Если вы решили наконец обзавестись собственным жильем, не торопитесь бежать в риелторское агентство. Огромное количество россиян подпадает под действие одной или сразу нескольких программ, по которым можно получить льготный кредит на покупку жилья.
На языке финансистов такой «комплимент» со стороны государства называется субсидией.
Что такое субсидирование ипотеки
Это социально направленные программы, с помощью которых государство стимулирует граждан покупать жилье. Они ориентированы на молодые и многодетные семьи, а также на представителей некоторых профессий.
По этим программам власти выдают покупателям (физлицам) субсидию – специальную выплату из федеральной или региональной казны, которую можно потратить на строго определенные цели.
Чаще всего бенефициар субсидии не имеет доступа к деньгам как таковым. Средства сразу поступают на счет банка-кредитора. Таким образом государство предотвращает возможные махинации с деньгами со стороны заемщика.
Выделяют несколько подходов к субсидированию:
- государство обязывает кредиторов выдавать ипотечные займы по сниженным процентным ставкам и при этом компенсирует недополученную прибыль;
- органы власти единовременно выдают заемщику крупную сумму – например, субсидию на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение оставшейся задолженности;
- государство берет на себя обязательство погашать ипотечный кредит по графику.
Кто подпадает под действие льготных программ
На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:
- молодые семьи (если обоим супругам не исполнилось 36 лет);
- многодетные семьи, в составе которых более двух детей;
- жители Дальнего Востока, если они постоянно зарегистрированы на территории одного из регионов ДФО;
- военнослужащие и сотрудники силовых ведомств (в каждом ведомстве действует своя программа субсидирования ипотеки);
- IT-специалисты;
- учителя и врачи, которые работают в государственных учреждениях;
- научные работники.
Следует учитывать, что помимо федеральных программ есть еще региональные, которые финансируются за счет местных бюджетов. Узнать о них можно на сайте правительства вашего субъекта федерации.
Получить право на льготную ипотеку сразу по нескольким основаниям не получится – их бонусы не суммируются. Поэтому перед выбором программы следует внимательно изучить все варианты.
В некоторых случаях одна семья может одновременно (или последовательно) получить две независимые субсидии. Так, если оба супруга – военнослужащие и участники НИС, то они могут воспользоваться льготной ипотекой независимо друг от друга или объединить выплаты для погашения общего ипотечного кредита.
Военная ипотека: что это, условия и подробности
Основные программы субсидирования ипотеки в России
Перечислим те, которые действуют в течение продолжительного времени и финансируются из федерального бюджета.
Субсидия для многодетных семей
Программа рассчитана на семьи с тремя и более детьми, хотя бы один из которых родился после 2018 года.
Размер субсидии – 450 000 рублей. Деньги можно потратить на погашение ранее взятой ипотеки. Для этого следует подать заявление в банк-кредитор и приложить комплект документов. Все остальные хлопоты кредитная организация должна взять на себя.
Учтите, что такой подарок от государства можно получить лишь до 30 июня 2023 года.
Дальневосточная ипотека
Цель программы – стимулировать россиян переезжать на Дальний Восток и развивать этот малонаселенный, но перспективный регион.
Программа действует до 2024 года. Потенциальных участников привлекают очень низкие для российского ипотечного рынка процентные ставки (не более 2% годовых) и внушительные суммы – до 6 млн рублей на срок до 20 лет.
Субсидии для военнослужащих
Для военных существует два вида субсидирования:
- единовременная выплата – для военнослужащих, которые заключили первый контракт или получили первое офицерское звание раньше 2005 года;
- так называемая «военная ипотека» – для всех остальных офицеров, прапорщиков и контрактников.
Остановимся на второй программе: под ее действие подпадает гораздо больше защитников Родины.
Максимальная сумма ипотечного кредита – 3,5 млн рублей (в зависимости от банка и вида приобретаемого жилья может быть меньше). Остаток суммы военнослужащему придется внести из своего кармана.
Плюс программы в том, что в период службы государство будет погашать ипотечный заем полностью – всю указанную сумму с процентами. Срок кредита зависит от возраста заемщика – долг должен быть погашен до того, как ему исполнится 45 лет.
Чтобы получить такую привилегию от государства, военнослужащему нужно сначала стать участником НИС. По прошествии трех лет можно приобрести жилье. Деньги, накопленные в НИС за это время, пойдут на первоначальный взнос по ипотеке.
Ипотека для работников IT-сферы
Специалисты этой отрасли критически важны для страны. Поэтому федеральное правительство взяло на себя обязательство софинансировать айтишникам покупку жилья на территории России.
Процентные ставки по ипотечным займам для сотрудников IT-отрасли – до 5% годовых, сумма кредита – до 18 млн рублей в городах-миллионниках, до 9 млн рублей – в других населенных пунктах.
Первоначальный взнос (размер на усмотрение банка) – за свой счет.
Учтите, что не каждый IT-специалист сможет получить льготный кредит. Важное условие программы – заемщик должен работать по трудовому договору в компании, которая имеет аккредитацию от Минцифры.
Работаете в IT и задумались о льготной ипотеке? А хотите получить процентную ставку еще ниже?
Трудитесь в IT-сфере? В Совкомбанке вы можете оформить ипотеку по льготной ставке на срок от трех до 30 лет! Рассчитайте свой ежемесячный платеж и оставьте заявку на ипотеку прямо сейчас!
Ипотека с господдержкой
Если у вас нет никаких оснований для льготной ипотеки – это не повод отчаиваться. В России пока еще действует универсальная программа. Иногда ее называют «ипотекой для всех», потому что никаких особенных требований к заявителям не предъявляют. Но действие программы распространяется только на покупку жилья в новостройке.
Размер ипотечной ставки периодически меняется. На дату выхода статьи она составляет 7%. Максимальную сумму кредита – 12 млн – можно получить для приобретения жилья в Москве, Санкт-Петербурге, а также Ленинградской или Московской областях. Для остальных регионов лимит вдвое меньше – 6 млн рублей.
К сожалению, подать заявку в рамках этой программы можно лишь до конца 2022 года – Минфин не собирается продлевать ее на следующий год.
Времени на раздумья уже не осталось – нужно срочно бежать в банк! Или просто не отходя от компьютера подать заявку на сайте Совкомбанка. В нашем банке условия ипотеки с господдержкой еще выгоднее – процентная ставка еще ниже.
Как оформить субсидию
В каждом случае действуют свои правила, но чаще всего алгоритм будет следующим:
- Соберите документы, которые подтверждают, что вы имеете право на льготный кредит (единовременную выплату).
- Подайте заявление в банк-кредитор, приложив пакет необходимых документов.
- После одобрения можно приступать к оформлению сделки.
Кредитная организация самостоятельно договорится с государственными органами о компенсации недополученной прибыли.
Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки
Не забудьте, что в качестве первоначального взноса вы можете использовать материнский капитал – это тоже своего рода субсидия, которую можно использовать как для улучшения жилищных условий, так и для некоторых других целей (например, оплаты образования ребенка).
Все цены действительны на момент публикации статьи.
