Что такое электронный кошелек
Электронный кошелек (ЭК), или, другими словами, электронное средство платежа – именно так он называется в законе, – это платежный инструмент для хранения денег, переводов и оплаты в интернете.
По сути это аналог банковского счета, вот только хранятся деньги не в банке, а в специальной компьютерной программе.
Его удобно использовать любителям онлайн-покупок и фрилансерам: программистам, дизайнерам, копирайтерам, репетиторам. А еще тем, кто переживает за безопасность денежных средств на банковском счете – если переводить нужную сумму на ЭК и уже через него проводить оплату или перевод, мошенники не доберутся до счета в банке.
Также удобно использовать ЭК для международных переводов, так как многие зарубежные банки не принимают платежи из России. Кроме того, комиссия ЭК может быть меньше, а переводы проходят мгновенно.
Кто открывает ЭК?
Лицензированные банки и НКО – небанковские кредитные организации. Они являются операторами электронных денежных средств (ЭДС), которые открывают и обслуживают ЭК. Стать оператором не может кто угодно, для начала нужно обязательно попасть в реестр Банка России.
Кроме российских операторов ЭДС, существуют и международные представители.
Зачем он нужен
Электронный кошелек нужен для мгновенной оплаты и переводов в интернете. Причем хранить средства можно в разных валютах.
ЭК позволяет отказаться от использования банковского счета при проведении операций. А это значит, что ваш банковский счет остается в безопасности, пока вы пользуетесь деньгами онлайн.
Отличия электронных кошельков от банковских счетов
Кардинальной разницы между этими способами оплаты нет, кроме некоторых моментов.
- Когда мы проводим оплату в интернете, например, покупаем что-то в онлайн магазине, мы вводим данные своей карты. Это небезопасно. Сайт может оказаться поддельным, и тогда мошенники легко уведут все деньги с банковского счета или даже с вкладов и копилок. Куда безопаснее держать небольшую сумму на ЭК. В этом случае, даже если мошенники уведут с него деньги, они не смогут добраться до остальных ваших средств.
- ЭК проще открыть. Для этого не нужно взаимодействовать с банком и платить деньги. Заводите ЭК бесплатно в интернете и сразу приступайте к использованию.
- ЭК удобно использовать. Данные карты не просто опасно вводить, но и достаточно долго. А для списания с ЭК понадобится только пароль и мобильный телефон.
- Операции через ЭК проходят мгновенно вне зависимости от времени суток, рабочих или праздничных дней.
- ЭК не привязаны к определенной стране и позволяют совершать оплату и переводы вне зависимости от местонахождения. Например, если вы с получателем находитесь в разных странах.
- ЭК не всегда подразумевает исключительно виртуальный вид. Некоторые операторы выдают карты для оплаты офлайн. В обычном магазине, на рынке или в кафе вы можете расплатиться деньгами с электронного кошелька и не подвергать опасности средства на счете банка.
Особенности переводов физлиц, юрлиц и ИП
Физические лиц могут переводить деньги всем – обычным пользователям, юрлицам и ИП. Ограничения накладывает только уровень идентификации. Например, у анонимных кошельков больше ограничений, чем у идентифицированных.
Юрлица же могут переводить деньги физлицам, внебюджетным организациям и за НДФЛ, а вот другим юрлицам не могут. Для расчетов им необходимо завести корпоративный кошелек и пройти полную идентификацию. Кошелек нужно привязать к расчетному счету в банке и уведомить об этом ФНС.
Откройте расчетный счет без посещения банка. Совкомбанк подготовит документы для регистрации расчетного счета, предложит выгодные условия кредитования и проверит контрагентов. А еще поможет с налоговой отчетностью и бухгалтерией. Просто оставьте заявку онлайн, и менеджер приедет, куда вам удобно, заполнит документы на месте и предоставит расчетный счет.
Статус электронного кошелька
Статус кошелька зависит от количества личной информации, которую вы предоставляете оператору. Чем больше информации для подтверждения личности, тем больше возможностей вам дают.
- Анонимный, или минимальный.
Выдается только по подтверждению номера телефона – регистрация «быстрее, чем завязать шнурки», как пишет один из операторов.
Но и возможностей здесь меньше. Как правило:
- пополнение кошелька только с карты;
- платить можно только по России;
- счет только рублевый;
- оплата ограничивается невысоким лимитом, например, до 15 тысяч рублей за раз, до 40 тысяч в месяц;
- остаток на счете ограничен;
- нельзя снимать наличные и совершать переводы;
- нельзя принимать переводы от частных лиц, но можно от ИП и компаний.
Подойдет для оплаты небольших покупок в интернет-магазинах.
- Именной, или основной.
Выдается по данным паспорта гражданина РФ, дополнительно могут запросить данные ИНН и СНИЛС.
Увеличивает диапазон возможностей:
- пополнение кошелька с банковской карты, наличными, через интернет-банки;
- платить можно по всему миру;
- счет по-прежнему чаще рублевый;
- лимит на одну оплату больше, например, до 60 тысяч рублей за раз, до 200 тысяч рублей в месяц;
- остаток на счете выше, например, до 60 тысяч рублей;
- можно снимать наличные (до 5 тысяч рублей в день) и совершать переводы (до 200 тысяч рублей в месяц) в другие кошельки, на банковские карты или счета;
- можно принимать переводы от частных лиц, ИП и компаний.
Оптимальный вариант.
- Идентифицированный, или профессиональный.
Статус, для получения которого нужно подтвердить личность в офисе, через партнеров или онлайн. Также доступен для иностранных граждан.
Позволяет использовать максимум возможностей ЭК:
- можно открывать счета в разных валютах – доллары, евро и других;
- пополнение кошелька с банковской карты, наличными, через интернет-банки;
- оплата по всему миру;
- лимит на одну оплату больше, например, до 250 тысяч рублей;
- остаток на счете выше, например, до 600 тысяч рублей;
- можно снимать наличные (например, до 100 тысяч рублей за раз, но не более 200 тысяч в месяц) и совершать переводы без ограничений в другие кошельки, на банковские карты или счета.
Продвинутый вариант для постоянных пользователей.
Важно: если деньги украдут с анонимного кошелька, вернуть их не получится, так как неизвестно, кто владел средствами. Но если с идентифицированного, оспорьте транзакцию, которая произошла без вашего ведома, и напишите оператору заявление о возврате. Если вы не сообщали мошенникам свои данные, деньги должны вернуть.
Как выбрать электронный кошелек
Универсального совета по выбору ЭК нет. Чтобы выбрать оптимальный для себя вариант, нужно ознакомиться с условиями разных операторов. Кто-то берет меньшую комиссию за переводы, у кого-то выгодный тариф на вывод средств, а кто-то предоставляет больше бонусов за покупки. Что важнее – решать вам.
Обратите внимание на срок хранения средств, чтобы забытые деньги не списали спустя время. А еще – обязательно проверьте присутствие оператора в реестре Банка России.
Имейте в виду, что у электронных кошельков тоже есть свой недостаток: деньги на них не защищены системой страхования вкладов. А это значит, что если оператор неожиданно закроется, деньги могут не вернуть.
Важно: если нарушить правила использования кошелька или совершать сомнительные транзакции, его могут заблокировать.
Как открыть электронный кошелек
Алгоритм простой.
- Выберите оператора.
- Выберите статус.
- Выберите валюту.
- Подключите дополнительные карты при необходимости.
Под дополнительной картой подразумеваются:
- виртуальный формат – выдаются только реквизиты (номер карты, срок действия и CVV-код) без самого пластика – для привязки к системе мобильных платежей, например, Apple Pay, чтобы расплачиваться смартфоном в магазинах, транспорте и т. д.;
- пластиковая карта для аналогичного использования и снятия средств.
На таких картах бывают привлекательные кешбэк и скидки, но выпуск и обслуживание не всегда бесплатные.
Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!
Новый закон для владельцев иностранных электронных кошельков в России
В России можно использовать иностранные электронные кошельки.
Но с 2021 года, согласно ст. 1 ФЗ от 30.12.2020 № 499-ФЗ, на эти кошельки распространяются новые правила.
- Россияне не могут принимать оплату от российских и зарубежных клиентов на ЭК. Но на карту, привязанную к ЭК, могут.
То есть если вы – фрилансер из России и у вас есть иностранный ЭК, например, от Skrill, получить оплату своей работы на него вы не сможете. Ровно как и не сможете продать товар (например, кроссовки) или результаты интеллектуальной собственности (например, бит) и получить перевод на этот ЭК.
- Принимать деньги в личных целях физлица могут.
Например, тетя из Англии решила сделать вам подарок деньгами на Рождество.
- Что касается исходящей оплаты с иностранных электронных кошельков – нельзя расплачиваться с иностранными фрилансерами, подрядчиками и партнерами, а также с российскими пользователями иностранных электронных кошельков с ЭК. Но с помощью карты, привязанной к ЭК, можно.
То есть если вы владелец иностранного электронного кошелька, оплатить работу дизайнера за границей или в России вы не сможете. Но можете отправлять деньги в личных целях. Например, сделать тетушке из Англии подарок деньгами на день рождения или провести оплату в зарубежном интернет-магазине.
- Также нельзя выдавать и брать займы.
- Кроме того, все владельцы обязаны сдавать отчет в налоговую, если на иностранный ЭК поступает больше 600 тысяч рублей в год.
За нарушение закона полагаются серьезные штрафы.
