Баннер
Ипотека

Как снять обременение с квартиры по ипотеке

Ольга Миниханова
/ 26 июля 13:25
11 мин.
Текст изменился / 27 июля 2022

К квартире с обременением можно относиться по-разному. Кто-то не замечает никаких неудобств. А кого-то это вовсе может отпугнуть, например, потенциальных покупателей недвижимости. Разберемся, так ли страшно обременение, как его малюют.

снятие обременения с квартиры
Снять обременение с квартиры не менее важно, чем выплатить ипотеку

Что такое обременение квартиры

Обременение – это некоторое ограничение собственника в правах на его же недвижимость.

Таким образом возникает ситуация, когда квартира принадлежит собственнику, но не до конца. Владелец может приглашать гостей, делать ремонт, зарегистрировать (прописать) себя и близких родственников, но при этом ему нельзя:

  •       устраивать перепланировку;
  •       сдавать в аренду, продавать или менять (только с согласия банка, п.1 ст.37 Фед. закона «Об ипотеке» №102);
  •       регистрировать других людей (не членов семьи);
  •       уезжать на долгий срок без предупреждения кредитора;
  •       дарить, обменивать, закладывать недвижимость и т.д.

Ограничения зависят от вида обременения. Оно бывает добровольным и принудительным.

Например, Дмитрию понадобился кредит на 20 млн рублей. Банк выдал деньги, но при условии, что квартира станет залогом.

Это и есть добровольное обременение. То есть хозяин жилья по своей воле ограничивает себя в правах на собственность. Выгоду получают обе стороны: клиент – деньги, а банк – гарантию в виде недвижимости.

Кредит под залог недвижимости – надежный способ упростить условия по займу: вы получите большую сумму, увеличенный срок и комфортную процентную ставку.

Ищете альтернативу? Кредит под залог недвижимости – удобный способ быстро получить деньги. Сумма от 200 тысяч до 30 млн на срок до 15 лет и возможность снизить переплату по процентам. 

Алексей уже пять лет не платит алименты и скрывается от приставов. Поэтому судебный исполнитель наложил арест на его квартиру, чтобы затем взыскать необходимую сумму.  

Арест – один из самых распространенных примеров принудительного ограничения прав. Его применяют с целью стимулировать собственника исполнять свои финансовые обязанности. Затем квартира уходит с молотка, а выручка покрывает задолженности неплательщика. 

Ограничения скрыть не получится. Все данные поступают в Единый государственный реестр недвижимости. Поэтому продать квартиру в обход правил практически невозможно.

Когда можно снять обременение с квартиры по ипотеке

Ипотечное кредитование – одна из самых распространенных причин регистрации обременения. Постоянные читатели нашего блога уже знают, что жилье находится в залоге у банка до полного погашения долга.

Поэтому ответ напрашивается сам собой: чтобы снять обременение с ипотечной квартиры, нужно выплатить кредит. Причем неважно, следовали вы графику или выплатили остаток досрочно.

Но как снять обременение после выплаты ипотеки – вопрос с подвохом. И сейчас объясним, почему.

Вопреки распространенному мнению, последний платеж не означает, что вы автоматически становитесь единоличным собственником жилья. Это целый процесс, который требует времени.

обременение после ипотеки
Даже задолженность в несколько рублей может обернуться долгом

Совет от банка

Не затягивайте оформление всех документов – на это может уйти около месяца. Если вам, например, срочно надо продать недвижимость, сделайте запрос в банк сразу.

Что такое закладная

Закладная – это дополнительный документ, который вместе с ипотечным договором подтверждает, что жилье находится в залоге.

Слово «дополнительный» означает, что не все банки оформляют закладную, поэтому стоит уточнить этот момент у менеджера.

Зачем это делать? Если закладная есть, то заявление о снятии ограничений прав пишет собственник. Если ее нет, то потребуется присутствие работника банка.

Как снять обременение по ипотеке

Итак, вы внесли последний платеж. Но не торопитесь праздновать – сначала нужно узнать, нет ли у банка к вам каких-либо финансовых требований. Иными словами, не осталось ли долгов по выплатам.

Из-за различных ошибок или затянувшихся расчетов за клиентом еще могут числиться неуплаченные рубли или даже копейки. Пусть и редко, но такое случается. 

Чтобы избежать штрафов или пени, возьмите в банке справку, что вы ничего не должны. Если есть закладная, то ее тоже нужно запросить вместе с отметкой, что вы выплатили всю сумму.

Есть 2 способа снять обременение:

  • Онлайн.

Если у вас есть цифровая подпись, то вам поможет сайт Росреестра.

  • МФЦ.

Подходит для всех, у кого нет подписи. 

Вы еще только задумываетесь об ипотеке? Изучите условия в Совкомбанке: господдержка, новостройки или вторичное жилье – с нами вы останетесь в плюсе.

Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства – это надежно и стабильно.

Документы и госпошлина

Сразу отметим, что у каждого банка список документов свой. Чтобы избежать сюрпризов, заранее уточните, какие именно документы понадобятся для снятия залога с квартиры.

Примерный пакет документов выглядит так:

  •       Паспорта всех, кто является собственником. Если вместо собственника участвует законный представитель, то он должен предъявить свой паспорт, а также нотариальную доверенность.
  •       Ипотечный договор и его копия.
  •       Подтверждение о полной выплате кредита.
  •       Закладная. Если ее не оформляли, то должен присутствовать представитель банка.
  •       Обращение на снятие обременения с подписями собственника и работника банка.
  •       Свидетельство из ЕГРН или свидетельство о наличии права собственности.
  •       Запрос о внесении изменений в Единый реестр.
  •       Квитанция об уплате госпошлины.

Обязательно необходимо присутствие всех собственников.

Само внесение изменений в ЕГРН бесплатное, в МФЦ не потребуют за это денег. Но при этом вам не выдадут никаких справок. Чтобы получить подтверждающее свидетельство, придется заплатить госпошлину.

Выписка из МФЦ в бумажном виде стоит от 400 рублей. Электронный вариант будет дешевле – от 200 рублей, его можно получить на сайте ЕГРН.

Доступные способы

Для подачи заявления и документов есть несколько способов. Они отличаются сроками и порядком действий. Рассмотрим их.

Регистрационная палата

  • Соберите документы.

О примерном наборе мы уже писали выше. Он должен обязательно включать выписку о выплаченной ипотеке, а также закладную (если ее создавали). Точный пакет документов вы можете уточнить в самой регпалате.

снято обременение с квартиры
Самое главное – собрать все документы
  • Напишите заявление с просьбой аннулировать залог и отправьте документы в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии.

Есть 2 варианта, как это сделать:

  •       прийти в отделение;
  •       отправить почтой. Обязательно сделайте опись документов и закажите уведомление.

Порой банки сами направляют все документы в регпалату. Поэтому уточните у кредитора – возможно, вам не нужно ничего делать.

Как правило, на внесение изменений требуется три дня. Но в некоторых случаях процедура может затянуться. Например, вы отправили не все документы, поэтому у вас их могут запросить.

Все изменения можно увидеть на сайте Росреестра.

В некоторых городах регпалата может отказать в приеме заявления, поэтому стоит обратиться в МФЦ.

МФЦ

  • Запишитесь на прием.

В МФЦ всегда много людей. Чтобы не ждать огромную очередь, заранее запишитесь на удобный день.

  • Отнесите документы в МФЦ.

Вам дадут расписку с перечислением принятых документов, а также номер. По нему вы сможете отслеживать статус обращения.

Об успешном снятии залога вам пришлют сообщение на почту или позвонят.

Снятие обременения онлайн

  • Сайт Росреестра.

Найдите категорию услуг по регистрации недвижимости. Нажмите на блок «Подать заявление о государственной регистрации права» и далее – «Погашение регистрационной записи об ипотеке».

как снять обременение с квартиры
Онлайн-способы экономят много времени и ускоряют процесс

Заполните все данные и заявление, а также приложите отсканированные бумаги.

  • Портал «Госуслуги».

Найдите на портале меню «Государственная регистрация прав». Заполнить данные не составит труда – система сама дает подсказки.

Через сколько снимают обременение по ипотеке

Точный ответ зависит от скорости работы организаций.

Больше всего времени займет отправка документов почтой – до 10 рабочих дней. Самый быстрый способ – загрузить документы онлайн.

Приведенные ниже сроки примерные. А наш онлайн-калькулятор рассчитает точную сумму будущих выплат. Прямо сейчас вы сможете узнать ежемесячные платежи.

МФЦ снимет обременение за 5-10 дней. Регпалата – за 3 дня.

Банк быстро выдаст подтверждение о выплате ипотеки. Закладную, наоборот, придется подождать. Ее хранят не в банке, поэтому на ее запрос и подготовку нужно 2-3 недели.

Если вам не нужна закладная, то в среднем снятие обременения займет не больше недели. А порой это может затянуться и на месяц.

Как убедиться, что на квартиру не наложено обременение

Мы уже упомянули выше, что при завершении процедуры вы не получите никакого свидетельства, если не закажете его отдельно.

Но справка – это не единственный способ убедиться в успешном снятии залога. Вы можете проверить статус своего жилья бесплатно онлайн. 

И в этом вновь поможет сайт Росреестра. Введите адрес или кадастровый номер недвижимости. Если в пункте «Права и ограничения» ничего нет, то и обременения тоже нет.

Если же вы решили приобрести выписку, то в разделе об ограничении прав должна стоять отметка «Не зарегистрировано».

Баннер
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.

Хотите лучше управлять деньгами и постичь финансовый дзен?

Подписывайтесь на наш канал в Telegram
banner image
Ольга Миниханова
Ольга Миниханова
На стороне финансовой грамотности. Люблю изучать новое и писать об этом. Уверена: банки — это не страшно!
Баннер