Бридж (bridge) в переводе с английского – мост. Креативные банкиры не случайно придумали такое название для особого вида краткосрочного кредитования.
По сути бридж-кредит – своего рода мостик, дающий шанс бизнесмену (иногда и физическим лицам) преодолеть барьер катастрофической нехватки финансов и получить доступ к денежным потокам в виде инвестиций и долгосрочных банковских займов.
Что это такое
Краткосрочный, как правило до 1 года, кредит на достаточно солидную сумму, который позволяет заемщику оперативно решить срочные вопросы (покупку оборудования, запуск производства, разрешение бюрократических формальностей) и подготовить базу для привлечения уже постоянных инвестиций, а также подтвердить свою платежеспособность.
Обычно процентная ставка по таким банковским продуктам довольно высокая. Это не удивительно, поскольку кредитная организация подвергает себя повышенным рискам, заключая подобную сделку. На данном этапе положение заемщика весьма неустойчивое, а вероятность банкротства выше, чем у среднестатистических клиентов банка.
Чаще всего за бридж-кредитами обращаются застройщики и стартаперы (инициаторы рискованных, но потенциально высокодоходных бизнесов).
Строительство – очень затратное предприятие. Часто при возведении многоэтажного здания речь идет о суммах свыше миллиарда рублей. В 2019 году в 214-ФЗ, который регламентирует долевое строительство в России, были внесены поправки. Теперь застройщики не могут использовать деньги дольщиков до передачи им квартир в собственность.
Финансирование строительных работ осуществляется через специальный банковский счет. Прежде чем приступить к заливке фундамента, требуется реализовать массу подготовительных мероприятий: покупка земли, разработка проектной документации и прохождение различных экспертиз. До тех пор, пока они не будут завершены, банк не возьмется за финансирование проекта. При этом стоимость подготовительных работ может достигать неподъемных для застройщика размеров.
Однако если вы все же решились и готовы к старту собственного дела, Совкомбанк поможет в его реализации!
Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.
Выход из этого тупика – обратиться за бридж-кредитом. Краткосрочный заем поможет решить срочные текущие проблемы и откроет дорогу к полноценному взаимодействию с кредитными организациями и инвесторами.
Часто компании и физические лица, получившие такой вид займа, стараются расплатиться по нему досрочно, получив доступ к другим источникам финансирования.
Кто может предоставить бридж-кредит
Разумнее всего подать заявку на предоставление такого банковского продукта в ту кредитную организацию, которая ранее предоставляла вам займы. Несмотря на то, что бридж-кредит – срочная мера, большинство банков перед его одобрением проведут тщательную проверку, если заявитель не успел зарекомендовать себя в качестве надежного плательщика. Повышенные риски нивелируются более тщательной проверкой заемщика и повышенными процентными ставками.
Есть особый вид финансовых организаций, которые специализируются на бридж-кредитовании именно таких высокорисковых мероприятий – венчурные фонды. Как правило, именно они занимаются инвестированием стартапов.
Такой фонд представляет собой государственную или частную организацию, которая занимается привлечением денег от различных инвесторов для одновременного финансирования нескольких рискованных проектов с высоким потенциалом получения прибыли.
В свою бизнес-модель они заранее закладывают вероятность провала части стартапов. Ведь часто бывает, что доход от единственного удачного проекта покроет затраты на все остальные и даст существенную прибыль.
Строительные компании, конечно, не относятся к стартапам. В случае с долевым строительством банки нивелируют свои риски через залог. Обычно в качестве него выступает земля, приобретенная компанией в ипотеку.
Кроме того, заемщик может «соблазнить» кредитора другой выгодой – обязательством взять основной кредит под строительство после окончания подготовительных мероприятий. А в этом случае речь идет о значительных суммах, процент с которых может надолго обеспечить займодателя постоянным денежным потоком.
Другими словами бридж-кредитование позволяет застройщику разделить первоначальные риски вместе с банком, а последний видит в этом способ получить перспективного клиента.
Выдать подобный кредит может любая финансовая организация. Но наиболее крупные банки имеют больший опыт, запас прочности и, главное, грамотных специалистов, которые помогут заранее обнаружить слабые места в бизнес-проекте. Многие предприниматели специально обращаются к ним, чтобы получить экспертную оценку.
Однако такую скрупулезность можно трактовать и как минус. Чаще всего владельцы бизнеса, подающие заявки, заранее считают свой проект обоснованным и просчитанным. В таком случае есть смысл обратиться в небольшой банк, который не станет тратить долгое время на проверку. При этом нужно быть готовым к тому, что условия будут менее выгодными, например более высокая процентная ставка или ограниченная сумма.
Кто и в каком случае может воспользоваться
У бридж-кредитов есть довольно обширный пул потенциальных клиентов. Краткосрочный заем пользуется популярностью как у коммерческих компаний, так и у частных лиц.
Юридические лица
Помимо уже рассмотренных выше застройщиков и стартаперов к такому виду займов часто прибегают коммерческие организации, которые намереваются осуществить IPO, то есть впервые совершить эмиссию акций на фондовой бирже. В этом случае при заключении договора о кредитовании компания договаривается с банком о выпуске долговых нот под залог материальных активов или капитала.
В момент IPO эти ноты конвертируются в акции, то есть кредитор автоматически становится акционером предприятия и может рассчитывать на часть прибыли в виде дивидендов. Кроме того, как правило сразу после эмиссии стоимость ценных бумаг растет, и это тоже может стать плюсом для инвестора.
Другой ситуацией, при которой предприятие может обратиться к bridge financing, может быть потребность в срочной замене оборудования без остановки производственного процесса.
Заем выдается под залог старого имущества. На полученные деньги компания приобретает новое оборудование, вводит его в эксплуатацию и сразу продает изношенное. Вырученные от реализации средства позволяют хотя бы частично погасить кредит.
Физические лица
Обычные люди тоже могут получить выгоду от такого банковского продукта, например, при расширении жилья.
Представим, что у вас есть единственная квартира, которую вы хотели бы продать, а вырученные деньги использовать в качестве первоначального взноса при покупке новой. Но оформление ипотеки – весьма долгий процесс. Одновременно провернуть две сделки (в случае, если покупатель вашего жилья также прибегает к ипотечному кредитованию) практически нереально. Возникает резонный вопрос: где жить после продажи старой и до покупки новой квартиры?
Выход из этого тупика – взять краткосрочный заем. Логика здесь та же, что и для предприятия, заменяющего старое оборудование. Вы оформляете бридж-кредит под залог старого жилья, а на заемные деньги приобретаете новую недвижимость. Затем переезжаете и без суеты под контролем банка приступаете к продаже старого жилья. Но затягивать этот процесс не стоит – все это время придется платить высокие проценты.
С вырученными от продажи деньгами вы приходите в банк и сразу переоформляете бридж-кредит в ипотеку под залог уже новой квартиры
Плюсы и минусы
При всей полезности бридж-кредиты обладают рядом недостатков, из-за которых клиенты финансовых организаций зачастую отказываются от таких предложений.
Для кредитора
Преимущества:
- заманчивая перспектива установить долгосрочные финансовые отношения с прибыльным клиентом;
- возможность получить статус акционера компании и участвовать в ее развитии.
Недостаток один, но значительный – повышенный риск потерять деньги в случае банкротства клиента.
Для заемщика
Главный плюс такого кредита в том, что это действенный выход из тупиковой ситуации, четко сформулированной дядей Федором из мультфильма: «Чтобы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала купить что-нибудь ненужное. А у нас денег нет!».
Минусы:
- весьма невыгодные условия – высокие процентные ставки, ограничения по максимальной сумме кредита (не более 70% от рыночной стоимости залога), маленький срок, а значит огромные ежемесячные выплаты;
- для предприятия, которое дало возможность банку войти в число акционеров – вероятность попасть в зависимость от решений руководства кредитной организации.
Поэтому лучше взять кредит наличными под низкий процент в Совкомбанке, не связывая себя кабальными обязательствами. Ниже — удобная форма для оформления заявки.
