Баннер
Кредиты

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Нейросеть Совкомбанка
/ 17 октября 17:05
9 мин.
Текст изменился / 28 ноября 2022

Столкнувшись с займами в банке, вы можете не обратить внимание на то, что помимо основной суммы взяли в кредит и продукты страховых компаний. Как это происходит и как вернуть деньги – читайте в статье.

как вернуть деньги за страховку
Как вернуть средства за полис страхования

Ипотека, автокредит, потребительский кредит – эти банковские продукты знакомы многим. Люди обращаются в банк, чтобы купить квартиру, расширить бизнес, купить автомобиль классом выше.

Те, кто хотя бы раз брал заем в банке, знают, что одно из обязательных условий – оформление страховки на здоровье, жизнь или сохранность имущества. Если вы не воспользовались услугой на протяжении действия договора или передумали сохранять полис, откажитесь от услуги и верните средства.

Что такое страховка по кредиту

При оформлении кредитования банк предлагает клиенту заключить договор страхования не для собственной выгоды. Потребитель берет деньги взаймы; значит, он обязан вернуть средства в срок и в полном объеме. Однако за годы выплат у клиента могут возникнуть неприятные ситуации. 

Бывают случаи, когда обстоятельства лишают человека возможности выплачивать долг банку. Человека могут сократить, уволить, понизить в должности или лишить части дохода. Чтобы защититься от рисков, банки могут настаивать на страховке.

страховка при кредите
К сожалению, при оформлении кредитования клиенты не всегда внимательно читают документы

Основной минус страховок в том, что их стоимость включают в кредит. Фактическая стоимость полиса оказывается выше той, что указана в договоре – за нее также необходимо выплачивать проценты.

В жизни Алисы произошло радостное событие – она купила первый автомобиль. Накопила первоначальный взнос 300 тысяч рублей, еще 950 тысяч пришлось взять в долг. Так Алиса стала хозяйкой красного Ford Focus 2016 года выпуска. 

При оформлении займа она столкнулась с тем же, с чем сталкиваются миллионы банковских клиентов. Кредитный брокер предупредил, что условием заключения договора будет покупка полиса каско, сертификата на юридическую помощь при ДТП, страхование жизни и здоровья. Стоимость полисов включили в долг, тело кредита выросло до 1 млн 250 тысяч рублей.

Покупка первой машины – дело беспокойное. Чтобы не проходить тяжелый путь оформления бумаг и оставить лишь приятные воспоминания от сделки, обратитесь за займом в Совкомбанк. Помощь консультантов, специальные льготные программы, низкая ставка и индивидуальный подбор условий – причины, по которым нас выбирают.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Кто занимается страхованием

Банк заключает договор с СК. В нем заемщик выступает застрахованным лицом, банк – выгодоприобретателем, а СК – страхователем. 

Страховые договоры бывают:

  • индивидуальными, когда клиент заключает сделку с СК;
  • коллективными, когда СК и банк заключают договор сотрудничества, а клиент лишь присоединяется к нему.

Виды кредитного страхования

Виды страховки зависят от категории кредита и цели, на которые выдается заем. 

Ипотечное страхование

Пока клиент не выплатит ипотеку, дом находится в залоге у банка. Финансовая организация заинтересована не только в платежеспособности клиента, но и в сохранности залогового имущества. В ипотечный заем включают страховку жилья, а также жизни и здоровья собственника.

Наиболее часто встречаются страховые случаи при:

  1. страховании залогового имущества: пожар, потоп, физическое разрушение, противоправные действия других лиц и т.д.;
  2. страховании жизни и здоровья: тяжелая болезнь, производственная травма, несчастный случай, смерть и т.д. 

Если от страхования жизни можно отказаться, то полис на залоговое жилье обязателен. Статья 31 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке» закрепляет эту обязанность. Страхование защищает и клиента, и банк от финансовых потерь. 

Страховка при автокредитовании 

При заключении договоров об автокредитовании клиенты сталкиваются с предложениями застраховать жизнь, здоровье, автомобиль. Обязательств здесь нет, клиент имеет право отказаться от полиса. 

каско автокредит
Хорошо, когда есть возможность исполнить мечту. Каско поможет сохранить ее в целости и безопасности

Обычно предлагают купить полис, защищающий при рисках:

  • потери трудоспособности;
  • рабочего места;
  • должности;
  • смерти. 

Клиентам с невысоким кредитным рейтингом, а также без опыта вождения банки предлагают договор, по условиям которого заемщик обязательно покупает полис каско. Пока автокредит не выплачен, автомобиль остается в залоге у банка. Автомобили стоят недешево, с помощью каско СК компенсирует ущерб заемщику и банку. 

Как правильно взять автокредит

Алисе предложили договор, в котором обязательным пунктом кредитования была покупка полиса каско за 80 тысяч рублей. Девушка понимала, что берет страховку в кредит, который тоже нужно выплачивать. 

Каско дает компенсацию при угоне или полном разрушении автомобиля, остальные страховые случаи покрываются ОСАГО. Отказаться от полиса и получить заем она не может. Тщательно все обдумав, Алиса решила, что спокойнее будет передвигаться на застрахованном автомобиле.

Потребительский кредит

При оформлении потребительского займа для снижения ставки клиентам могут предложить страхование жизни и здоровья. Это необязательно. 

Если наступит страховой случай – лишение трудоспособности или смерть клиента – СК выплатит заем финансовой организации.

Как вернуть страховку

Раньше расторгнуть договор и вернуть стоимость полиса было сложно. Нужно было писать претензию, ждать возврата, иногда – обращаться в суд. 1 сентября 2021 года Госдума внесла поправки в закон «О потребительском кредите»

По новым условиям, заемщик при досрочной выплате кредита имеет право на возврат стоимости полиса. В течение 7 дней после погашения клиент должен подать в СК заявление о возврате стоимости, приложив бумаги о досрочном погашении займа, а также копию кредитного договора. 

Пора обеспечить комфорт членам семьи! Тем более что взять ипотеку не так сложно, как кажется. Совкомбанк предлагает ипотечные программы с минимальным первоначальным взносом и низкой кредитной ставкой.

Рассчитайте ежемесячный платеж на калькуляторе.

Новшества коснутся договоров, которые заключены с момента принятия поправок. На полисы, купленные ранее 1 сентября 2020 года, закон не распространяется. 

В заявлении необходимо указать номер и реквизиты счета клиента, на этот счет поступит возврат. Образец заявления на возврат страховки по кредиту можно найти на сайте СК.

Совет от банка: не пренебрегайте возможностью вернуть деньги. Стоимость некоторых полисов иногда достигает 30% размера займа. Возврат 50, 100 или 300 тысяч рублей от переплаты – отличная возможность сделать ремонт, купить обучение или бытовую технику

Алиса погасила кредит на автомобиль досрочно: вместо 5 лет выплачивала его 1 год и 8 месяцев. Внеся средства на счет в отделении банка, она попросила копии документов о досрочном закрытии. В тот же день девушка связалась с представителем СК и узнала, что нужно для оформления возврата. Бумаги она отправила заказным письмом на юридический адрес фирмы.

180 тысяч рублей вернулись на счет в течение 30 дней. Эти деньги Алиса потратила на путевку на море для себя и мамы.

Какие виды страховок можно вернуть

Можно вернуть средства и сразу после заключения договора. Тогда заявление необходимо подать в течение 14 дней. 

Есть несколько нюансов, которые нужно учитывать:

  1. Если за две недели с момента подписания договора наступил страховой случай, СК откажет в возврате денег.
  2. Если вы заключили договор коллективного страхования, СК также вправе отказать в возврате.
  3. Иногда условия предполагают возврат средств в течение всего 5 дней после его заключения. Внимательно читайте договор. 
  4. Нельзя вернуть средства за обязательное ипотечное страхование недвижимости.

Если за две недели клиент попал в аварию и обратился в СК, расторгнуть договор не получится. Также внимательно изучайте характер заключаемого договора, в особенности – пункты о сроках возврата средств и расторжении сделки.

Как воспользоваться

У кредитных полисов неоднозначная репутация. Люди считают, что это обман, покупка воздуха и способ выкачивания денег. Однако такая страховка может стать спасательным кругом в критических ситуациях. 

Как воспользоваться страховкой
Возможно, страховой полис поможет вам в трудную минуту жизни

К примеру, после серьезной травмы приходится брать больничный; нужны средства – как на лечение, так и на жизнь. Выплаты по полису помогут решить проблему с финансами на лечение. 

При потере работы страховая компания внесет платеж по кредиту и поможет восстановить платежеспособность. 

Изучите условия договора с СК и посмотрите, какие случаи застрахованы по полису. Сохраните номер горячей линии СК – он указан в шапке или в самом конце договора. 

Спросите представителя компании, какие документы понадобятся, чтобы подтвердить страховой случай. Специалист объяснит, куда обратиться, какая форма бланков нужна и с кем еще нужно связаться.

Через год после покупки машины Алиса попала в ДТП. На равнозначном перекрестке водитель Land Cruiser 200 не уступил дорогу помехе справа – «Форду» Алисы. Удар пришелся в левую заднюю дверь, крыло и бампер. 

Пока ждали инспекторов ГИБДД, водитель начал угрожать девушке связями, требовать выплат за порчу его имущества. Алиса позвонила по номеру телефона юриста, указанному в страховке. Консультант разъяснил порядок действий и пообещал прислать специалиста. 

Когда приехал патруль ДПС, рядом с девушкой уже был представитель юридической компании. Он помог оформить протоколы, сопровождал Алису в ГИБДД. С помощью юриста девушка получила выплату от СК на ремонт вмятин.

Страховка по кредиту: что это, зачем нужна и обязательна ли

Баннер