- оплаты обязательного страхования;
- комиссии за снятие денег;
- комиссии за оплату кредитными средствами;
- оплаты обслуживания счета;
- оплаты выпуска пластиковой карты банка.
Рассрочка, напротив, не требует дополнительных платежей. Она создает комфортные условия оплаты товара, повышает спрос и лояльность клиентов.
Если регулярно направлять дополнительные средства в счет погашения основного долга беспроцентного займа, то можно добиться меньшей переплаты.
Что выбрать: рассрочку или кредит
Отсутствие переплаты — это хорошо. Но на что еще обратить внимание? Например, кредитование больше подходит тем, кому нужен длительный период выплаты задолженности. Комфортный ежемесячный платеж и срок кредитования сохранят гармонию повседневной жизни, поддержат стабильность семейного бюджета.
Важно:
Не всегда в магазине можно получить целевой заем. Поэтому банки предлагают программы кредитования на любые цели – заемщик оформляет заявку, а банк перечисляет деньги на счет. В таком кредитном договоре не указывается на что клиент планирует потратить средства. Так можно купить сразу несколько товаров, а долг выплачивать один.
Рассрочка подходит людям с высоким уровнем дохода, которые быстро выплачивают долг. И никаких переплат!
Беспроцентная рассрочка предоставляется Совкомбанком по карте «Халва». Это выгодное предложение, от которого невозможно отказаться.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 10% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Если заемщик не выполняет обязательства, прописанные в договоре, продавец вправе забрать товар обратно.
Сравнение кредита и рассрочки
Рассрочка
| Преимущества | Недостатки |
| Отсутствие переплаты | Выдача некрупной суммы |
| Быстрое оформление | Размер ежемесячного платежа менее комфортный, чем по кредитной программе |
| Прозрачные условия | Наличие комиссии у магазина или банка (приобретение дополнительных аксессуаров к технике или определенная сумма) |
| Минимальный набор документов для подачи заявки | Владение покупкой только после выплаты всего долга |
| Отсутствие первоначального взноса или привлечения для оформления третьих лиц — созаемщиков или поручителей | |
|
Дополнительно для карт:
|
Программы кредитования
| Преимущества | Недостатки |
|
Выдача крупной суммы |
Комиссия за использование денег банка |
| Широкий выбор программ кредитования | Первоначальный взнос |
| Высокая доступность | Зависимость от качества кредитной истории |
| Комфортный ежемесячный платеж | Подтверждение платежеспособности |
| Длительный период выплаты задолженности | Сбор большого пакета документов |
