Кто и зачем страхует ответственность
Сгорел застрахованный дом, владелец получил выплату от страховой компании. Здесь все понятно: имущество утрачено, вред застраховавшему его владельцу возмещен. То же можно сказать и о страховании здоровья или жизни. Но что значит страхование такого нематериального понятия, как ответственность?
Разберем на примере автовладельцев. Полис ОСАГО должен быть у каждого водителя согласно Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». По нему в случае аварии выплату получит не владелец авто, а тот, кто пострадал от его действий.
Закон при этом защищает не вас. А кого? Того, кому вы потенциально можете причинить вред. Это и есть страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.
Сергей на своей Audi заснул за рулем и на светофоре въехал в Lexus Дениса. Машину виновник аварии собирался продавать. Полис ОСАГО, срок которого две недели как истек, владелец решил не переоформлять. А пострадал от такой непредусмотрительности Денис.
Владелец Lexus ни дня не ездил без полиса ОСАГО и думал, что его защищает страховка. Но после аварии выяснил, что никто ему ничего не выплатит. Потому что он не застраховал свой автомобиль, а Сергей — свою гражданскую ответственность.
По закону виновник в этом случае обязан возмещать ущерб самостоятельно. Но у Сергея на такой случай накоплений нет, платить ему нечем.
Отвечать перед кем-то за свои действия и их последствия могут и должны не только владельцы машин.
Виды страхования ответственности
Страховка — надежный инструмент работы с рисками. Им пользуются и физические, и юридические лица. Различаются только размеры взносов, масштаб предполагаемого ущерба и причины приобрести полис.
Страхование ответственности (СО) бывает:
- добровольное (когда хочется обезопасить себя и окружающих);
- обязательное (когда заключить такой договор требует закон).
Снять с себя часть расходов по возмещению ущерба могут, например, перевозчики грузов или хозяева домашних животных. А владельцы опасных производственных объектов должны позаботиться о своих работниках и соседях по закону.
Олег Ханин, предприниматель, генеральный директор компаний «CОЮЗ Страховые Брокеры» и «СОЮЗ Иншуранс Технолоджис»:
«Страхование ответственности защищает страхователя от исков и претензий третьих лиц. Это необходимо, если работа, действия или бездействие страхователя могут причинить кому-то ущерб. Как имущественный, так и вред жизни или здоровью.
Самый популярный и понятный пример обязательного страхования ответственности — это ОСАГО.
Что касается добровольных видов, распространенный случай из практики — это залив помещения. Неожиданная протечка труб или неперекрытый кран могут причинить немало вреда не только владельцам квартиры, но и соседям с нескольких нижних этажей.
Это простые и недорогие договоры страхования, которые собственники заключают сами или обязывают оформить арендаторов.
Есть более сложные и дорогие виды, например, страхование ответственности директоров. Относится к бизнесу, подходит для крупных компаний. Работает в пользу должностных лиц страхователя.
Такие люди принимают управленческие решения, их действия или бездействие могут причинить материальный вред акционерам, клиентам или партнерам. Страховые суммы здесь начинаются от 100 миллионов и могут доходить до нескольких миллиардов рублей».
Самые распространенные виды страхования ответственности:
- ОСАГО;
- владельцев опасных предприятий;
- заводчиков домашних животных;
- профессиональной ответственности (нотариусов, адвокатов, частнопрактикующих врачей);
- туроператоров;
- собственников морских и воздушных судов;
- владельцев оружия.
Чем больше ущерба вы можете причинить, тем выше ваша ответственность и необходимость ее застраховать.
Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с Совкомбанк Страхование.
Обязательное страхование автогражданской ответственности
Владелец машины обязан иметь полис ОСАГО. Без этого документа садиться за руль запрещено. Сумма штрафа за нарушение — 500 рублей.
Договор можно заключить в страховой компании или крупном банке (если продукт есть в списке услуг). Для этого даже не потребуется выходить из дома — оформить полис можно онлайн, а сам документ получить на электронную почту.
Стоимость полиса зависит от:
- размера населенного пункта (дешевле в сельской местности), региона;
- опыта вождения (дороже для новичков);
- типа машины, ее назначения и объема двигателя;
- того, сколько людей водит транспортное средство (ТС).
Есть и другие индивидуальные скидки и надбавки. При этом окончательная цена в несколько тысяч почти всегда меньше расходов в случае аварии.
Если вы случайно въедете в кого-то на своей машине, не пожалеете, что потратили десять тысяч (или меньше) на ОСАГО. Пострадавшая сторона может получить от страховой компании до четырехсот тысяч рублей на ремонт авто и до пятисот тысяч рублей компенсации за вред жизни и здоровью.
А если ОСАГО не оформить, платить придется самостоятельно.
У Сергея, который разбил чужой Lexus, возникли трудности с законом. Денис подал в суд, приставы наложили арест на имущество и счета виновника. Избежать еще бóльших неприятностей и решить проблему помог кредит. Банк оказался готов ждать возврата средств куда дольше владельца дорогой иномарки.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.
Где и как можно застраховать риски
В России подобные услуги не так распространены (помимо обязательных), как в других странах. Однако многие профильные компании предлагают СО как отдельные продукты или часть комплекса.
При заключении договора для квартиры можно добавить в него возмещение ущерба не только для владельца недвижимости, но и для его соседей. Тогда, если вы забудете на плите утюг и спалите свою квартиру, закоптив при этом соседские, компенсацию получат все пострадавшие.
Страховая ответственность — это обязательство страховщика (компании, с которой вы заключаете договор) возместить пострадавшим ущерб, если наступил прописанный в договоре случай.
Другой пример комплексного подхода — страховка на собаку. Можно предусмотреть в полисе как болезнь или травму дорогого питомца, так и нападение на прохожих. Тогда компенсацию за порванные сапоги или покусы тоже оплатит страховщик.
Важные вопросы к страховому агенту
Есть или нет у компании услуги по СО, рассказать могут только ее представители. Но существуют вопросы, задать которые стоит любому страховому агенту перед заключением договора.
Что узнать в страховой:
- Что входит в пакет документов.
- От чего зависит размер страховых взносов, какая итоговая стоимость полиса в вашем случае.
- Что входит в страховку, при каких условиях в выплате откажут.
- Сколько раз можно попасть в неприятности и получить возмещение ущерба по одному договору.
Застраховать можно только гражданскую ответственность. Если происшествие повлечет административную или уголовную ответственность, выплатой по страховке дело не ограничится, придется отвечать по закону.
Зато в случаях бытовых непредвиденных ситуаций СО сохранит личные средства и нервы. Проще поручить общение с пострадавшими страховой компании, чем самостоятельно объяснять им, что их ущерб не был заложен в ваш бюджет.
