Кусать локти и посыпать голову пеплом за свою поспешность точно не стоит, ведь автокредит можно рефинансировать. Вопрос только в том, насколько это будет выгодно для заемщика, и согласится ли банк провести процедуру перекредитования для нового клиента.
Итак, разбираемся, как сделать рефинансирование автокредита и что это вообще такое.
Суть рефинансирования и отличие от реструктуризации
Действительно, довольно часто потребители путают рефинансирование с реструктуризацией. Вроде в обоих случаях присутствуют кредитные деньги, но это не одно и то же.
При рефинансировании берут новый кредит на более выгодных условиях, чтобы им закрыть действующий, к примеру, с непривлекательной процентной ставкой. То есть банк закрывает все долги заемщика и оформляет ему единственный новый кредит.
Можно ли сделать рефинансирование автокредита? Процедуру проводят и с потребительским, и с автокредитом, и даже с ипотекой.
А реструктуризируют заем, когда клиент перестает справляться с ежемесячными платежами, например, из-за потери работы. В этом случае банк не выдает новый кредит, а лишь пересматривает условия по действующему договору — снижает ставку или уменьшает размер ежемесячного платежа.
То есть просрочки, пени и прочие факторы, ухудшающие кредитную историю, — повод просить у банка реструктуризацию. Кредитору она выгодна, несмотря на изменение первоначальных условий, — отказав должнику, банк рискует остаться вообще ни с чем.
Разобрались с разницей, а теперь перейдем к разбору рефинансирования.
Рефинансировать автокредит можно в Совкомбанке. Вы получите выгодную процентную ставку, необременительное оформление и один понятный кредит вместо ваших нескольких. Подать заявку можно на сайте.
Грейс-период по кредитным картам вот-вот закончится? Или сроки давно вышли, и вы уже переплачиваете высокие проценты? Рефинансируйте долги с помощью Халвы! Погасим задолженности на сумму до 300 тысяч и дадим до 24 месяцев на закрытие карты без процентов.
В чем выгода заемщика и банка при перекредитовании
Рефинансирование можно назвать взаимовыгодной процедурой для обеих сторон. Банк, предлагая хорошие условия перекредитования, получает новых клиентов, а с ними и регулярные денежные поступления с учетом процентной ставки.
Рефинансирование автокредита собственному (а не новому) клиенту удерживает его от перехода в другой банк и подстраховывает от вероятных просрочек платежей.
Какие преимущества получает заемщик:
- Возможность объединить несколько кредитов. Как мы и говорили, можно сделать рефинансирование не только автокредита, но и других займов. Таким образом, объединить несколько кредитов, взятых в разных банках под разные процентные ставки.
- Единая дата платежа. Вместо нескольких выплат, происходящих в разные дни, будет один платеж. Это исключит риск забыть о каком-то из взносов и ненароком испортить кредитную историю.
- Изменение срока кредита. По запросу заемщика его можно как увеличить, так и сократить. За счет увеличения срока займа у клиента снизится размер ежемесячного платежа, а с ним и финансовая нагрузка.
- Перекредитование автокредита под меньший процент. Благодаря этому у клиента снизится переплата по кредиту.
- Получение дополнительных средств (при необходимости). При рефинансировании можно не только объединить невыгодные займы, но запросить допсредства на другие нужды.
Игра не сто́ит свеч, если условия перекредитования не сильно изменятся после объединения займов. Если банк предлагает рефинансирование по ставке, которая всего на 2% меньше текущей, выгоду клиент не почувствует, и усилия окажутся напрасными.
Какие условия нужно выполнить
Одного желания о перекредитовании со стороны заемщика мало. Он должен подходить под ряд условий:
- Идеальная кредитная история. Дело в том, что с просрочками клиенту могут предложить лишь реструктуризацию долга. Чтобы сделать рефинансирование автокредита, заемщик должен аккуратно выплачивать все взносы.
- Подходящие сроки по текущему автокредиту. Если кредитуемый успел внести всего пару–тройку платежей, то вряд ли банк, к которому он обратится за рефинансированием, расценит клиента всерьез. Другими словами, перекредитование не одобрят, если основной заем на машину взяли совсем недавно. Как, впрочем, и в случае, когда до окончательного погашения осталось несколько месяцев.
Клиенту и самому нет смысла подавать заявку, когда до закрытия автокредита осталось совсем немного. О точных сроках необходимо узнавать непосредственно в банке, т. к. условия у разных кредитных учреждений могут отличаться.
- Полный порядок с документами. Не сто́ит забывать, что рефинансирование — это новый кредитный договор. И банк будет внимательно проверять всю поданную документацию, даже если она не вызвала ни малейшего подозрения у предыдущей финансовой организации. Поэтому перед подачей заявки все перепроверьте. Будет обидно, если откажут из-за небольшой неточности в сведениях.
- Стабильный и подходящий под банковские условия доход. Здесь те же правила, что и с проверкой документов — банк заново изучит платежеспособность заемщика.
- Залоговое имущество, соответствующее требованиям банка. Требования банков к возрасту и типу автомобиля тоже различаются, их необходимо узнавать на месте. Для одного банка 15-летний возраст машины — не помеха, для другого это же авто окажется старым.
Требования к заемщику и списку документов
После одобрения заявки на рефинансирование автокредита потребуются:
- договор с предыдущей финансовой организацией;
- справка о кредитной задолженности на текущий момент;
- график платежей;
- согласие на проведение рефинансирования автокредита.
Список дополнительных документов нужно запрашивать непосредственно у нового банка.
Требования, касающиеся возраста заемщика, длительности его регистрации в одном населенном пункте и стажа работы на последнем месте, необходимо уточнять в кредитной организации.
К примеру, в Совкомбанке подать заявку на рефинансирование могут граждане России в возрасте от 20 до 85 лет (на момент последнего взноса по договору). В других кредитных учреждениях верхняя планка может быть всего 70 лет.
А чтобы не пришлось заниматься рефинансированием, оформляйте сразу выгодный автокредит в Совкомбанке. Быстрая онлайн-подача заявки и необременительный сбор документов — совсем скоро машина будет вашей!
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С его помощью можно купить новое или подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
Как перевести автокредит в другой банк
Заемщику предстоит пройти несколько этапов:
- Выбор банка. На рынке довольно много финансовых организаций, предлагающих перекредитоваться у них. Здесь сто́ит все тщательно взвесить: условия могут быть похожими, но долгая процедура постановки машины в залог банку или дополнительные платежи, к примеру, за оценку автомобиля и переоформление КАСКО могут перечеркнуть всю кажущуюся выгоду. Некоторые банки полностью берут на себя всю бумажную волокиту.
Рассчитать размер нового кредита и ежемесячных платежей можно на онлайн-калькуляторе. Цифра будет предварительной, точная станет известна сразу после одобрения заявки. Если она не устроит, всегда можно отказаться.
- Подача онлайн-заявки с последующим решением банка.
- Сбор и передача документов, необходимых для перекредитования.
- Получение на руки договора для ознакомления. На это отводят несколько дней.
- Подписание документов.
- Закрытие старого кредита за счет средств рефинансирования. Здесь возможны нюансы: банк может перевести деньги как клиенту, чтобы он самостоятельно закрыл предыдущие долги, так и в финансовое учреждение по старому договору (т. е. минуя заемщика).
Как бы там ни было, после полного погашения займа не будет лишним взять в предыдущем банке справку об отсутствии задолженности. Это будет гарантия от возможных неприятностей в будущем.
- Ежемесячная выплата долга по договору рефинансирования.
Не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы банковскому сотруднику. От этого зависит выгода по договору рефинансирования и ваша уверенность в том, что все сделано правильно.
