Петя и Оля молодожены. Он программист, она дизайнер. Сразу после свадьбы ребята решили купить квартиру. Подаренных на свадьбу денег хватало на первоначальный взнос, остальное пара решила взять в ипотеку.
Одобрение займа они получили быстро, оставалось выбрать жилье, что оказалось непросто. Петя не хотел переезжать далеко от родителей, поэтому было решено искать квартиру в соседних от них домах.
Это спальный район Москвы, где бóльшая часть жилого фонда — старенькие хрущевки. Выяснилось, что дома включены в программу реновации. Это значит, что вскоре их могут снести. Этот факт стал причиной отказа в ипотеке, и ребятам пришлось подыскать другой вариант.
На этот раз они подошли к вопросу более основательно и заранее узнали, какое жилье подходит под ипотеку, а какое нет.
Интерес банка к объекту покупки понятен. До тех пор, пока заемщик выплачивает ипотеку, жилье находится в залоге. Если что-то пойдет не так, финансовое учреждение должно быть уверено, что сможет быстро и выгодно продать дом или квартиру.
С новостройками все просто: застройщики заранее получают аккредитацию в нескольких банках, поэтому одобрение ипотеки для покупателя происходит быстро.
Со вторичкой сложнее. Банки тщательно проверяют не только состояние жилья, но и чистоту предстоящей сделки, и при малейшем подозрении могут отказать в займе под конкретную квартиру или дом. Для покупателя это, скорее, плюс и повод задуматься.
Чтобы не тратить время зря на поиски квартиры или дома, полезно заранее понимать, по каким критериям банки оцениваю жилье. Об этом далее.
Какое жилье подходит под ипотеку
В ипотеку можно купить как совсем новое жилье на первичном рынке (даже если оно еще не построено), так и готовое на вторичном. Некоторые банки выдают займы на покупку загородной недвижимости: таунхауса, земельного участка, дома или на его постройку.
У каждого банка свой набор юридических и технических требований к недвижимости под ипотеку, поэтому нюансы стоит уточнять в той финансовой организации, где вы кредитуетесь.
Однако есть перечень стандартных для всех условий, опираясь на которые можно приступить к поиску подходящего жилья:
- недвижимость расположена на территории РФ и имеет статус жилой;
- в ней нет незаконных перепланировок;
- дом, в котором покупается квартира, не включен в планы по реновации (читай: сносу);
- жилье не ветхое — его износ не превышает 65%;
- дом подключен к инженерным коммуникациям: вода, электричество и т. д.;
- недвижимость не находится в залоге, под арестом или другим обременением.
Это набор основных критериев, по которым банки оценивают жилье. Дальше — частности и дело случая.
Если речь идет о загородной недвижимости, перечень требований в разы увеличивается. Банки смотрят на удаленность земельного участка от города, проверяют инфраструктуру и возможность подвести воду, газ, электричество. Дополнительные требования предъявляют к дому и материалам, из которых его построили.
Какое жилье не подходит под ипотеку
Ответим на этот вопрос одним словом — неликвидное. Опять же, у каждого банка свои критерии. Совершенно точно не одобрят ипотеку в одном из двух случаев:
- ветхое жилье, износ которого превышает 65% (в некоторых банках 45%);
- жилье подлежит сносу или реновации.
Далее перечислим параметры, которые могут повлиять (или не повлиять) на решение банка:
- квартира в небольшом двухэтажном доме на несколько квартир;
- старый частный дом в черте города;
- комната в коммуналке или общежитии;
- квартира на первом или последнем этаже;
- дом в промзоне или районе с плохой репутацией.
Важно понимать, что задача банка не «насолить» покупателю отказом, а помочь приобрести качественное жилье, покупка которого не приведет к негативными юридическими последствиям. Именно поэтому финансовые организации тщательно проверяют каждый объект недвижимости.
Как узнать, подходит ли квартира/дом под ипотеку
В объявлениях о продаже недвижимости часто пишут «подходит под ипотеку». На деле это не всегда так. Можно ли узнать наверняка, что банк одобрит выбранное жилье? Скорее нет, чем да. Способ проверить один — отправить заявку в конкретный банк.
Совкомбанк предлагает выгодные условия по ипотеке для нового и вторичного жилья. Рассчитать предварительную сумму ежемесячного платежа можно онлайн.
Хотите оформить ипотеку, но голова идет кругом от разных условий, документов, процентных ставок? Совкомбанк предоставляет кредит на максимально выгодных условиях. Ипотечные программы помогут купить квартиру мечты людям с разными запросами и материальными возможностями. Простая система оформления документов и широкие возможности позволят сделать мечту ближе.
При желании можно подавать документы сразу в несколько финансовых учреждений. Например, некоторые банки лояльно относятся к заявкам на комнаты в коммуналках (при определенных условиях), другие — категорически не приемлют. То же самое с загородной недвижимостью.
Но стоит учитывать, что не все финучреждения приветствуют одновременную подачу заявок и могут отказать, если уже есть параллельное решение по ипотеке.
Теперь, когда вы знаете примерные критерии оценки недвижимости под ипотеку, найти квартиру или дом мечты будет проще.
