Социальная ипотека для малоимущих – способ сделать жилищные условия семьи намного комфортнее, используя целевую помощь государства. Это значит, что региональные власти помогают гражданам приобрести достойное жилье. Чтобы стать обладателем квартиры по такой социальной программе, необходимо рассчитать жилую площадь для каждого члена семьи – ее должно быть не более 18 м2 на одного человека.

Как получить ипотеку для малоимущих семей

Программа нацелена на тех граждан, которые подходят под следующие критерии:

  • доход на одного члена семьи ниже прожиточного минимума по региону;
  • состояние жилья аварийное или ветхое, не предназначенное для проживания;
  • площадь жилья ниже нормы в 18 квадратных метров на одного человека.

Для каждой категории заемщиков определены условия признания семьи малоимущей. Они зависят от сферы деятельности, регионального МРОТ, смежных социальных программ.

К примеру, такая ипотека может быть одобрена следующим категориям заемщиков:

  • тем, кто стоит в очереди на получение жилья и улучшение жилищных условий;
  • тем, кто арендует жилье и не может купить собственное;
  • тем, кто живет на складах, в гаражах – в помещениях, не предназначенных для проживания;
  • тем, кто живет в коммунальной квартире;
  • семьям с инвалидами и т. д.

Основной критерий – площадь жилого помещения ниже нормы на человека и доход ниже минимального размера оплаты труда на каждого члена семьи.

Отметим, что ипотека для малоимущих считается социальной, она выдается на тех же условиях, что и заем работникам бюджетной сферы – медикам, преподавателям.

Важно, что социальную ипотеку малоимущим семьям нельзя оформить на вторичное жилье, она оформляется только на новостройки.

Как оформить льготную ипотеку для малоимущих семей

Раньше в России действовала единая программа льготного жилищного кредитования с государственной поддержкой, с помощью которой можно было оформить ипотеку по низкой ставке. Сегодня такой возможности у малоимущих нет – срок действия программы истек, поэтому получить социальный кредит можно лишь от властей субъекта РФ или воспользовавшись специальными предложениями банков.

В ряде субъектов РФ действуют программы социального жилищного кредитования, на финансирование которых региональные власти выделяют субсидии. То есть гражданин берет обычную ипотеку, а часть суммы за жилье выплачивает государство.

Если в вашем регионе такой возможности нет, можно купить квартиру мечты, воспользовавшись выгодным предложением банка по ипотеке.

Документы на льготную ипотеку для семей с низким достатком

Обычно для участия в региональной программе социального кредитования необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт заемщика и созаемщика (если он есть);
  • подтверждение статуса малоимущей семьи из органов социальной защиты;
  • справку о том, что семья ждет/не ждет получение жилья от государства;
  • 2-НДФЛ заемщика и созаемщика;
  • заявление на выдачу займа;
  • справку о количестве членов семьи, несовершеннолетних детей и так далее;
  • справку о том, что заемщик не имеет недвижимости в собственности – ее выдают в Регпалате;
  • свидетельство о браке заемщика. Если гражданин в разводе, то свидетельство о расторжении брака;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.

Список условный, в разных регионах требования для оформления льготы могут отличаться.

Оформляют ипотеку для малоимущих в несколько этапов:

  • Банк изучает программы, под которые подходит клиент.
  • Заемщик выбирает объект недвижимости и собирает необходимые документы (список выше). Главное – чтобы новое жилье соответствовало ипотечным требованиям.
  • Банк выносит решение, готовит договор.
  • Покупатель вносит первоначальный взнос. Сюда могут входить накопления будущего новосела, материнский капитал или специальный жилищный сертификат от государства.
  • Договор регистрируют в Регистрационной палате или в многофункциональном центре.
  • Банк перечисляет стоимость жилья продавцу.

Если специальные программы для малоимущих семей вам недоступны, предлагаем воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой на новостройки в Совкомбанке. Правительство субсидирует низкую ставку по займам на жилье в строящихся и уже сданных многоквартирных домах.

Чтобы получить возможность оформить ипотеку, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – от 20 до 85 лет (на момент погашения);
  • гражданство России и регистрация в одном из ее субъектов;
  • официальное трудоустройство: в общем – не менее года, на текущем месте работы – не менее трех месяцев.

Чтобы стать участником льготной программы, нужно оставить онлайн-заявку на сайте и дождаться звонка специалиста банка. Он ответит на все вопросы, разъяснит условия, проконсультирует по поводу необходимых документов. После выбора объекта недвижимости и подписания договора банк переведет необходимую сумму на счет продавца.

Как заемщику увеличить вероятность одобрения?

  • Указать в заявлении все источники дохода. В случае если у вас есть дополнительный доход от подработки, подтвердите его официально (например, оформив самозанятость) и предоставьте банку сведения.
  • Подобрать оптимальный срок кредита. Чем больше срок ипотеки, тем меньше ежемесячный платеж. Рассчитайте время погашения так, чтобы размер взноса не превышал 40% от дохода семьи. Сделать это можно на ипотечном калькуляторе.

Условия ипотеки для заемщика

Условия по социальной программе «Ипотека с господдержкой» следующие:

  • процентная ставка – от 5,25% в год;
  • первоначальный взнос – 20% от цены покупаемой квартиры и больше;
  • срок – от 3 до 30 лет;
  • сумма – до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, до 6 млн рублей – в остальных субъектах РФ.

В счет первоначального взноса можно внести материнский капитал и другие государственные субсидии.

Также в Совкомбанке есть программы для семей с детьми, по ним условия еще выгоднее!

Не стоит копить десятки лет на собственную недвижимость – вы имеете право на достойную жизнь уже сейчас. Оформите ипотечный кредит на жилье своей мечты в нашем банке. Несколько простых шагов – и вы вместе с семьей сможете заселиться в собственное уютное гнездышко!

Квартира – это не только место для комфортного проживания, но и надежный актив. Пока вы молоды, ее можно использовать в качестве подушки безопасности, а на закате дней оставить детям.

Подать заявку

8 (800) 200-66-96

Для звонков по России (бесплатно)

© 2004-2023, ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

8 (800) 200-66-96

Для звонков по России (бесплатно)

Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по ставке 5,9%: подключите программу «Гарантия Отличной Ставки». Программа «Гарантия Отличной Ставки» — это добровольная платная услуга Банка для держателей карт «Халва» по снижению процентной ставки за период действия данной услуги по Кредитному договору, заключенному между Банком и Заемщиком. Стоимость услуги в соответствии с тарифами Банка, которая удерживается единовременно в дату подключения услуги. Срок действия услуги — 3 года. Условия для подключения, которые должны соблюдаться в период действия услуги: наличие Личного страхования, отсутствие просрочек, а также совершение по карте «Халва» не менее пяти покупок на общую сумму не менее 10000 (Десяти тысяч) рублей собственными/заемными средствами в каждом полном отчетном периоде. Пересчет процентов производится в течение 5 рабочих дней после окончания срока действия услуги, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается Заемщику на его банковский счет. Базовая ставка по данному виду продукта составляет от 8,75% при условии подключения к Комплексу программ страхования (подробнее в Памятках по страхованию).

Ипотечный кредит «Новостройка» - денежный кредит, под залог прав требований приобретаемого недвижимого имущества на первичном рынке в аккредитованных Банком объектах строительства. Срок кредита от 3 до 30 лет, сумма кредита: 300 000 - 50 000 000 руб. Базовая ставка – от 10,74%, ставка меняется в зависимости от % первоначального взноса. Требования к Заемщику: Гражданство РФ; постоянная регистрация по месту жительства либо временная регистрация сроком от 4-х месяцев; минимальный возраст на момент получения кредита – 20 лет, максимальный возраст на момент погашения кредита – 85 лет (включительно); общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте - не менее 3 месяцев (к лицам, участвующим в сделке без подтверждения доходов, данное требование не применяется). Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей – срок ведения собственного бизнеса/предпринимательской деятельности - не менее 12 месяцев на территории Российской Федерации. Документы: анкета-заявление; копия всех страниц паспорта; копия трудовой книжки, заверенная работодателем; копия справки о доходах; СНИЛС. Более подробную информацию по кредиту, об иных условиях предоставления и погашения кредита и требованиях к заемщикам вы можете узнать на сайте.



ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 05 декабря 2014г., г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1, ОГРН 1144400000425