Кредиты

Кредит, вложенный в развитие, окупается быстрее

Гузель Хусаинова
/ 14 июня 11:15
8 мин.
Текст изменился / 11 августа 2022

Если за рубежом образовательные кредиты стали обычной практикой, то в России студенты только начинают узнавать о подобном займе. Рассказываем, как поступить в университет мечты с господдержкой и без нее.

студенческий заем кредит
Студенческий заем дает возможность обучаться в желаемом вузе, даже если студент не смог поступить туда на бюджет

Казалось бы, чаще всего россияне берут кредит для покупки недвижимости или авто. В этот же ряд входят более мелкие, но совсем не дешевые товары – телевизор, новенький iPhone или умные часы. 

Однако подобный вид кредитования носит потребительский характер. Человек загорается идеей получить ту или иную вещь, после чего отправляется за займом. Такая схема удобна для тех, кто не может выплатить всю сумму сразу, но хочет как можно скорее начать пользоваться товаром. 

А если взглянуть на кредитование немного с другой, не потребительской стороны? Совсем иной характер носит финансовое вложение в свое развитие и образование. 

Платное высшее образование в США

Учеба в США является платной абсолютно для всех, поэтому подобная практика давно стала привычной для американских студентов. 

Единственная возможность получить бесплатное высшее образование – грант, спонсорство или стипендия. Однако претендовать на них могут особо одаренные выпускники. Остальным же приходится заранее рассчитывать, сколько денег они потратят на обучение. 

В Америке принято выделять три вида образовательного кредитования: частный, родительский и федеральный. По каждому из них устанавливают определенные условия. 

  • Частный 

Подобный заем не пользуется популярностью у американцев. Его выдают под довольно высокий процент, который к тому же спустя время может вырасти. Также заемщику обязательно нужно привлечь поручителя с хорошей кредитной историей и гражданством США. 

Оформить кредит на образование самому можно только в том случае, если вы подтвердите свой доход или наличие собственности.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

  • Родительский

Как несложно догадаться, подобный образовательный кредит оформляют на себя родители выпускника. В этом случае процентная ставка не будет превышать 9% годовых (его размер ежегодно устанавливает Конгресс США). 

От родителей требуется только одно – подтвердить свою платежеспособность. Во время обучения ребенка они могут выплачивать либо только проценты, либо погашать всю задолженность сразу.

  • Федеральный

Большая часть студентов обращается именно к этому виду кредитования. Из преимуществ – не нужно подтверждать платежеспособность и привлекать поручителей, а выплачивать заем можно после окончания вуза. Кроме того, процентные ставки по федеральному займу не превышают 8,25%. 

сша образование платное
В США уже 40 лет высшее образование является платным

Практика образовательного кредита в России 

Если для США студенческий кредит давно стал вполне нормальной практикой, то в России такая схема еще не прижилась. Некоторые родители откладывают деньги на обучение в вузе задолго до поступления детей, другие используют материнский капитал.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

С каждым годом количество бюджетных мест продолжает расти, однако платное образование для многих российских студентов остается актуальным. 

Вика едва ли не с детства знала, что хочет поступить на юридический факультет МГУ. Однако девушке не хватило всего нескольких баллов для поступления на бюджет. Несмотря на это, она решила не отказываться от своей мечты. Поговорив с родителями, выпускница подала документы на платное отделение. 

В этом случае студента может выручить льготный заем на образование. О подобном займе говорят не так часто – и зря. Он позволяет неплохо сэкономить на оплате учебы, поскольку часть погашения долга берет на себя государство.

 процентная ставка ипотека
Изменения в условиях позволило снизить ставку в 9% до 3%

Однако таким доступным студенческий кредит стал только два года назад. До 2020 года «льготное» банковское предложение не пользовалось спросом из-за высокой ставки. 

Сейчас условия кредитования стали гораздо мягче.

  • Процентная ставка составляет всего 3%, тогда как раньше она достигала 9%. Полная ставка равна 13,39%, но оплату разницы берет на себя государство. 
  • Начать выплату основного долга можно через 9 месяцев после окончания вуза. До этого нужно вносить только платежи по процентам, причем первый год это может быть всего 40% от суммы процентов, второй – 60%.
  • За 15 лет необходимо полностью погасить проценты и основную сумму долга. 
  • Не нужно подтверждать платежеспособность. Залог тоже не нужен.
  • Что касается суммы займа, то она равна стоимости обучения. Студент не получает заемные средства на руки, они сразу поступают на расчетный счет вуза.
  • Воспользоваться льготой можно в самых престижных вузах России – например, МГУ и МГИМО. Самое главное – университет/институт должен иметь лицензию и быть аккредитован в РФ.
  • Оплатить учебу заемными средствами могут будущие бакалавры, магистры и аспиранты. Также деньги подойдут для того, чтобы оплатить получение второго высшего образования. 
  • Льготный период продлевают, если студентка оформляет академотпуск по причине беременности или ухода за ребенком. 

Важно: если вы оформили учебный заем до августа 2020 года, то вы можете перекредитоваться по обновленным условиям. 

Если студента отчислят из вуза, то кредитная программа из льготной превратится в обычную. Долг пересчитают с учетом новой ставки.

Вернемся к нашей героине. Вика стала студенткой платного отделения юрфака, где год учебы стоит 455 тысяч рублей. Девушка поступила на бакалавриат, а значит, срок обучения составит 4 года. Вносить платеж нужно за весь год. Путем простых вычислений мы рассчитали ежемесячные платежи.

Первый год (40% от суммы процентов) – 455 рублей.

Второй год – (60% от суммы процентов) – 1365 рублей.

Оставшееся время учебы + 9 месяцев после выпуска – 3981 рубль.

После учебы – 12 675 рублей.

образовательный займ студент
Оформить заем по господдержке могут только студенты

Кто может получить льготный учебный кредит 

Чтобы претендовать на заем, нужно проходить по нескольким условиям. Самый важный из них – оформить кредит и платить за него должен сам студент, а не его родители. Это значит, что молодой человек уже должен находиться в списках на зачисление и подписать договор с банком от своего имени. 

Еще один интересный момент – возраст заемщика. С разрешения родителей получить кредит на образование можно с 14 лет. При этом будущий студент должен быть гражданином РФ и подавать документы в российский вуз. 

Сейчас студенческий заем выдают финансовые учреждения, которые получили специальное разрешение от правительства РФ. Однако получить кредит по выгодным условиям можно и в других банках. 

Вы можете оформить кредит в Совкомбанке. Полученные средства можно потратить на оплату обучения за любой период – один семестр, год или все обучение. Для оформления займа вам не придется привлекать поручителей и подтверждать доход. Еще одно преимущество – льготный период при выплате процентов. Рассчитайте ежемесячный платеж с помощью нашего калькулятора прямо сейчас!

Выбор университета и факультета – важный шаг для каждого выпускника. Поэтому родителям нужно довериться ему и выбрать тот курс, в котором хочет развиваться он сам. Ни в коем случае не стоит экономить на образовании – ведь это долгосрочное вложение, которое определенно окупится и позволит студенту стать настоящим профессионалом.

Хотите узнавать о новых публикациях, не заходя на сайт?

Подписывайтесь на анонсы в телеграме
banner image
Гузель Хусаинова
Гузель Хусаинова
Расскажу просто о сложном — как увеличить свой капитал, где хранить деньги, куда их вложить и как зарабатывать больше.