Мы живем в такое время, когда личная информация легко утекает в интернет, и воспользоваться ею может любой желающий. А если данных в открытом доступе нет, их несложно «купить» или достать самостоятельно. Особенно если ты мошенник и на этом специализируешься.
Личные данные жулики используют по максимуму: не мелочатся и оформляют микрозаймы и кредиты на людей, которые ничего об этом не подозревают.
Например, берут займы онлайн, получают подтверждения обманом или оформляют кредит через пенсионеров и доверчивых людей, а потом выманивают эти средства и исчезают.
Центробанк РФ нашел способ, который поможет избежать оформления займов на чужое лицо. Это запрет на кредиты — инициатива, которая выглядит как хороший способ обезопасить себя от мошенников. Воспользоваться ею можно будет с 1 марта 2025 года. Соответствующий закон приняли 20 февраля 2023 года.
Что такое самозапрет на кредиты
Чтобы у жуликов не было возможности оформить кредит на человека без его ведома, ЦБ предоставит людям возможность перестраховаться.
Любой желающий сможет заранее указать в своей кредитной истории, что на данный момент он запрещает оформлять на себя займы.
При этом подразумевается, что запреты будут многоуровневыми.
Например, можно ограничить выдачу займов:
- только в определенных организациях — МФО или банках,
- только дистанционные или оформленные в офисе,
- или все и сразу.
Ставить и снимать ограничения можно неограниченное число раз. Услуга будет предоставляться бесплатно.
А если вы хотите оформить заем самостоятельно, обратите внимание на выгодные предложения от Совкомбанка.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.
Кому и зачем может понадобиться такая возможность
За 2021 год мошенники похитили у граждан РФ 45 млрд рублей. Причем половина пострадавших передавали данные о себе добровольно.
Способы мошенничества можно поделить на две категории.
- Мошенники добывают личные данные, логины и пароли для доступа к интернет-банкам, коды с банковских карт и самостоятельно оформляют займы. В таких случаях жертвы могут даже не подозревать о своих долгах, пока им не начнут звонить из финансовых организаций с требованием рассчитаться по счетам.
- Мошенники совершают махинацию руками самой жертвы, используя психологические приемы и актерскую игру. Аннулировать такие займы очень сложно, ведь человек оформил их самостоятельно.
Весьма распространенной сейчас является следующая схема.
Мошенники звонят жертве и представляются сотрудниками банков или правоохранительных органов. Они сообщают, что на жертву хотят одобрить кредит, а далее убеждают, что для того, чтобы предотвратить это, нужно взять деньги самому и положить на «специальный защищенный счет».
Звучит нереально, но в интернете есть множество историй, когда люди переводили так по несколько миллионов и участвовали в схеме вплоть до недели, не замечая ничего подозрительного.
- Так, жительница Новосибирска приняла участие «в спецоперации ФСБ и Центробанка» по определению «нечестных сотрудников банков» и подарила мошенникам 3,2 миллиона рублей.
- А житель Таганрога от страха быть обманутым сначала передал подставному сотруднику банка все личные данные, а затем и деньги — 550 тысяч рублей.
Согласно данным МВД суммы одного интернет-мошенничества варьируются от 15 тысяч до десятков миллионов рублей.
Запрет на выдачу кажется идеальным решением для подобных ситуаций. Он защищает как граждан, так и банки. Ведь несмотря на то, что финансовые организации ответственно относятся к проверке документов, мошенникам удается обхитрить даже их. А если аферисты подадут заявку от имени человека, у которого стоит запрет, службы безопасности банков смогут «выйти на след» и определить обман.
Рассмотрим, в каких случаях пригодится самозапрет:
- вы уверены, что вам не понадобятся услуги финансовых организаций в ближайшее время;
- вы находитесь не на территории России, и в случае чего разбираться с аферистами удаленно у вас не получится;
- у вас уже есть займы, и новые пока не понадобятся;
- вы переживаете за своих родственников, которые не могут самостоятельно защититься от мошенников, например, пожилые родители, бабушки и дедушки;
- вы потеряли паспорт или подозреваете, что его данные могли заполучить аферисты.
Если вы знаете, что займы вам не нужны, то спокойнее будет поставить запрет и не переживать, что кто-то воспользуется предложениями банков за вас.
Перед оформлением займов важно знать обо всех условиях и наглядно представлять, сколько придется платить каждый месяц.
В Совкомбанке вы можете самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж. А также оставить заявку и получить полноценную консультацию специалиста по телефону.
Как это будет работать
А теперь рассмотрим подробнее, как воспользоваться услугой.
На данный момент подразумевается, что механизм самозапрета на выдачу будет работать следующим образом.
1. С 1 марта 2025 года установить запрет можно самостоятельно в личном кабинете на сайте Госуслуг. С 1 сентября 2025 года — в МФЦ.
2. После ввода ограничения оно отобразится в кредитной истории. Это значит, что его сможете увидеть вы и организации, которые проводят скоринговые проверки.
Чтобы узнать, точно ли ограничение установлено, нужно запросить кредитную историю и проверить обновление самостоятельно. Для этого сначала нужно узнать на Госуслугах, в каких бюро (БКИ) содержится ваша КИ. А затем запросить у них свою историю.
3. Когда финансовая организация получит заявку для выдачи займа, она проверит кредитную историю. Если в ней есть запрет, заявку отклонят.
Если организация одобрит заявку даже несмотря на запрет, она не имеет права требовать возврата средств. Поэтому проводить скоринговые проверки банкам придется еще тщательнее.
4. Как только появится необходимость в займе, запрет можно снять самостоятельно. Установка и снятие запрета не ограничены в количестве. Можно делать это всем, бесплатно и сколько угодно раз.
Но есть исключения. Нельзя оформить самозапрет на автокредиты, ипотечные займы и образовательные кредиты с господдержкой.
Плюсы и минусы самозапрета на кредиты
Предложение ЦБ выглядит необходимым и полезным. Но если покопаться, можно найти недочеты. Рассмотрим плюсы и минусы.
Преимущества самозапрета.
- Защита от мошенников.
- Можно установить и снять запрет самостоятельно.
- Услуга предоставляется бесплатно, нет ограничений по количеству использований.
- Доступно даже для людей, у которых еще нет кредитной истории.
- Скоринг финансовых организаций станет еще более тщательным.
- Финансовые организации смогут выходить на след аферистов.
Недостатки самозапрета.
- Медленное обновление информации в кредитной истории. Данные отобразятся в КИ в течение дня, если кредитное бюро получило соответствующее заявление до 22:00 по московскому времени. Если позднее — на следующий календарный день. Еще день пройдет, прежде чем запрет вступит в силу.
- Если человеку срочно понадобятся деньги, ему придется ждать, пока информация в КИ обновится.
- Если подать заявку во время действия запрета, можно сделать хуже себе. Банк получит ее, проведет проверку, увидит запрет и откажет в займе. Полученный отказ отразится в КИ и испортит кредитный рейтинг.
- То, что запрет можно установить через личный аккаунт Госуслуг, тоже небезопасно. Если мошенники получат доступ к аккаунту, они легко снимут запрет самостоятельно, а в довесок еще и заберут с собой личные данные человека.
- Проверить обновленную информацию можно только в своей КИ, а запросить ее бесплатно можно всего два раза в год. Чтобы делать это чаще, придется платить.
Как обезопасить себя, пока нет возможности оформить самозапрет
На закон надейся, а сам не плошай.
Чтобы не попасть в грустную ситуацию с чужими долгами:
- следите за своими документами;
- не оставляйте паспорт в залог, чтобы личные данные не украли;
- аккуратно используйте общественные сети и неизвестные сайты;
- не сообщайте личные данные по телефону или иными способами.
Запомните, что мошенники всегда пользуются тревогой и стрессом людей. Они специально заставляют человека переживать, чтобы в состоянии, когда разум затуманен, заставить жертву действовать быстро и необдуманно. Если вам звонят и требуют срочно принять решение, связанное с вашими данными или финансами, помните, что лучше всего взять паузу, обдумать все трезво и обсудить ситуацию с близкими.
Подробнее о том, что делать, если на ваш паспорт взяли кредит, мы писали в этой статье.
