![постановление 279](https://cdn.s3torage.ru/scbsite/blog-article/0/618ca5c03bb24.jpg)
Бизнес, который пострадал от коронавируса, может рассчитывать на кредит под 3% на восстановление предпринимательской деятельности. Сделать это позволяет программа 279.
Коронавирусные ограничения, кажется, длятся уже целую вечность и постоянно бьют по самым уязвимым сферам – мелкому и среднему бизнесу. Чтобы поддержать предпринимателей и не допустить сокращения сотрудников, государство запустило программу 279, которая позволяет оформить кредит с пониженной ставкой 3%.
Получить такой заем могут не все. Чтобы сохранить ставку на весь срок кредитования, нужно соблюсти определенные условия. Кто, как и когда может получить льготу, расскажем в статье.
Как проходит льготное кредитование пострадавшего бизнеса
Во время пандемии бизнес терпит убытки – дорожает сырье, срываются поставки, уменьшается количество клиентов. Государство поддерживает предпринимателей благодаря внедрению специальных программ. Одна из них – программа 279, или ФОТ 3.0.
Программа ФОТ 3.0 – продолжение ФОТ 2.0, действие которой закончилось 1 апреля 2021 года. Несмотря на плавающие условия, главная цель остается неизменной – сохранение рабочих мест.
- В ФОТ 2.0 кредиты выдавались под 2%. Государство обещало выплатить за заемщиков тело кредита вместе с процентами, если до 1 апреля 2021 они сохранят до 90% сотрудников.
- В отличие от предыдущей версии, в ФОТ 3.0 сумма не обнуляется – погасить основной долг с процентами нужно самостоятельно. Процентная ставка составляет 3%. Объясняется это более стабильной обстановкой – несмотря на ограничения, экономика восстанавливается.
Важно: изменения происходят даже внутри одной программы. ФОТ 3.0 проходит в два этапа, второй действует с 1 ноября по 30 декабря 2021 года.
Льготное кредитование работает в две стороны. С его помощью бизнес может получить финансы, необходимые для выживания, а банки – средства, которые недополучили из-за пандемии.
Схема программы:
- государство выделяет средства на финансирование льготного кредитования (для ФОТ 3.0 это порядка 23,7 млрд рублей);
- деньги направляются в финансовые организации, которые кредитуют бизнес под низкий процент и выдают кредит под 3 процента годовых (вместо условных 10%), и позволяют банкам возместить разницу между льготной и рыночной процентными ставками, а также погасить задолженность заемщиков в первые полгода.
![поддержка бизнеса](https://cdn.s3torage.ru/scbsite/blog-article/0/618ca64239c2b.jpg)
Важно: получить кредит можно только в одном из аккредитованных банков, в том числе и в Совкомбанке.
Условия льготного кредитования:
- Ставка – 3% годовых.
- Срок выплат 18 месяцев – первые 6 месяцев действует отсрочка платежей, последующие 12 предназначены для погашения долга.
- Заключить кредит можно с 1 ноября по 31 декабря 2021 года.
- Главное условие – сохранить 90% сотрудников на время действия кредитного договора (КД). Показатель будет контролироваться через данные ФНС. Если не выполнить это условие – ставка повысится.
Расчет суммы займа
Так как цель ФОТ 3.0 – сохранение рабочих мест, в соответствии с этим и рассчитывается сумма, доступная к выдаче. МРОТ (учитывается федеральный, без надбавок и коэффициентов) умножают на количество сотрудников (официально устроенных на момент подачи заявки) и на расчетный период, равный 12 месяцам.
Максимальная сумма к выдаче – 300 миллионов рублей.
Сумма кредита = МРОТ × количество сотрудников × 12
Пример 1.
Представим, что в ИП «Василек» трудоустроено 8 сотрудников. Тогда бизнес претендует на заем: 12 792 × 8 × 12 = 1 228 032 рубля.
Переплата со ставкой 3% – 36 840,96 рублей.
Переплата со ставкой 10% – 122 803,2 рубля.
Экономия – 85 тысяч рублей.
Пример 2.
Сравним переплату для бизнеса, который претендует на заем в 100 млн рублей.
Переплата со ставкой 3% – 3 млн рублей.
Переплата со ставкой 10% – 10 млн рублей.
Экономия – 7 млн рублей.
Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.
Кто может быть заемщиком
Для участия в льготной программе нужно соответствовать одному из пунктов.
- Входить в реестр МСП и быть участником программы ФОС 2.0. В каком банке оформлялся кредит в прошлый раз – не имеет значения.
- Быть субъектом, который включили в единый реестр МСП после 1 июля 2020 года, а также работать в сфере, которая требует восстановления.
- Входить в реестр СОНКО.
- Входить в реестр НКО, пострадавших от пандемии.
- Входить в список наиболее пострадавших отраслей. На первом этапе ФОТ 3.0 их было 11, на втором список расширили до 17. В него входят услуги химчисток, нянь, репетиторов, стоматологии и т. д.
- Не иметь банкротства.
- Иметь работников, устроенных официально, – так как программа целевая.
На какие цели выдается кредит
Льготное кредитование нацелено на поддержку бизнеса. Но есть и предприниматели, которые признаются, что хотят пустить деньги на его развитие.
Официальные цели:
- выплата зарплат;
- расходы на ведение бизнеса – нужно документальное подтверждение;
- погашение кредитов.
Важно: покупать собственные акции, выплачивать дивиденды и заниматься благотворительностью на выделенные средства нельзя.
![поддержка малого бизнеса коронавирус](https://cdn.s3torage.ru/scbsite/blog-article/0/618ca6e52da8b.jpg)
Напоминаем, что и финансовая организация, и заемщик зависят от требований государства. Если нарушить условия, государство заберет субсидию у банка, и организации придется повысить ставку до рыночной.
Самое распространенное нарушение, которое легко допустить, – увольнение сотрудников. Их количество должно быть не менее 90% от изначального, зафиксированного на момент составления КД. Причем в них входят как штатные работники, так и сотрудники по гражданско-правовым договорам.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.
Какая может быть форма кредитования и каков порядок погашения кредита
Форма кредитования по программе 279 – невозобновляемая кредитная линия. Это значит, что у занятой суммы есть лимит на расходы, и даже если вернуть расходы банку, лимит не увеличится.
Например, вам выдали 1 млн рублей. Вы потратили 300 тысяч, а затем вернули их. К использованию вам все равно доступно только 700 тысяч рублей. В противовес представьте кредитную карту, так вы сможете использовать лимит, пополнять баланс и снова тратить финансы в полной мере.
![меры поддержки бизнеса](https://cdn.s3torage.ru/scbsite/blog-article/0/618ca72fe0668.jpg)
Напоминаем, что для второго этапа срок выплаты увеличили до 18 месяцев – полгода отсрочки и год на погашение.
Рассмотрим порядок выплат для ИП «Василек» из примера 1, с займом в 1 228 032 рубля.
В месяц банк начислит ИП проценты в размере 3 070,08 рублей. Полгода бизнес может не выплачивать долг и вкладывать только в себя.
Из-за отсрочки в шесть месяцев сумма займа увеличится на 18 420,48 и станет равной 1 246 452,48 рубля.
В следующий год заем необходимо выплатить равными частями: 1 246 452,48 / 12 = 103 871,04. Плюс платить проценты в размере 3 070,08 рублей.
Итого ежемесячная выплата составит: 103 871,04 + 3 070,08 = 106 941,12 рублей.
![Баннер](https://cdn.s3torage.ru/scbsite/blog-mindbox/4/6399f22f32290.jpg)
Хотите лучше управлять деньгами и постичь финансовый дзен?
Подписывайтесь на наш канал в Telegram![banner image](https://cdn.s3torage.ru/scbsite/blog-btm-bnr/1/638bc52e39375.png)