Баннер
Кредиты

Что выгоднее: кредит или кредитная карта

Татьяна Мищенко
/ 2 августа 11:25
12 мин.

Многие пользуются и кредитованием на разные цели, и картами рассрочки с кредитным лимитом. Из статьи вы узнаете о плюсах и минусах этих банковских продуктов, чтобы использовать их с максимальной выгодой.

Что выгоднее: кредит или кредитная карта
Что выгоднее: кредит или кредитная карта

Сложно найти человека, который ни разу не пользовался услугами кредитования. Многие оформляют кредиты, когда возникает потребность в крупных суммах, а также имеют в своем распоряжении кредитную или карту рассрочки для незапланированных трат

Предлагаем ознакомиться с плюсами и минусами обоих банковских продуктов – это поможет вам использовать их с максимальной выгодой.

Кредитные карты

Популярность кредитных и карт рассрочки обусловлена простотой использования. Их часто оформляют как финансовую подушку – на случай непредвиденных расходов.

Кредитка – это банковская карта с привязанным к ней кредитным лимитом
Кредитка – это банковская карта с привязанным к ней кредитным лимитом

Преимущества кредитных карт

  • Удобство в использовании.
  • Безопасность – при утере или краже карту можно заблокировать.
  • Льготный период без начисления процентов. Сейчас банки предлагают карты с грейс-периодом в среднем 90100 дней.
  • Возможность получать бонусы и кэшбэк.
  • Процент начисляется только на потраченную часть средств.
  • Лимит карты возобновляется для повторного использования.
  • Кредитную карту просто оформить – подать заявку можно в мобильном приложении или на сайте банка.

Недостатки кредитных карт

  • Высокая процентная ставка.
  • При получении карты предоставляется небольшой денежный лимит, который увеличивается только на усмотрение банка-эмитента.
  • Оплата обслуживания – списывается из кредитных средств сразу при активации карты.
  • При снятии наличных взимается комиссия.
  • Необходимо контролировать начало и конец льготного периода после каждой покупки, чтобы избежать переплаты.
  • Негарантированный льготный период.
  • В случае малейшей просрочки грейс-период по кредитке мгновенно обнуляется, и банк начисляет процент на всю сумму задолженности.
  • Сложная схема начисления процентов и расчета минимального ежемесячного платежа.

Подходить к использованию кредитки нужно очень внимательно – следить за сроками, тщательно планировать бюджет, учитывать комиссии при снятии и внесении денег.

Если вы желаете иметь под рукой выгодный инструмент для внеплановых покупок, но не хотите вместе с ним получить дополнительные проблемы, то рекомендуем оформить универсальную карту «Халва» с беспроцентной рассрочкой.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 7,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Только до 04.09.2022 действует увеличенная рассрочка – целых 24 месяца на все покупки у партнеров по акции «Школьная Халва». Позвольте себе еще больше с Халвой!

Кредит наличными

Кредит – универсальный финансовый продукт, который помогает в достижении множества целей: приобрести недвижимость, автомобиль, дорогостоящую технику, сделать ремонт. Земными средствами можно оплатить образование, медицинские и другие услуги.

Для приобретения жилья банки предлагают ипотечное кредитование
Для приобретения жилья банки предлагают ипотечное кредитование

Преимущества кредита

  • Широкий выбор кредитных продуктов с выгодными процентными ставками.
  • Можно получить крупную сумму на комфортный срок.
  • Как правило, не взимается плата за обслуживание кредитного счета.
  • Отсутствует комиссия за получение наличных.
  • Фиксированный график платежей по возврату займа.

По кредитке невозможно сразу сформировать четкий график погашения, так как размеры обязательных взносов варьируются в зависимости от того, как вы используете лимит.

По кредиту наличными все гораздо проще – в день заключения договора вы получите на руки таблицу с датами и точными суммами платежей. Планировать свой бюджет намного удобнее, если заранее знаешь, сколько нужно внести на кредитный счет в следующем месяце,.

Рассчитать платеж по кредиту в Совкомбанке и заказать звонок от специалиста для более подробной консультации вы можете прямо сейчас.

Недостатки кредита

  • Начисление процентов происходит на всю сумму. Если вы потратили не все деньги, остаток можно отдать на частичное досрочное погашение, чтобы сократить размер переплаты.
  • Нет беспроцентного периода, погашение осуществляется равными платежами с учетом процентов.
  • При оформлении могут потребоваться дополнительные документы.
  • При досрочном погашении необходимо заблаговременно уведомить банк о своем намерении.

Чем отличается кредит от кредитной карты

Кредитная карта и кредит – в чем разница и какой продукт выбрать?

Кредитка и карта рассрочки доступны для использования неограниченное количество раз, пока на них есть деньги. Этот банковский инструмент отлично подходит для небольших периодических трат. Чтобы экономить на переплате, выбирайте карту с максимальным беспроцентным периодом и не выходите за его пределы. 

Потребительский кредит – выгодное решение для оплаты дорогостоящей покупки. Сумма по такому займу будет в разы больше, чем по кредитной карте, а процент наоборот – ниже. Еще один аргумент в пользу кредита наличными – комфортный срок возврата денег.

Для выбора оптимального срока погашения и подходящего размера платежа воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором. Чтобы получить консультацию по всем условиям и оценить шансы на одобрение нужной суммы, укажите свои контактные данные и нажмите «Отправить заявку». 

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

Когда лучше взять кредитную карту

Чтобы решить, что взять – кредит или кредитную карту – прежде всего нужно определиться с целью.

Кредиткой удобно оплачивать покупки в интернете
Кредиткой удобно оплачивать покупки в интернете

Кредитка или карта рассрочки может быть полезна для многих целей.

  • Для получения кешбэка.

Во многих банках действуют программы лояльности, которые позволяют держателям возвращать до 10% от потраченных сумм. Некоторые клиенты используют такие карты как способ получить дополнительные бонусы за покупки внутри партнерской сети, при этом в кредитных средствах они заинтересованы меньше.

  • Для оплаты срочных покупок.

Карта рассрочки или с кредитным лимитом иногда выполняет функцию запасного кошелька. При необходимости воспользоваться заемными финансами можно в любой момент.

  • Для экономии времени.

Возобновляемый лимит кредитки и карты рассрочки поможет сэкономить время на оформление потребительских займов. После внесения деньги поступают на ваш счет – чтобы использовать их повторно, не нужно обращаться в банк.

Иногда кредитные средства – неотъемлемая часть быта человека. В таком случае кредитка с возобновляемым лимитом – хороший выбор для экономии времени. 

Планировать бюджет с учетом заемных средств можно, но важно соблюдать дисциплину и тратить деньги лишь на то, что действительно необходимо.

  • Для начала кредитной истории.

С помощью кредитки и карты рассрочки можно сформировать хорошую кредитную историю для успешного взаимодействия с банковскими организациями в дальнейшем. Заемщик с высоким кредитным рейтингом легко сможет претендовать на крупный потребительский заем. 

Когда выгоднее оформить кредит

Если не уверены, что сможете вернуть крупную сумму в короткий срок, более выгодным и безопасным вариантом для вас будет потребительский кредит.

Нецелевое кредитование позволяет свободно распоряжаться полученными заемными средствами
Нецелевое кредитование позволяет свободно распоряжаться полученными заемными средствами

Существуют и другие причины, по которым иногда разумнее выбирать именно наличные.

  • Нужна крупная сумма.

По потребительским займам можно получить крупную сумму, которая будет в разы больше лимита по кредитке.

  • Целенаправленность.

Нет риска потратить больше, чем планировал. Заемщики обращаются в банк с конкретной целью и получают на руки фиксированную сумму. Долг в процессе пользования деньгами не растет, как могло бы быть в случае с кредиткой, а переплата известна заранее и ее можно снизить.

  • Легче планировать бюджет.

При оформлении кредитного договора составляется график платежей, согласно которому можно заранее предугадать, какая часть дохода будет направлена на выплату задолженности перед банком. Для людей, которые ценят стабильность, это важное преимущество.

  • Нет дополнительных переплат.

Как правило, переплата по кредитам наличными ощутимо ниже, чем проценты, которые начисляются по кредиткам при выходе из грейс-периода. Кроме того, внесение и снятие средств в устройствах кредитора осуществляется без комиссий, нет платы за выпуск карты и обслуживание счета.

На эффективность банковских продуктов напрямую влияет финансовая грамотность самого клиента, его информированность. Для получения максимальной пользы от кредитования важны дисциплина и умение принимать осознанные решения.

И, конечно, выгода по займу зависит от его основных характеристик:

  • тип платежа – аннуитетный или дифференцированный,
  • процентная ставка,
  • правила досрочного погашения,
  • возможность получить кредитные каникулы,
  • способы погашения,
  • страховка.

Кредит или кредитная карта – вопрос несложный, если разобраться, как работают эти продукты. Объективный взгляд на персональную выгоду для каждого клиента в отдельности обеспечивает комфортное пользование любыми услугами банка.

Татьяна Мищенко
Татьяна Мищенко
Считаю, что сила — в знаниях! С радостью делюсь «фишками» банковских продуктов, которые сделают вашу жизнь лучше.
Баннер