Евгений приехал в Петербург и решил сразу купить жилье на вторичном рынке. С собой он привез круглую сумму для первоначального взноса. Но на этапе подготовки к оформлению ипотеки собрал информацию по предстоящим расходам и понял: нужно еще 140 000 ₽.
Как набежала такая сумма и без каких расходов при покупке квартиры не обойтись? Разбираемся вместе.
Посмотрим на примерные дополнительные расходы при оформлении ипотеки на однокомнатную квартиру 35 кв. м в Петербурге.
Комиссия риелтору
Если приобретаете жилье в новостройке от проверенного застройщика, у которого в бэкграунде тысячи сданных квадратных метров, вероятно, можно обойтись и без риелтора. Особенно если дом на финальной стадии строительства или в нем уже заканчивается отделка помещений.
Другое дело — покупка на вторичном рынке. Важно скрупулезно изучить историю квартиры, проверить ее юридическую чистоту, чтобы потом не было сюрпризов в виде обременений или внезапных собственников, о которых вам никто не сказал.
Хотите, чтобы все проверили за вас? Будьте готовы включить в расходы при оформлении ипотеки комиссию риелторскому агентству. Это порядка 2–4% от суммы сделки, в зависимости от комплекса услуг.
Госпошлина за регистрацию
Когда жилье приобретают по ДДУ, регистрация договора в Росреестре стоит 350–400 ₽. Основную госпошлину за регистрацию права собственности нужно будет заплатить позже, когда дом будет введен в эксплуатацию. Если квартира приобретается на вторичном рынке, госпошлина оплачивается сразу. Стоимость государственной услуги: 2000 ₽.
Мечтаете о собственной квартире, но не хочется углубляться в дебри десятков ипотечных программ, доступных сегодня на рынке? Сократите свой путь к мечте, сразу обратившись в Совкомбанк. Проанализируем ваши потребности и бюджет, чтобы предложить кредит на самых выгодных условиях.
Электронная сделка
Для многих главная ценность не деньги, а время. К счастью, сегодня не обязательно самим ехать в МФЦ, причем дважды, чтобы сдать документы и забрать выписку из ЕГРН с регистрацией права собственности. Тем более иногда этот документ приходится ждать целый месяц.
Электронная сделка совершается в срок один-два дня. Услугу оказывают застройщики, агентства недвижимости и банки. Ехать никуда не надо: потребуется только электронная подпись. Стоимость электронной сделки: от 4000 до 10 000 ₽. Стоимость электронной подписи: от 1000 ₽.
Организация расчетов с продавцом
Какие еще расходы при покупке квартиры неизбежны? Конечно, на безопасную передачу денег. Рассчитываются с продавцом, отдавая наличные из рук в руки, сегодня разве что большие любители острых ощущений. Если вы не из их числа, то воспользуйтесь банковской ячейкой или аккредитивом. Это безопасные современные методы расчетов между физлицами.
В первом случае до момента перехода права собственности деньги покупателя хранятся в банковской ячейке. Доступа к ней нет ни у одного участника сделки. Ячейку откроют сотрудники банка при наступлении условий, описанных в договоре: когда сделка будет зарегистрирована и новый собственник получит выписку из ЕГРН. Стоимость ячейки: от 2000 ₽.
Аккредитив работает по похожему принципу. Он представляет собой банковский счет, который открывают для резервирования денег. Аккредитив также задействует три стороны: продавца, покупателя и банк. Расходы при оформлении ипотеки на аккредитив небольшие. Стоимость услуги: от 1500 ₽.
Если деньги продавцу (или на аккредитив) вы переводите безналичным путем, будьте готовы заплатить банковскую комиссию. Транзакционные издержки составляют порядка 1-2% от суммы, которую переводите.
На первичном рынке нет аккредитивов, зато есть эскроу-счета. Они предполагают, что застройщик получит деньги только тогда, когда дом будет сдан в эксплуатацию. Если открываете эскроу-счет в том же банке, где берете ипотеку, платить за него не придется.
Страхование объекта в залоге
Какие еще бывают траты при покупке квартиры в ипотеку? Пока вы платите по ипотечному кредиту, на квартире лежит обременение (даже если она еще строится).
Если вдруг вы не сможете соблюдать условия договора, банк имеет право продать квартиру с аукциона. Поэтому согласно федеральному закону № 102 «Об ипотеке» жилье в залоге обязательно должно быть застраховано. Годовая страховка обходится в среднем в 1% от суммы ипотечного кредита.
Дополнительно можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, но при наличии страховки банк может снизить ставку, и иногда даже на целый процент.
Совет: рассчитайте стоимость ипотеки с включенной в него суммой страховки жизни и здоровья и без нее. Потом выберите вариант, который окажется выгоднее. Обычно размер страховки составляет 0,5-1,5% от суммы кредита.
Хорошая привычка иметь подушку безопасности выручит вас и на этапе оформления ипотеки. Если потребуются незапланированные траты, помогут отложенные деньги. Держать их удобно в «Онлайн-Копилке» от Совкомбанка, ведь так вы будете получать приятный процент в конце каждого расчетного периода. Открыть счет можно в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк».
Хороший способ сберечь деньги — онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств. Откройте онлайн-копилку до 12,5% годовых в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк».
Оценка
Еще одно ключевое требование касается статьи расходов при оформлении ипотеки на оценку залоговой квартиры. Услуги по оценке производят независимые бюро. Обычно об этом заботятся сами продавцы. Ведь вся необходимая документация – технический паспорт, поэтажный план, экспликация, выписка из ЕГРН – находятся именно у них. Если покупаете квартиру на первичном рынке, оценка тоже нужна. Данные по ней банку предоставят ипотечные специалисты от застройщика. Стоимость оценки: от 3000 рублей.
Задолженность по коммунальным платежам
Каких трат при покупке квартиры в ипотеку точно можно избежать? Самая несправедливая статья расходов – долги по ЖКУ от предыдущего собственника. На этапе осмотра квартиры требуйте у текущих владельцев квитанции об оплате коммунальных услуг. Бывает, что люди годами их не оплачивают, потом продают жилье и долг в размере сотен тысяч рублей переходит новому собственнику. Будет крайне сложно заставить предыдущего владельца погасить долги, если квартира уже зарегистрирована на вас. Лучше проверять все заранее.
Мы рассказали об основных видах расходов при оформлении ипотеки. Конечно, это не исчерпывающий список. Наверняка позже вам придется потратиться на ремонт в квартире, купленной на вторичном рынке, или на отделку и покупку мебели и техники в новое жилье. Но это уже следующий этап, который наступит, когда все формальности будут позади!
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
