Дают ли кредит ИП
Частое заблуждение среди ИП – взять банковский кредит на развитие бизнеса крайне сложно. Да, есть причины, по которым могут отказать в предоставлении ссуды, но если подготовиться заранее, то все закончится хорошо.
Разберем, что обычно приводит к отказу:
- Нет фактов, подтверждающих платежеспособность
Меньшее количество отчетов у ИП снижает бухгалтерскую нагрузку, но становится препятствием при оформлении займа. Если менеджеры банка не получат достаточную информацию о платежеспособности заемщика, то точно откажут.
Совет от банка
Предоставьте налоговые декларации и отчеты в ПФР, коды ОКВЭД, сведения об организации и имеющихся залогах. Иногда нужен бизнес-план, если деньги требуются для развития или расширения.
- Новое дело
Банки редко кредитуют новичков из малого бизнеса, но некоторые предоставляют специальные программы. В их основе — оценка знаний предпринимателя и его компетентности, анализ бизнес-модели молодого предприятия.
- Нецелевая программа кредитования
Банк предъявляет высокие требования к заявкам по нецелевым программам и предлагает менее выгодные условия, потому что не может проверить, на что будут потрачены кредитные деньги. Получить одобрение будет сложно, если не указать в заявке цель займа.
- Ложь
Аналитики проверяют информацию о текущих доходах и задолженностях, перспективах развития дела. Недостоверные данные легко вычислить, как и детали обременения на потенциально залоговое имущество.
- Вид деятельности
Некоторые банки выделяют приоритетные отрасли для кредитования. Предприниматель, который развивает проект в иных направлениях, скорее получит отказ.
- Кредитная история
Просрочки по прошлым долговым обязательствам, высокая долговая нагрузка снижают шансы заемщика.
- Отсутствие залога
Иногда предприниматели кредитуются как физлица. Такие кредиты кажутся понятнее, потому что люди чаще с ними сталкиваются в повседневной жизни, есть опыт и понимание, что и каким образом влияет на решение банка.
То же с кредитами для бизнеса – стоит заранее ознакомиться с информацией, предпринять первые попытки оформить заем, чтобы лучше разобраться.
Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.
Особенности кредитования ИП
Бизнесмен может обратиться в банк и как физическое лицо, и как организация. Давайте подробнее разберем, чем отличаются программы кредитования.
| Программы для физических лиц | Программы для ИП |
| Отличие | |
| Цель – удовлетворение личных потребностей | Цель – поддержка и развитие предпринимательства, увеличение дохода |
| Сходство | |
|
Основные преимущества: ● подтверждение платежеспособности; ● низкий уровень долговой нагрузки; ● хорошая кредитная история; ● наличие ликвидного залога; ● наличие платежеспособного поручителя |
Для оформления займа нужно подтвердить платежеспособность – предоставить отчетность, товарооборот. Важную роль играют уровень актуальной закредитованности и рейтинг заемщика |
| Отличие | |
| За невыплату долга заемщик отвечает личным имуществом или залогом | За невыплату заемщик отвечает и имуществом предприятия, и личным |
| Отличие | |
| Выданная сумма ограничена стоимостью товара или услуги. По нецелевым программам предоставляется сумма больше, но по менее выгодной ставке | Можно претендовать на бо́льшую сумму. Процентная ставка выгоднее, чем по программе для физлиц |
Какие варианты кредитов для ИП есть
Кредиты для ИП в разных банках отличаются, но есть стандартные программы, которые схожи.
- Для открытия с нуля.
- Без поручителей и обеспечения залогом.
- Для организаций с нулевой отчетностью.
- На открытие бизнеса.
- На продвижение проекта.
Какую сумму ИП может получить по кредиту
Максимальная сумма, на которую может рассчитывать ИП, зависит от вида деятельности и целей оформления кредита.
|
Описание бизнеса |
Цели |
Суммы |
|
ИП, которые производят сельскохозяйственную продукцию, осуществляют ее переработку и реализацию |
На приобретение сельхозтехники, машин и оборудования; покупку и монтаж коммуникационного оборудования; подготовку объектов торговли (приобретение, ремонт, модернизацию) и другие цели, связанные с организацией и ведением основной деятельности |
От 3 млн до 1 млрд рублей в рамках программы 1528 |
|
Представители малого и среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетных отраслях |
Пополнение оборотных средств, инвестирование, рефинансирование действующих займов |
От 10 млн рублей по программе 1764 |
|
Микропредприятия с приоритетными видами деятельности |
Развитие бизнеса |
10 млн рублей по программе 1764 |
|
ИП, зарегистрированные более 2 лет назад |
Пополнение оборотных средств |
До 5 млн рублей в рамках кредитной линии |
|
ИП, зарегистрированные более 2 лет назад |
Финансирование контрактов |
До 80% от суммы контракта по программе «Легкий кредит» |
|
Участники госзакупок |
Обеспечение участия в госзакупках в рамках 615-ПП, 44-ФЗ и 223-ФЗ |
До 100 % от суммы обеспечения участия в торгах |
С более подробной информацией об этих и других кредитах, доступных ИП для коммерческих целей, а также в рамках нецелевого кредитования можно ознакомиться на сайте Совкомбанка в разделах «Бизнесу», «Частным клиентам», а также «Кредитная линия».
Как получить кредит ИП: пошаговая инструкция
№1. Выбираем вид кредита
Перед тем как выбрать банк и подать заявку, нужно грамотно определить цели и изучить подходящие предложения.
Цель – пополнить оборотный капитал.
Выбор – оборотная программа.
Такие ссуды формируют инвестиционный капитал для заработка в краткосрочной перспективе.
Пример:
закупка партии обуви – организация распродажи – выручка средств за счет большего объема продаж.
Цель – расширение бизнеса.
Выбор – инвестиционная программа.
В отличие от первого варианта, вложения окупаются не сразу, поэтому банк выдает заем на длительный срок под невысокий процент. Требуется залог.
Пример:
открытие сервиса по ремонту техники в другом районе города, средства будут направлены для закупки оборудования и ремонта.
Цель – закрыть временную нехватку средств на обязательные расходы.
Выбор – овердрафт.
Овердрафт закрывает кассовые разрывы, позволяет уйти в минус по счету. Задолженность закрывается автоматически после поступления денег. Воспользоваться программой можно, если на балансе расчетного счета недостаточно средств для оплаты обязательных счетов.
Кассовый разрыв – это временное отсутствие средств для оплаты расходов бизнеса: аренды, заработной платы, коммунальных платежей. Разрыв образуется из-за задержки поступления средств на счет.
№2 Выбираем банк
Перед тем как обращаться в банк, изучите программы, представленные на сайте. Лучше начать с той кредитной организации, в которой у вас уже открыт расчетный счет.
№3 Подача заявки
Можно оформить заявку дистанционно и провести расчет с помощью специального онлайн-калькулятора. Оставьте запрос одновременно в нескольких банках, а затем выберите то предложение, которое больше подходит.
Не хватает денег, чтобы пополнить оборотные средства или исполнить контракты? «Легкий кредит» от Совкомбанка поможет решить эти проблемы. Оформите за пару кликов и получите индивидуальную сумму на срок до двух лет.
Мы предлагаем рассчитать ежемесячный платеж по кредиту в нашем банке. А поможет в этом калькулятор!
№4 Предоставляем необходимую информацию
Подробная информация о бизнесе нужна банку для оценки риска в случае невозврата долга. Если они низкие, то и условия по займу будут выгоднее.
Документы:
- Паспорт РФ – для подтверждения личности.
- Копия ИНН, ОГРН и выписка из ЕГРИП – для подтверждения регистрации.
- Налоговая декларация и отчетность за прошедший год – для подтверждения уровня доходов организации.
Банки, которые обслуживают расчетный счет организации, обычно не требуют документального подтверждения платежеспособности.
- Выписки по счетам – если заемщик обращается в банк, который не обслуживает его расчетный счет.
№5 Получаем ответ банка
- Положительное решение банка
Иногда кредитор дает только предварительное согласование заявки. Затем банк просит письменное разрешение на просмотр кредитной истории и проводит анализ рейтинга заемщика. При успешном прохождении проверки бизнесмен получает итоговое согласование и деньги.
- Запрос дополнительных документов
Для подтверждения доходов иногда требуются дополнительные документы. Например, выписки с других счетов или книги учета организации.
- Отказ
Часто отказ связан с рисками невозврата или неправильно выбранными целями. При повторном обращении, но с тщательной подготовкой, можно рассчитывать на положительное решение.
Кредит начинающему ИП
Начинающие бизнесмены имеют больше шансов на положительное решение банка, если предоставят:
- Залог – имущество организации или личное.
- Последнюю финансовую отчетность.
- Копию декларации, если за год не было доходов.
- Детальный бизнес-план.
Совкомбанк предлагает кредит без залога для ИП на выгодных условиях.
Условия кредитования ИП
Совкомбанк предлагает кредит для ИП по следующим условиям:
- возраст заемщика от 20 до 85 лет;
- заем можно оформить на период от 3 до 60 месяцев;
- сумма от 200 000 до 999 999 руб.;
- официальная предпринимательская деятельность от 4 месяцев;
- наличие постоянной регистрации на территории одного субъекта РФ не менее 4 последних месяцев;
- проживание в радиусе 70 километров от любого офиса Совкомбанка;
- наличие мобильного телефона или стационарного рабочего телефона.
Можно ли повысить шансы ИП на получение кредита
Шансы будут выше, если:
- перевести расчетный счет в банк кредитора;
- бизнес является клиентом банка: чем дольше сотрудничество, тем больше информации о доходности проекта;
- заемщик откроет доступ к реальным оборотам, чтобы помочь банку провести анализ;
- рассказать о деталях бизнеса правдиво, чтобы менеджер банка дал подходящую рекомендацию;
- поработать над качеством кредитной истории.
К простоте, удобству и максимальной выгоде стремятся все. Совкомбанк предлагает физлицам расширить возможности кредитования при помощи залога коммерческой недвижимости. Оставьте простую заявку и узнайте, какими условиями можете воспользоваться именно вы.
