Баннер
Кредиты

Что такое кредитная история

Нейросеть Совкомбанка
/ 26 октября 10:40
8 мин.

Вы решили взять кредит, но в банке заинтересовались вашими прошлыми займами? Ситуация нередкая. Расскажем, почему важно держать в порядке свою кредитную историю и на что она влияет.

Кредитная история - это ваше финансовое досье
Кредитная история - это ваше финансовое досье

Для чего нужна

Кредитная история – это база данных, которая складывается из кредитного опыта заемщика. Она содержит сведения об уже погашенных кредитах, а также об имеющихся обязательствах, о роли по договору (заемщик, поручитель) и репутации.

Информацию передают в бюро сотрудники банков и других финансовых организаций. В КИ могут быть отражены задолженности по алиментам, коммунальным и другим платежам. В результате формируется так называемый ПКР – персональный кредитный рейтинг.

Сведения о займах передают в БКИ с 2005 года. Таких организаций несколько; банк вправе выбрать любую для передачи информации.

Если вы задумываетесь о кредите, установите размер платежей, который вам будет комфортно платить на протяжении всего срока кредита. Калькулятор ниже поможет подобрать условия и размер платежа.

Как выглядит

В структуре документа четыре пункта:

  • Информация о клиенте

Содержит персональные данные субъекта (ФИО, адрес регистрации, серия и номер паспорта, СНИЛС и ИНН).

персональный кредитный рейтинг
Репутация хорошего заемщика требует постоянного внимания
  • Сведения обо всех имеющихся и закрытых кредитах, о наличии или отсутствии просроченных платежей

Некоторые бюро используют рейтинговую систему и цветные индикаторы, указывающие на проведенную и просроченную оплату. Данные в этот раздел также могут вносить судебные приставы.

Обычно дополнения о других задолженностях получают злостные алиментщики и те, кто не платит за коммунальные услуги. Эта информация может стать основанием для отказа в предоставлении займа или в оформлении страховки.

  • Закрытая часть

Содержит информацию о том, кто выдавал кредит, кому уступали задолженность, а также информацию о запросах по КИ заемщика.

  • Прочая информация

Из этого раздела можно узнать, когда и в какие организации человек обращался для получения средств, каким был ответ по запросу и, если был отказ, его причину. В разделе фиксируют отметки «признаков неисполненных обязательств» – несколько просрочек подряд в течение 120 дней.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

Кто может получить

Для чего нужна кредитная история? В первую очередь финансовым организациям, но не только. 

Банкам, микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам

Чаще всего КИ нужна для оформления займов. На что обращают внимание менеджеры финансовых организаций:

  • наличие действующих кредитов;
  • наличие и характер просрочек;
  • был ли клиент признан банкротом;
  • количество выплаченных займов;
  • наличие признаков недобросовестности: просрочка на протяжении 2–3 месяцев, задолженности по алиментам, ЖКУ и услугам сотовой связи.

Если репутация заемщика уже скомпрометирована по некоторым пунктам или кредитная история отсутствует вовсе, то можно поработать над ее восстановлением или формированием. Например, в Совкомбанке есть специальная опция «Кредитный доктор», которая поможет поднять рейтинг заемщика.

«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

  1. Страховым компаниям

Вам могут предложить повышенный коэффициент или отказать, если кредитная нагрузка высока. Таким образом компания защищает себя от мошенников, которые могут подстроить несчастный случай с целью обогащения.

  1. Работодателям

Некоторые крупные компании запрашивают сведения о потенциальном работнике в БКИ. При трудоустройстве соискатель подписывает заявление на предоставление КИ для проверки службой безопасности потенциального работодателя.

Что может негативно повлиять на трудоустройство в крупную организацию:

  • Наличие регулярных просрочек (для работодателя это будет значить, что соискатель не может принимать стратегически важные решения и управлять личными финансами; а значит и решения о бюджете компании могут быть сомнительными).
  • Если соискатель – злостный неплательщик ЖКУ или алиментов.
  • Количество кредитов (если их слишком много – говорит о неумелом управлении личным бюджетом, такому человеку сложно доверить бизнес).
  1. Каршеринговым сервисам.

Компании, предоставляющие в аренду автомобиль, хотят быть уверенными в ответственности и добросовестности своего клиента. Справка из БКИ служит характеристикой клиента.

Какая кредитная история считается хорошей

Если в КИ есть информация о том, что человек уже брал кредит и погасил его без просрочек, история считается хорошей. Чем больше кредитов – полученных и выплаченных точно в срок – тем выше рейтинг заемщика; тем легче получить новый заем.

Впрочем, даже отличная кредитная история – не гарантия одобрения заявки.  Добросовестное выполнение прошлых обязательств – важный, но далеко не единственный критерий оценки заемщика. Учитываются также средний заработок, стабильность доходов, место работы, стаж, возраст, долговая нагрузка и т. д. 

При выборе банка и программы тщательно взвесьте свои возможности – в этот момент вы решаете, с чего начать кредитную историю.

Не обязательно идти в банк, чтобы получить деньги. Кредит на карту до 5 млн рублей можно быстро оформить в Совкомбанке. Для этого необходимо только заполнить заявку на сайте, и в кратчайшие сроки средства зачислят на ваш счет.

Какая кредитная история считается плохой

Ухудшают КИ несколько факторов:

  • просрочка ежемесячных платежей по кредитам, кредитным картам и займам в МФО. Особенно плохи неоднократные просрочки – несколько раз в течение 4–6 месяцев.
  • банкротство заемщика;
  • судебные решения о взыскании долга. Необязательно по кредитам – это могут быть неоплаченные штрафы, налоги, счета за коммунальные услуги.

Для сохранения хорошей кредитной истории постарайтесь вовремя вносить платежи по займам и кредитным картам, своевременно оплачивать штрафы, налоги, не копить долги за «коммуналку». 

Как очистить или удалить кредитную историю

Репутация заемщика может быть испорчена и по независящим от него причинам.  Например, в результате банковской ошибки или действий мошенников. Поэтому важно регулярно проверять информацию о себе в БКИ

Внимательно относитесь к паспортным данным. К этой информации не должны получить доступ мошенники, оформляющие кредиты на чужое имя.

Тест на определение рейтинга кредитной истории

Результаты теста носят рекомендательный характер. Для получения достоверных данных обратитесь в БКИ.

  1. Есть ли у вас кредиты?

Да – 1 балл;

Нет – 0 баллов.

  1. Были ли у вас просроченные платежи по кредиту более чем на 5 дней?

Да, один раз – 0,5 балла;

Да, больше двух раз – 0 баллов;

Нет – 1 балл.

  1. Были ли вы признаны банкротом?

Да – 0 баллов;

Нет – 1 балл.

  1. Есть ли у вас задолженности по оплате ЖКУ или по исполнительному листу?

Да – 0 баллов;

Нет – 1 балл.

  1. Выберите общее количество кредитов, которые вы уже выплатили.

0 – 0 баллов;

1-2 – 1 балл.

3 и более – 2 балла.

Результаты теста:

6 баллов – у вас идеальная КИ! С высокой долей вероятности вам одобрят даже ипотеку. Поздравляем!

5 баллов – у вас хорошая КИ! Вам наверняка одобрят кредит наличными. Поздравляем!

3-4 балла – над вашей КИ нужно поработать, и тогда вы сможете взять подходящий кредит.

Меньше 3 баллов – исправьте свою КИ, у вас это получится!

Как узнать свою кредитную историю

По закону каждый гражданин имеет право запрашивать данные из БКИ дважды в год бесплатно и неограниченное количество раз – за плату.

Интересоваться состоянием своей «кармы заемщика» необходимо не только перед крупной покупкой, но и для профилактики: просто чтобы иметь о КИ достоверное представление.

взять кредит в москве
Внушительная пачка документов может накопиться, если вы любите жить в долг

В России семь организаций уполномочены Центробанком собирать и хранить историю взаимоотношений заемщиков и финансовых учреждений. Наиболее заметные игроки:

  • Объединенное кредитное бюро (ОКБ),
  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ),
  • Межрегиональное бюро кредитных историй (МБКИ).

Подробнее – на сайте ЦБ РФ.

Необходимо узнать, где именно хранятся сведения о заемщике. Направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй через портал госуслуг или сайт Банка России. Затем следует обратиться в нужное БКИ; сделать это можно лично или онлайн.

Данные могут храниться в нескольких организациях. Значит, придется обращаться в каждую по отдельности.

Если вы заметите в справке обязательства, которые были незаконно оформлены на вас – например, из-за кражи персональных данных – немедленно обратитесь с заявлением в МВД России и в банк.

В наше время классическая пословица «береги честь смолоду» приобрела новое прочтение. Репутация заемщика как человека надежного, добросовестно выполняющего свои обязательства, – еще один шаг к кредитам на выгодных условиях.

Хотите лучше управлять деньгами и постичь финансовый дзен?

Подписывайтесь на наш канал в Telegram
banner image
Нейросеть Совкомбанка
Нейросеть Совкомбанка
Главная по финансам
Баннер