В статье рассмотрим, кому положена дальневосточная ипотека, какие квартиры и дома подходят под льготный кредит, а также изучим условия, плюсы и минусы проекта.
Кирилл с родителями живет во Владивостоке. У них в собственности есть двухкомнатная квартира. Мальчику 14 лет, и пока семье хватает этой жилплощади. Но через три года Кирилла ждет поступление в вуз, решение, где он будет учиться и жить дальше.
Родители рассматривают варианты ипотеки в ДФО или Санкт-Петербурге, где молодой человек сможет учиться, а позже останется жить. Они давно думают о переезде в пригород Владивостока, и программа «Дальневосточная ипотека» позволит им купить дом под льготный процент, а всей семье – остаться жить в одном регионе.
Условия программы
ДИ входит в комплекс государственных мер, ориентированных на развитие ДФО, среди задач — удержание молодого населения. Чтобы люди с маленькими детьми не уезжали, оставались жить и работать в ДФО, Магаданской области и на Чукотке, правительство предоставляет им льготы и преференции.
Что предлагает ДИ:
- основное преимущество ДИ — 2% годовых;
- стоимость жилья — до 6 млн руб.;
- сумма, которую необходимо внести на начальном этапе, — от 15%;
- период выплаты займа — от 1 до 20 лет.
Жители каких городов могут взять ипотеку под два процента годовых? Проект действует в одиннадцати субъектах Дальнего Востока, среди которых:
- Якутия,
- Бурятия,
- Забайкальский край,
- Приморский край,
- Камчатский край,
- Хабаровский край,
- Магаданская область,
- Амурская область,
- Сахалинская область,
- Еврейская автономная область,
- Чукотский автономный округ.
Важно: участвовать в программе можно только один раз в жизни. Даже если человек был поручителем или созаемщиком по дальневосточной ипотеке, он не сможет оформить на себя еще один льготный жилищный кредит.
Критерии для заемщика
ДИ обслуживает категории людей:
- Семейные пары моложе 36 лет, которые поженились как минимум за 12 месяцев до подачи заявки.
- Семьи, где одинокий родитель воспитывает несовершеннолетнего.
- Получатели земли по программе э«Дальневосточный гектар» (без возрастных ограничений).
- Медики и педагоги, проработавшие по своей специальности на Дальнем Востоке не менее пяти лет.
- Переселенцы с Украины , ЛНР и ДНР, проживающие в дальневосточном регионе и получившие гражданство России.
На последние три категории граждан не распространяются требования по возрасту и семейному положению.
Важно: оформление ДИ происходит через 14 банков, между которыми распределено государственное финансирование. У ипотеки 2 процента условия таковы, что заемщик выплачивает банку действительно лишь 2% годовых, а остальное компенсирует государство. В список банков, где можно взять такой займ, входит Совкомбанк — здесь предлагают кредит под 1,9%.
При рассмотрении заявок финансовые организации оценивают заемщиков по стандартным критериям, поэтому могут отказать. Существуют особые условия получения ипотеки под 2%. Претендент должен:
- иметь гражданство РФ;
- работать с официальным оформлением или иметь свое дело;
- трудиться на последнем месте больше 3 месяцев или вести бизнес без убытков более 2 лет;
- иметь зарплату, которой хватит на ипотечные взносы и стандартные расходы.
Банк оформляет залог на недвижимость, которую покупает участник ДИ, или оформляет в залог квартиру/дом в любой части России.
Молодые люди, ранее взявшие в ипотеку жилье на Дальнем Востоке, подходящие под критерии проекта (возраст, официальный брак или несовершеннолетний ребенок), не могут рефинансировать имеющийся заем – ДИ оформляется только на новый кредит.
Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой.
На какие цели выдают
Программа ДИ направлена на покупку недвижимости в городах, поселках и деревнях ДФО, Магаданской области, Чукотки.
Какое жилье можно купить:
- квартиру;
- таунхаус;
- жилой дом (отдельно стоящий);
- часть жилого дома;
- таунхаус, дом или его часть на участке земли;
- участок под ИЖС.
Тем, кто взял землю по программе «Дальневосточный гектар», ДИ позволяет построить жилье на этом участке. Такой заемщик предоставляет документы, подтверждающие право на землю. Участники проекта приобретают дома/квартиры у компаний, юридических лиц, если речь идет о городском поселении, а в сельской местности продавцом может быть кто угодно, в том числе физическое лицо.
Плюсы и минусы программы
Программа комплексного развития ДФО направлена на привлечение, удержание молодых семей, стимулирование развития, расширения застройки в местных поселениях.
Главная и самая яркая положительная черта проекта ДИ – минимальный для аналогичных программ процент. Ни один банк даже по госпрограммам не предоставляет возможность стать владельцем жилплощади под 2% в год.
Другое преимущество – разрешение покупать вторичное жилье или строиться на эти деньги. Но выбрать вторичку получится только в поселках и деревнях. Тем, кто хочет жить в городе, нужно выбирать квартиры в новостройках.
Срок, на который дают ипотеку, – 20 лет, меньше максимального на 10 лет, но с учетом низкого процента взнос получается вполне посильным. Даже при покупке жилплощади за 6 млн рублей сумма ежемесячного платежа составит чуть более 21 тысячи рублей. Совкомбанк предлагает ДИ на срок от 3 лет.
Одно из условий сохранения льготной ставки — постоянная регистрация в приобретенном жилье. После покупки жилплощади вы должны зарегистрироваться в срок до 9 месяцев, оставаться в этом статусе там минимум 5 лет.
Если это условие не выполнено, финансовое учреждение может поднять ставку (ставка Центробанка + 4%). Но при этом жить на Дальнем Востоке необязательно. Это удобно, если покупка недвижимости в сельской местности в Бурятии или Забайкалье для семьи – инвестиция. Рассчитайте ежемесячный платеж на простом калькуляторе Совкомбанка.
Существует несколько условий, при которых кредитная организация поднимет процент:
- один из созаемщиков или основной получатель участвует в проекте повторно;
- заемщик не застраховал свою жизнь или здоровье (платить придется больше на 1%);
- неоформленный залог или право требования договора долевого участия.
Для залога подходит недвижимость в любом российском регионе.
Общефедеральная база кредитов включает информацию обо всех участниках займа – основном получателе, его/ее супруге, поэтому взять кредит вторично не получится.
Цель разработчиков проекта — удержать в регионе молодежь: если жилье будет доступным, молодые люди не будут массово уезжать. Как отмечает руководство региона, положительное действие возможно при комплексном подходе. А для этого надо одновременно развивать строительный рынок, чтобы квадратные метры не дорожали, нивелируя выгоды ДИ, создавать рабочие места, развивать инфраструктуру для семей с детьми.
