Баннер
Автокредиты

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Нейросеть Совкомбанка
/ 21 октября 14:10
10 мин.
Текст изменился / 29 ноября 2022

Собираетесь купить машину? Из нашей статьи вы узнаете, какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский. Расскажем о плюсах и минусах каждого варианта.

что лучше автокредит или потребительский
Благодаря кредитованию автомобиль перестал быть роскошью и стал доступен миллионам людей

Определение автокредита и потребительского

Автокредит – это займ, направленный на конкретную цель – покупку автомобиля. Средства, которые получает заемщик, не могут быть направлены на приобретение других товаров. Машина, купленная по программе автокредитования, остается в залоге банка до тех пор, пока не будет выплачен весь долг.

Потребительский кредит выдается на любые нужды, в договоре займа не прописаны цели, на которые заемщик берет деньги.

разница автокредита и потребительского кредита
Заем на авто носит целевой характер. Потребительский заем можно потратить на любые цели

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Условия получения автомобильного и потребительского кредита в банке

Потребительский

Целевой заем на авто

Залог

Не требуется обеспечение в виде залога.

Автомобиль будет в залоге у банка до окончания платежного периода. За счет залога риски становятся ниже, поэтому банки предлагают заемщику более выгодную процентную ставку.

Первоначальный взнос

Не предусмотрен – это преимущество особенно подходит для тех, кто не любит копить.

Минимальная сумма составляет 10-20% от стоимости машины. В Совкомбанке есть возможность получить такой заем без первоначального взноса.

Процентная ставка

Зависит от степени риска кредитора, который выдает деньги. Чем лучше репутация и финансовое положение заемщика, тем выгоднее будут условия.

За счет наличия залога – рисков для банка меньше, поэтому процентная ставка по целевым займам, как правило, ниже.

Срок

Сумма, полученная в долг у банка, выдается на срок не более 5-7 лет.

Сумма

Ниже, поскольку нет обеспечения займа залогом. Точный размер зависит от уровня дохода заемщика.

Обычно выше, чем по потребительским займам, за счет залога.

Страховка

Заемщик сам определяет тип страховки автомобиля, его выбор никак не влияет на условия, предлагаемые банком.

Банк может рекомендовать оформить страховой полис КАСКО на весь период кредитования. Его отсутствие может повлиять на процентную ставку.

Страхование жизни

Для получения сниженной ставки банки могут потребовать оформить полис страхования жизни.

Условия одобрения

Зависят от индивидуальных требований кредиторов по предлагаемым программам. Есть базовые факторы, которые влияют на решение банка о выдаче денег:

●     уровень дохода;

●     закредитованность на текущий период;

●     официальное/неофициальное трудоустройство;

●     кредитная история.

целевой кредит авто
Ну разве такая фотка не стоит посильной переплаты? :)

Что лучше: потребительский кредит или автокредит

Плюсы

Минусы

  • Условиями не предусмотрен залог, автомобиль сразу переходит в собственность покупателя. Это преимущество позволяет свободно распоряжаться машиной — в любой момент ее можно продать или подарить.
  • Максимальная сумма займа определяется после анализа заемщика и может быть недостаточной для приобретения машины.
  • Средства можно потратить на любой понравившейся автомобиль, так как в программе не прописаны требования к будущим покупкам.
  • Высокая ставка.
  • Отсутствует первоначальный взнос при оформлении.
  • За снятие или перевод денег со счета может взиматься комиссия.
  • Можно купить транспортное средство любого года, у любого продавца и даже за границей.

 

  • На покупку авто можно потратить только часть денег, а остаток распределить на другие цели.

 

  • Оформление полиса каско не является обязательным условием.

 

Что лучше: потребительский кредит или автокредит
Чтобы оценить, какой банковский продукт лучше для вас, посмотрите на плюсы и минусы каждого из них.

Достоинства и недостатки обычного займа

Плюсы

Минусы

●       Не предусмотрен залог, автомобиль сразу                   переходит в собственность покупателя. Это преимущество позволяет свободно распоряжаться машиной — в любой момент ее можно продать или подарить.

●        Максимальной суммы займа, которую одобрит банк, может не хватить на машину.

●        Средства можно потратить на автомобиль любого года, в том числе и купленный за границей, так как в программе не прописаны требования к будущим покупкам.

Высокая ставка.

●       Отсутствует первоначальный взнос при оформлении.

●       За снятие или перевод денег со счета может взиматься комиссия.

●        На покупку авто можно потратить только часть денег, а остаток распределить на другие цели.

 

Оформлять полис КАСКО не требуется.

 

Преимущества и недостатки целевого займа

Плюсы

Минусы

●       Процентная ставка по целевым займам, как правило, ниже.

●       Для покупки машины по программе кредитования может понадобиться первоначальный взнос. Минимальный размер обычно составляет 10-30% от стоимости.

●       Банки рассматривают условия по уже заданной сумме – стоимости товара.

●       По государственным программам льготного автокредитования доступен небольшой выбор моделей.

●       Можно воспользоваться госпрограммами субсидирования автокредитов.

 

Кроме программ кредитования в «Совкомбанке» доступна авторассрочка без переплат сроком до 30 месяцев — беспроцентный заем, в результате которого стоимость автомобиля делится на 18, 24 или 30 равных частей.

Нулевая переплата по программе «Авто в рассрочку» доступна, если поддерживать минимальный оборот по карте рассрочки «Халва»: от 5 покупок на сумму от 10 000 рублей. Подробные условия можно узнать
по ссылке.

что лучше автокредит или потребительский
Автокредит выгоднее нецелевого потребительского кредита по многим параметрам

Сравнительный расчет

Автокредит

Кредит наличными

Стоимость покупки: 1 030 000

Первоначальный взнос: 200 000 рублей

Первоначальный взнос: 0 рублей

Сумма: 830 000 рублей

Сумма: 1 030 000 рублей

Срок: 5 лет

Процентная ставка: 11,6%

Процентная ставка: 13,9%

Ежемесячный платеж: 18 420 рублей

Ежемесячный платеж: 22 860 рублей

Переплата: 275 638 рублей

Переплата: 342 057 рублей

Итоговая стоимость: 1 305 638 рублей

Итоговая стоимость: 1 372 057 рублей

В таблице представлены приблизительные условия. Процентная ставка может меняться и зависит от конкретного заемщика.

По нашим расчетам видно, что заем наличными может быть менее выгодным. Однако эта переплата может оказаться несущественной, ведь вы будете свободно распоряжаться машиной. А еще не будет ограничений в выборе марки, модели и даты выпуска автомобиля.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Подводим итог: что выгоднее

Дать 100% ответ на вопрос: «Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее? – нельзя. При выборе программы важен индивидуальный подход. Разумно сфокусироваться не только на процентной ставке, но и понять, какие условия могут оказаться не комфортными лично для вас: размер ежемесячного платежа, страхование или ограничения по распоряжению автомобилем. Например, если вас не беспокоят ограничения в распоряжении машиной, то возьмите автокредит на более привлекательных условиях. Если это критично, то лучше взять кредит наличными.

Баннер