Баннер
Кредиты

Что такое синдицированный кредит

Артур Сафин
/ 25 мая 09:00
8 мин.

Крупному бизнесу сложно привлечь финансирование в одном банке, поэтому он ищет иные формы получения денег. Одна из них — синдицированный заем. Разбираемся в нашей статье, что это значит.

Иногда для достижения поставленных целей в бизнесе требуются крупные суммы денег. Получить их сразу и от одной организации нереально. Чтобы бизнес не простаивал, а его задачи успешно выполнялись, заемщики прибегают к использованию синдицированного займа. Что такое синдицированный заем и какие у него есть преимущества?

что такое синдицированный кредит
Предоставление синдицированного займа осуществляют несколько банков с идентичными параметрами. Так заемщик получает больше денег, а кредитные организации разделяют риски

Понятие и виды синдицированного кредита

Синдицированный кредит — это заем, предоставляемый двумя или более банками на единых условиях в соответствии с подписанным всеми сторонами кредитным соглашением. Такой заем распространен и в России, и в международной практике. Берут его преимущественно для развития бизнеса и реализации крупных инфраструктурных проектов. Минимальная сумма займа в рамках такого синдиката зависит от кредитных организаций: обычно называют величину от 10 млн долларов.

Прибыль между банками распределяется пропорционально их вложениям.

Допустим, банк выдал 20% от общей суммы синдицированного займа. Значит, он получит пятую часть доходов по данной сделке.

Риски также делятся между кредиторами равномерно. Ни один из банков не имеет преимущественного права на взыскание денежных средств.

Сопровождением займа занимается один из участников синдиката. В его обязанности входит перевод платежа заемщику, прием платежей по долгу, уведомления сторон и прочие действия, связанные с исполнением кредитного договора. За указанную деятельность данный банк берет разовое и регулярное агентское вознаграждение.

Виды синдицированного кредита определяются в соответствии с Инструкцией Банка России от 03.12.2012 № 139. Среди них выделяют:

  • Совместно инициированный. Здесь кредиторы совместно определяют параметры синдицированного кредита, а предоставление денег происходит по отдельности. Параметры, включая процентную ставку, срок кредитования и т.д., идентичны для всех кредиторов. Договор также един для всех сторон, его составляет банк-агент, который взимает комиссию за свои услуги.
  • Индивидуально инициированный. Здесь в роли кредитора изначально выступает один банк, однако в дальнейшем права требования (или их часть) по кредитному договору переходят к третьим лицам по договору уступки прав требования. В роли третьих лиц выступают стороны синдиката, формат такой уступки фиксируется в отдельном соглашении. То же самое касается и порядка взаимодействия банковских организаций в случае неплатежеспособности заемщика.
  • Без долей. Здесь договор синдицированного кредита заключается между одним банком (организатором) и заемщиком, а организатор в свою очередь заключает договор с третьими лицами со следующими обязательствами:
    1. третьи лица — участники синдиката обязуются предоставить деньги организатору не позднее дня, когда он должен перевести деньги заемщику;
    2. платежи третьим лицам осуществляются не ранее, чем до момента когда заемщик переведет платеж организатору.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Когда и для чего применяется синдицированное кредитование

Синдицированный кредит может понадобиться в ситуации, когда компании нужна внушительная сумма денег, в том числе для выхода на международный уровень. Такой заем самостоятельно не может или не имеет права выдавать ни одна организация. Синдицированный заем привлекателен еще и тем, что заемщику не надо искать несколько кредитных организаций и договариваться об индивидуальных параметрах кредитования с каждой из них. Это несет дополнительные сложности и затраты. С синдицированным займом ситуация проще: кредиторы привлекаются на одни и те же параметры, к примеру, с помощью банка-агента.

Для банковских организаций синдицированный кредит привлекателен снижением рисков. Выдача займа даже крупному заемщику с безупречной репутацией несет в себе риски: экономическая ситуация может измениться настолько, что даже крупный бизнес может обанкротиться. Здесь же эти риски разделяются с другими кредитными организациями.

В отличие от строго формализованных целей синдицированных кредитов, которые берет крупный бизнес, кредитование физических лиц проходит куда проще. Деньги можно тратить на разные цели, начиная от покупки бытовой техники и заканчивая ремонтом в новой квартире. Рассчитайте параметры займа от Совкомбанка с помощью кредитного калькулятора.

Условия получения

Начать оформление синдицированного займа можно двумя способами:

  • самостоятельно определить круг кредитных организаций, участвующих в синдикате, и обсудить с ними все условия;
  • возложить эту функцию на банк-агент, который сделает эту работу за вас.

Потенциальному заемщику нужно иметь безупречную репутацию, положительную кредитную историю, предоставить финансовую отчетность, а также корпоративные документы о структуре управления. Иногда для получения денег понадобится обеспечение: чаще используются залог и независимая гарантия.

как работает синдицированный кредит
Кредиторов в синдикате заемщик может определить самостоятельно, направив им соответствующее предложение. Либо заемщик может привлечь банк-агент

Если банки готовы предоставить синдицированный кредит, следующим этапом будет обсуждение его параметров. На срок, сумму и процентную ставку заемщик может повлиять, ведь это сделка индивидуального характера. Также нужно определиться с форматом взаимодействия кредиторов и заемщика, выбрав один из упомянутых видов кредитования: совместно инициированный, индивидуально инициированный или заем без долей.

Далее следует подписание кредитного договора. Если отказ от сделки произойдет без отсутствия на то законных оснований, то расходы, связанные с организацией сделки, можно взыскать с контрагентов в судебном порядке.

Преимущества и недостатки синдицированного кредита

Среди достоинств синдицированного кредитования можно выделить следующие.

  • Получение крупной суммы денег без значительных организационных затрат. Не нужно согласовывать индивидуальные параметры займа сразу с несколькими банками, единые параметры соглашения обсуждаются только с одним субъектом — синдикатом.
  • Меньше формальностей, связанных с отчетностью по кредитному договору.
  • Публичность. Громкая сделка становится поводом для освещения в региональных СМИ. Это позволяет улучшить деловую репутацию как заемщика, который взялся за реализацию крупного проекта, так и кредитных организаций, которые согласились его финансировать.
  • Более гибкие сроки займа. Срок по кредитным программам банка обычно ограничен, здесь же стороны могут согласовать более продолжительный период выплат.

Среди недостатков можно отметить следующие.

  • Расходы и комиссии. Субъект, ответственный за организацию сделки, может взимать вознаграждение в пределах 2% от стоимости займа. Это очень внушительная сумма, достигающая десятков миллионов рублей, окончательный размер которой зависит от сложности и срочности сделки. Если сделка не состоится, то сумма всех расходов (или в лучшем случае ее часть) будет невозвратной.
  • Помимо сборов за организацию сделки придется заплатить комиссию за резервирование денег, которые оказались невостребованными заемщиком. Также не стоит забывать и об агентском вознаграждении, которое придется платить регулярно.
минусы синдицированного кредита
Использование синдицированного займа удобно за счет снижения организационных и временных издержек, но требует уплаты ряда комиссий и сборов. Так, за организацию сделки вознаграждение может достигать 2% от суммы займа
  • Нежелание брать риски. Даже с учетом разделения рисков они остаются высокими. Далеко не все кредитные организации готовы брать на себя даже часть рисков и предоставлять столь внушительное финансирование. 

Синдицированный кредит — продукт, подходящий для крупного бизнеса. Его плюсы сводятся к тому, что можно согласовать единые индивидуальные условия, в том числе с понижением процентной ставки и увеличением срока кредитования. Однако есть и отрицательные стороны, к примеру, высокие расходы при проведении сделки. Поэтому оценивать привлекательность продукта уместно в каждом отдельном случае.

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Баннер
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.

Хотите лучше управлять деньгами и постичь финансовый дзен?

Подписывайтесь на наш канал в Telegram
banner image
Артур Сафин
Артур Сафин
Пишу о финансах, экономике и инвестициях. Надеюсь, вместе мы покажем результаты уровня Уоррена Баффета.
Баннер