Баннер
Кредиты

Что такое код субъекта кредитной истории и для чего он нужен

Данис Казанцев
/ 7 октября 08:20
9 мин.

Код субъекта кредитной истории (КСКИ) – это финансовый инструмент, который поможет вам разобраться, где хранится ваша КИ, кто может получить к ней доступ. Разбираемся в деталях.

Код субъекта кредитной истории
Код субъекта кредитной истории можно найти на лицевой стороне кредитного договора

Речь идет об аналоге пин-кода. Каждый школьник знает, что этот маленький шифр позволяет защитить смартфон (или какой-нибудь другой гаджет) от недоброжелателей.

В наш век высоких технологий информация превратилась в мощнейшее оружие, а значит нуждается в постоянной защите. В случае с кредитной историей (КИ) охране подлежат сведения о кредитоспособности гражданина и его взаимоотношениях с финансовыми учреждениями.

Код субъекта КИ – ключ к этой конфиденциальной информации. Без него сторонний человек не сможет получить доступ.

Субъект кредитной истории в данном случае – это физическое лицо, на которое заведено кредитное досье.

Что представляет собой код субъекта

Разберемся, как выглядит код субъекта кредитной истории.

Большинство россиян хоть раз в жизни брали денежные займы в банке (потребительские, ипотечные или автокредиты). Однако при изучении кредитного договора далеко не все обращают внимание на короткую запись на полях страниц. Она представляет собой набор символов до 15 знаков. 

Этот шифр можно встретить не в любом банковском договоре. Как правило, он отражается только на тех из них, которые были впервые заключены субъектом после 2005 года. 

Эта запись и есть КСКИ – специальный пароль, который выдается человеку при первом оформлении кредита. При желании клиент банка имеет право сгенерировать его самостоятельно, но при этом нужно придерживаться следующих правил.

  1. Размер пароля от 4 до 15 знаков.
  2. В состав кода могут входить только определенные символы: арабские цифры и буквы латинского алфавита. Допускается также использование букв кириллицы, но смешивать символы разных алфавитов нельзя. Регистр букв (прописные или заглавные) значение не имеет.

Некоторые браузеры или сайты могут неправильно интерпретировать кириллицу. Поэтому надежнее обойтись без этих символов.

Примеры корректных КСКИ: 

  • 0396 (можно использовать пин-код от банковской карты – так легче запомнить), 
  • DGK35HR561, 
  • МКАЮ19КЩ92ГЗ301.

А вот такой код система не пропустит: ПД68YZ (использованы буквы разных алфавитов).

Чем сложнее пароль, тем он надежнее. Поэтому лучше отказаться от использования имени и даты рождения.

Для чего нужен КСКИ

Для того, чтобы разобраться с этим вопросом, следует понять, как работает система учета денежных займов в России. Для этого на территории страны действует специальная инфраструктура, включающая как учреждения, так и виртуальные базы данных. 

Информация обо всех заемщиках хранится в ЦККИ – центральном каталоге кредитных историй. Когда человек направляет запрос на предоставление сведений о своей КИ в ЦБР, он должен приложить код субъекта КИ.

Система сверяет его с данными в ЦККИ и определяет, в каком конкретно бюро хранится его история.

В настоящее время в России зарегистрировано семь таких бюро (БКИ). С 1 января 2022 года каждая кредитная история должна храниться не менее, чем в двух БКИ.

центробанк РФ кредитные истории
Центробанк РФ утверждает перечень функционирующих бюро кредитных историй

Получать доступ к сведениям в КИ могут как сам субъект или его законный представитель (попечитель), так и различные финансовые организации с согласия человека. Помимо банков к ним относятся разного рода микрофинансовые организации.

Имейте ввиду, что ваша кредитная история содержит информацию не только о выплаченных и текущих займах, но и о долгах, которые числятся за вами в Федеральной службе судебных приставов. В том числе за неоплаченные жилищно-коммунальные услуги и услуги связи.

Зная КСКИ, можно получить доступ ко всем этим сведениям. Однако этого не достаточно, чтобы внести изменения в историю. Информация надежно защищена от исправлений.

Код субъекта не может существовать без кредитной истории. Его можно аннулировать (удалить из всех баз), изменить, а также при необходимости завести дополнительный КСКИ.

Финансовые организации могут получить доступ к вашей КИ с письменного согласия и без этого пароля.

Как получить доступ к кредитной истории через ЦККИ

Следует составить запрос по установленной форме (выложена на сайте ЦБР) и направить его по электронной почте, приложив обязательно код субъекта КИ и реквизиты удостоверяющего документа. 

Сведения в ЦККИ привязаны к данным того паспорта, который вы предъявляли при открытии своей кредитной истории. Если они изменились, то по новым данным информацию вам не предоставят.

Также можно воспользоваться сервисом «Госуслуги». В этом случае в запрос автоматически добавятся актуальные реквизиты документов.

как узнать код субъекта кредитной истории
Подать заявление на создание, изменение и удаление КСКИ можно через сайт ЦБ РФ

Из ЦККИ вы получите сведения о том, в каком конкретно БКИ хранится ваша история. В дальнейшем вы сможете направлять запросы напрямую в бюро как самостоятельно, так и через финансовые организации. 

В первом случае дважды в год вы можете это сделать бесплатно. Начиная с третьего раза придется платить. Банки и МФО предоставляют эту услугу, как правило, только за деньги.

Как узнать свой код субъекта кредитной истории

Для этого существует несколько способов, как бесплатных, так и нет.

Найти код в кредитном договоре

Этот метод далеко не стопроцентный, но кому-то может помочь. Для этого следует отыскать самый старый договор кредитования, который был заключен между вами и любой финансовой организацией после 2005 года. 

Внимательно осмотрите первую страницу документа. Если код напечатан, то он будет располагаться на полях.

Многие кредитные учреждения намеренно не отражают КСКИ на договоре, чтобы снизить вероятность того, что нежелательное лицо сможет завладеть конфиденциальной информацией.

Направить запрос в банк

Если вы ранее оформляли заем в данной кредитной организации, то вполне возможно, что в ее базе данных уже хранится ваш КСКИ.

Кроме того, любой банк может за вас обратиться в ЦККИ с подобной просьбой. Для этого потребуется составить заявление в письменном виде и оплатить комиссию. Каждый банк самостоятельно устанавливает размер оплаты.

Обратиться в БКИ

Если вы уже знаете, в каком бюро хранится ваша кредитная история, то можно попытаться получить сведения из его базы данных. Однако интернет здесь не поможет. Вся переписка с БКИ ведется по старинке.

В письме придется указать реквизиты документов и причину запроса КСКИ. Документ следует заверить нотариально, оплатить услугу и приложить квитанцию, после чего отправить по почте адресату.

бюро кредитных историй
Переписка с БКИ ведется только через бумажные носители

Таким образом, мы получили ответ на вопрос: как узнать код субъекта кредитной истории онлайн. В настоящее время это невозможно.

Как получить код субъекта кредитной истории

Бывает такая ситуация, что кредитная история у человека есть, а КСКИ на него не заведен. По большому счету ничего страшного в этом нет. Однако если вы считаете необходимым ее исправить, то можно подать заявление на формирование личного кода.

Проще всего обратиться в НБКИ (национальное бюро кредитных историй) – учреждение, которое обладает самой большой базой КИ в России. В заявлении сразу укажите код, который вы желаете завести. Чтобы снизить вероятность неуникальности набора символов, придумайте сложный пароль.

Хотя есть способ проще – оформить кредит в любом банке. При заключении договора вы можете обратить внимание менеджера на отсутствие у вас КСКИ и необходимость его создания.

Лучше всего обратиться в Совкомбанк. Тогда эта процедура станет не только простой, но и выгодной. Среди большого количества тарифов кредитования вы, без сомнения, найдете подходящий именно вам.

«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Как аннулировать или изменить КСКИ

Пароль не имеет ограничений по сроку действия. Но при желании его можно удалить либо поменять. Есть два варианта действий:

  • аналогично предыдущему пункту направить в письменном виде соответствующее заявление в бюро КИ, в котором хранится ваше кредитное досье. Если речь идет об изменении, придется указать старый и новый пароль;
  • подать заявку в ЦККИ онлайн через сайт ЦБ РФ.

Зачем нужен дополнительный КСКИ

Заемщик имеет право создать дополнительный одноразовый КСКИ для передачи юридическому лицу. С помощью этого пароля банк или МФО сможет единоразово получить сведения о вашем кредитном прошлом.

Чтобы создать дополнительный КСКИ, нужно подать обращение в ЦККИ онлайн, заполнив форму на сайте ЦБР.

Подведем итог. Код субъекта кредитной истории стоит на страже конфиденциальности ваших взаимоотношений с финансовыми организациями. Зная его, вы сможете облегчить себе доступ к этой информации.

Хотите узнавать о новых публикациях, не заходя на сайт?

Подписывайтесь на анонсы в телеграме
banner image
Данис Казанцев
Данис Казанцев
Люблю анализировать и разбирать этот мир по кирпичикам. Стану вашим проводником в непредсказуемых финансовых джунглях.
Баннер