Баннер
Бизнесу

Как получить банковскую гарантию за считанные минуты

Андрей Василенко
/ 3 октября 08:00
10 мин.
Текст изменился / 17 октября 2022

В конце года традиционно государственные органы и компании начинают проводить дополнительные закупки. Их так много, что трудно выбрать, в какой участвовать, ведь для каждой требуется обеспечение. Чтобы не разрываться, воспользуйтесь банковской гарантией.

получить банковскую гарантию
Банковская гарантия значительно упрощает возможности развития бизнеса

Изменения законодательства

Изменения законодательства

Нормы права – постоянно эволюционирующий живой организм. Касается это и закупок по 223-ФЗ (Федеральный закон «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» от 18.07.2011 N 223-ФЗ). 

С 1 октября 2022 года процедуры по нему проводятся по-новому:

  • действуют унифицированные требования к независимым гарантиям (НГ) (банковская один из ее видов);
  • типовые формы приведены к одному виду.

Благодаря этому бизнес всегда будет знать, какие документы требуются для получения, а что банк потребовать не может.

Новые правила появились из-за большей демократичности этого закона в отличие от ФЗ №44 (Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» от 05.04.2013 N 44-ФЗ). В последнем сформулированы конкретные требования к проведению закупок органами власти.

Положения 223-ФЗ позволяли заказчику самостоятельно устанавливать дополнительные требования к гарантиям и к банку. Зачастую положения списываются с тендерной документации, разработанной по 44-ФЗ.

Банковская гарантия — что это, где используется и как оформить

Зачем нужна банковская гарантия

Банковская гарантия является своего рода страховкой, которая подтверждает, что компания-подрядчик исполнит контракт. Роль согласия играют деньги, которые предоставляет банк как поручитель. 

Если работы завершатся успешно, то деньги останутся у банка. За такую услугу кредитно-финансовая организация получает небольшое вознаграждение.

Посещать банк необязательно, ведь можно найти обеспечение самостоятельно. Правда, траты достигают нескольких млн рублей, ведь размер обеспечения порой достигает 5% от суммы договора. Не каждый способен вложить такие деньги.

Разберем на примере. Компания из Москвы «Стройотряд» ищет подрядчика для возведения пункта сбора угля в порту Мурманска. Сумма договора составляет 250 млн рублей, а обеспечения – 5% или 12,5 млн рублей. 

Выполнением работ занялась фирма «Персей-М». Кроме этого проекта, у нее есть несколько других. Перебросить деньги с одного на другой невозможно – это грозит остановкой деятельности на одном или нескольких из них. 

Нужную сумму предоставляет банк. Заплатить за нее придется 1% от этой суммы – 125 тысяч рублей. Сумма обеспечения останется у банка, если строительные работы завершатся успешно, а подрядчик получит свой платеж от заказчика.  

Хотите оформить кредитование по льготной ставке для своего бизнеса? Совкомбанк предоставляет большой выбор льготных программ: от самых востребованных до узконаправленных. Посмотрите, что больше подходит вашему бизнесу, и оставьте заявку для получения займа.

Какие банки выдают банковские гарантии

Изменения законодательства упростили поиск банка, который выдаст деньги и станет гарантом (так называют кредитно-финансовую организацию по договору независимой гарантии). 

Список организаций аналогичен перечню, утвержденному федеральным законом «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»:

  • банк из списка Министерства финансов России;
  • госкорпорация развития ВЭБ.РФ;
  • Фонд содействия МСБ;
  • Евразийский банк развития (если фирма-исполнитель договора из стран Евразийского экономического союза).
реестр банковских гарантий
Проведение торгов по заказам госкорпораций теперь более приближено к закупкам по 44-ФЗ

Все, что должна включать банковская гарантия, указано в статье 2 223-ФЗ. Кстати, с учетом изменения закона теперь кредитно-финансовая организация не сможет отозвать уже выданный документ.

Утверждено и время, на протяжении которого он действует. Срок истекает минимум через месяц после приемки работ или после окончания срока подачи заявок.

Запрещается вносить в документ пункт, чтобы заказчик доказывал недостатки исполнения договора судебными определениями. По заявлению заказчика, договор банковской гарантии именует его бенефициаром, банк перечисляет деньги за нарушения исполнителя. На это есть 10 дней с момента запроса.

Кто такой бенефициар

Платеж пройдет, если банк согласен, что подрядчик (принципал по соглашению о банковском обеспечении) не справился со взятыми обязательствами. Дополнительных действий от заказчика не требуется. Все проходит онлайн.

Специальный онлайн-сервис для клиентов Совкомбанка, подключенных к ДБО «Совкомбанк Бизнес», позволяет в короткие сроки выставлять счета на оплату товаров или услуг и отправлять их контрагентам. Поставьте выставление счета на турборежим!

Обновления по независимым гарантиям

Новые требования к этому документу представлены в постановлении Правительства РФ о гарантиях по 223-ФЗ. Из него можно узнать:

  • как выглядит типовая форма;
  • что представляют собой требования об уплате по НГ;
  • основания выплаты суммы обеспечения;
  • дополнительные требования;
  • правила ведения специального реестра независимых гарантий;
типовая форма независимой гарантии
Теперь форма независимой гарантии по закону о закупках выглядит так

Все это усиливает контроль над ведением гарантий. Они бывают в электронном и бумажном форматах. Цифровой документ подписывают усиленной квалифицированной электронной подписью. Бумажную версию обязательно прошивают и нумеруют. Подпись на ней оставляет директор или сотрудник с доверенностью.

Важная особенность новых правил – если банк исключат из списка Минфина, то выданная гарантия продолжит действовать.

 

Кроме того, теперь обеспечение оформляется по унифицированной форме. В нее включаются сведения:

  • день оформления;
  • банк, поставщик (принципал) и заказчик;
  • суть закупки;
  • предмет обеспечения – то, что сделает банк, если подрядчик не выполнит контракт;
  • не отзывной статус;
  • момент вступления документа в силу и срок действия;
  • как будут перечислены денежные средства заказчику;
  • условия, что гарантия продолжит действовать, если банк исключат из перечня Минфина.

Быстрый способ получить независимую гарантию

Какими бы унифицированными ни были правила обращения за банковским обеспечением, оно все равно сопряжено с рядом трудностей. 

Прежде всего, поставщику предстоит выбрать, к кому обратиться, затем собрать документы. И сделать все нужно быстро, ведь если за определенное время денежное обеспечение не поступит на счет бенефициара, то тендер достанется другому предприятию. Никому не хочется из-за бумажной волокиты терять деньги.

Чтобы этого не происходило, электронная площадка РТС-тендер вместе с Совкомбанком запустили специальный сервис по оформлению независимой гарантии. Благодаря ему победителю торгов в личный кабинет приходит индивидуальное предложение по банковским гарантиям. Срок их действия и сумма обеспечения рассчитывается автоматически. Для этого анализируются требования проектной документации.

Победителю торгов останется только проверить данные и при желании согласиться с условиями. Через несколько минут специальный сервис покажет, что договор на выпуск обеспечения и номер счета для оплаты готовы. 

Затем нужно оплатить комиссию за услугу, получить копию независимой гарантии онлайн и указать, куда доставить оригинал. Ни один из этих шагов не требует посещения банка. Все действия выполняются онлайн. 

Сезонность и загруженность электронной площадки никак не влияет на работу сервиса. Он доступен для бизнеса круглый год в любой точке мира.

К тому же неважно, по какому из федеральных законов проходит закупка. Предварительно оставлять заявки бизнесу также не требуется. Работает сервис автоматически и не требует оплаты и подписки.  

банковская гарантия онлайн
Технологии позволяют не получать гарантийное обеспечение без посещения банковского отделения. Используйте это время с большей пользой

Для чего еще пригодится

В Совкомбанке бизнесу доступны деньги не только для участия в закупках по указанным выше законам. Видов банковских гарантий больше. Кроме тендерной существуют:

  • налоговая,
  • таможенная,
  • договорная.

При оформлении налогового обеспечения бенефициаром являются органы ФНС, принципалом – налогоплательщик. Такое обеспечение необходимо, когда предприниматель не может оплатить налоги в нужный период времени. Налоговики по просьбе бизнеса предоставляют отсрочку, а налогоплательщик – гарантию.

За таможенной обращаются импортеры. Потребность у них возникает, если бизнес нуждается в отсрочке выплаты пошлины за ввозимый товар. Деньги появляются, когда товар хотя бы частично распродан. До этого времени банк и предоставляет гарантию.

Договорная оформляется, когда одна из сторон сделки нуждается в защите условий соглашения. Их используют как страховку на возвращение уплаченного аванса, выплаты за оказанную услугу или за выполненную работу.

Отметим, что обратиться в банк за гарантией безопаснее, чем брать кредит или искать деньги у знакомых, чтобы бенефициар поверил в добросовестность намерений принципала.

Андрей Василенко
Андрей Василенко
Пишу о бизнесе, рассказываю о подводных камнях и делюсь лайфхаками. Уверен — быть предпринимателем проще, чем кажется.
Баннер