Баннер
Ипотека

Что изменилось в условиях льготной ипотеки, стоит ли брать ее прямо сейчас

Ольга Миниханова
/ 21 марта 13:05
10 мин.

Наши читатели знают: на резкий подъем ключевой ставки одними из первых реагируют кредиты. И вопрос покупки жилья встает как никогда остро. Неужели о собственных квадратных метрах придется забыть? И можно ли еще получить господдержку? Разберемся в статье.

льготная ипотека 2022
Стоит ли вкладываться в покупку, когда все дорожает?

Спрос падает

«Надо было брать раньше! Теперь кусаю локти…», можно услышать от тех, кто уже был готов взять ипотеку, но по каким-либо причинам не успел. И это неудивительно: обновленные годовые процентные ставки заставили многих изменить свои планы. Однако мы сразу ответим на главный вопрос: впадать в отчаяние не стоит.

После того как Центробанк повысил ключевую ставку (КС) до 20%, банкам пришлось поднять ставки по вкладам и кредитам. На рынке недвижимости, в свою очередь, сначала даже образовалась форменная паника. На фоне дорожающих метров одни старались как можно быстрее получить одобрение ипотеки, пока не стало еще дороже, а другие бросали все на полпути и принимали решение выжидать, пока это возможно.

Хорошая новость заключается в том, что льготная ипотека все-таки сохранилась. Государство, как и раньше, продолжит поддерживать определенные категории граждан и помогать им обзаводиться крышей над головой.

Напомним, кто может приобрести жилплощадь с помощью государства:

  • Обладатели материнского капитала. Есть два варианта его использования: в качестве первоначального взноса, а также в счет выплаты кредита.
  • Молодые семьи с детьми, родившимися с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Максимальные годовые ставки достигают 6%. Распространяется не только на многоквартирные, но и на частные дома.
  • Родители детей-инвалидов также могут претендовать на 6%.
  • Многодетные родители трех и более детей, родившихся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, могут получить возврат 450 тысяч рублей на приобретение или строительство жилья.
  • Участники Дальневосточной ипотеки. Условия: заем до 6 млн рублей и 2% годовых. Участие принимает и вторичное жилье.
  • Покупатели метров напрямую у застройщика. План позволяет приобрести метры по ставке 7%.
  • Военные по накопительно-ипотечной системе.
  • Работники бюджетной сферы. В первую очередь это учителя и врачи. Максимальная ставка – 6%.
  • Будущие владельцы квартир или домов в сельской местности. Сумма кредитования зависит от региона, а вот процент составляет от 0,01 до 3.
льготная ипотека для семей
Семьи с детьми всегда могут полагаться на помощь

При этом программу господдержки, дабы она сохранила смысл, планируют подстроить под новые условия.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны под 3,88% с господдержкой.

Поможет ли государство обзавестись жильем

Доступное жилье – одно из приоритетных направлений приложения государственных усилий. Что бы ни происходило в стране и мире, это направление традиционно поддерживают.

Сограждане были вынуждены скорректировать планы из-за ряда изменений в условиях ипотеки с господдержкой в 2022 году. Например, сумма доступного кредитования уменьшилась, а процент возрос на один пункт (с 6% до 7%). Будут ли какие-то смягчающие меры?

Минстрой уже сообщил о том, что все действующие условия получения субсидированной недвижимости будут сохранены до конца марта 2022 года. Например, ипотека «со скидкой» при приобретении новостройки:

  • Ставка 7% годовых.
  • Максимальная сумма – 3 млн рублей во всех субъектах РФ.
  • Первоначальный взнос – минимум 15%.
  • Покупка только от застройщика.
  • Срок кредитования – максимум 20 лет.

То же самое касается и остальных планов субсидирования – для молодых семей, Дальневосточная, сельская и т. д.

Список планируемых поддерживающих мер еще разрабатывается. Но известны уже первые шаги. Например, по словам вице-премьера Марата Хуснуллина, может быть увеличена сумма ипотеки. Стоит признать, что трех миллионов недостаточно для приобретения недвижимости даже при старых ценах во многих регионах страны.

льготная ипотека 2022 условия
Главное – не поддаваться панике

Более того, на сохранение мер льготной поддержки планируется выделить более 200 млрд рублей.  

Ищете альтернативу? Кредит под залог недвижимости – удобный способ быстро получить деньги. Сумма от 200 тысяч до 30 млн на срок до 15 лет и возможность снизить переплату по процентам. 

Что будет со ставкой

Будущая цена ипотечных займов напрямую зависит от КС. Начиная с 28 февраля 2022 года КС составляет 20%. А уже 18 марта, в ходе заседания регулятор объявил, что пока ставка сохраняется неизменной, на том же рекордном уровне

20% — это исторический максимум. В последний раз резкое повышение наблюдалось в декабре 2014 года, когда показатель подняли с 10,5% до 17%. Через полтора месяца ЦБ начал постепенно снижать этот уровень. 

И если раньше причина заключалась в обвале отечественной валюты, то сейчас – ставку повысили в рамках усилий по поддержке рубля на фоне санкций.

Будет ли на этом фоне расти ставка по ипотечным кредитам? Однозначно и, более того, уже выросла в ряде случаев до 18%. А вот на сколько повысится ставка по ипотеке с господдержкой — пока точно не известно.

Льготное предложение Совкомбанка

На сайтах многих банков некоторое время можно было видеть объявление о том, что выдача ипотеки приостановлена. Причина – пересмотр тарифов и адаптация условий под новый ключевой показатель.

льготная ипотека процент
Обратите внимание на облегченные правила

С 13 марта Совкомбанк возобновил выдачу ипотечных займов в рамках программы «Новостройка с господдержкой». Клиентам предлагают следующие условия по приобретению новостроек:

  • Первоначальный взнос от 20%.
  • 3 млн руб. – максимальная сумма.
  • Ставка 6,99%.

Для покупки по Дальневосточной программе:

  • Стартовый платеж – от 20%.
  • Сумма займа в пределах 6 млн рублей.
  • 1,99% годовых.

Помимо этого, Совкомбанк выдает «Семейную ипотеку» и рефинансирует ее под 5,99% с первоначалкой 20%.

Все вышеприведенные данные корректны на 13 марта 2022 года. Возможны изменения по суммам, срокам и ставкам. Уточняйте информацию в разделе ипотечных кредитов на сайте банка или заполните форму ниже.

Оцените свои силы с помощью калькулятора. Если предварительный расчет вас устроит, то отправляйте заявку.

Могут ли банки повысить проценты по выданным ипотечным кредитам

Нет. Ставка, прописанная в договоре, не увеличится. Об этом говорит ст. 29 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности»: банк не имеет права в одностороннем порядке менять какие-либо условия, включая проценты, размер выплат или сроков. 

Поэтому вам не о чем волноваться. Вы даже можете перечитать соглашение и убедиться в этом.*

Но на основе этого принципа банк может:

  • убрать плату или сделать скидку за оказание услуг, прописанных в договоре;
  • уменьшить ставку;
  • изменить период, за который взимается неустойка;
  • отменить начисление штрафов и пеней;
  • изменить любые пункты соглашения, которые не увеличат размер выплат клиента.

Приобретение жилплощади – это всегда затраты, особенно в новых, меняющихся условиях. Нужно продумать все детали и нюансы, связанные с регулярными выплатами, рассчитать месячный бюджет и правильно расставить приоритеты. 

Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства – это надежно и стабильно.

Ольга Миниханова
Ольга Миниханова
На стороне финансовой грамотности. Люблю изучать новое и писать об этом. Уверена: банки — это не страшно!

* Будьте внимательны, в договоре могут быть прописаны дополнительные положения, которые содержат особые условия относительно изменения ставок в течение срока кредита.