Олег и Марина уже два месяца безуспешно пытаются взять кредит на покупку автомобиля. Банки раз за разом отказывают им или предлагают неподходящие условия.
Знакомые посоветовали воспользоваться услугами кредитного брокера. Молодые люди впервые столкнулись с этим понятием.
Давайте вместе с героями разбираться, что именно делает кредитный брокер и стоит ли с ним связываться.
Кто такой кредитный брокер
Кредитный брокер — это посредник между финансовой организацией и заемщиком, желающим получить кредит на выгодных условиях. Он работает как с физическими, так и с юридическими лицами, упрощая процедуру подбора и оформления кредитного продукта.
С помощью посредника можно оформить любой кредит, в том числе ипотечный, а также провести рефинансирование уже полученных займов.
Чем он занимается:
- консультирует клиента обо всех нюансах предстоящей сделки;
- анализирует его платежеспособность для подбора оптимальных условий кредитования;
- помогает выбрать финансовую организацию;
- занимается оформлением документов;
- сопровождает заемщика на всех этапах оформления займа.
Деятельность кредитных брокеров можно сравнить с работой риэлторов. И те, и другие помогают людям сэкономить время и избавляют их от бумажной волокиты.
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
К риэлторам мы все уже давно привыкли, а вот посредничество в сфере займов — явление относительно новое для российского рынка. Сейчас многие с настороженностью относятся к подобного рода услугам — и правильно делают.
В нашем законодательстве нет нормативных актов, регулирующих деятельность кредитных посредников. Попытки издать соответствующий закон предпринимали неоднократно, но пока дальше обсуждения дело не шло.
Поэтому до сих пор есть риск нарваться на недобросовестных исполнителей. А это чревато не только потерей времени и денег, но и уголовной ответственностью.
Как найти
По официальным данным, в России зарегистрировано около трех тысяч компаний, которые занимаются кредитным посредничеством. Информацию о своих услугах они размещают в интернете, на стендах с объявлениями, в газетах и журналах.
Но самым распространенным способом поиска исполнителя является «сарафанное радио». Люди опасаются сотрудничать с непроверенными организациями, поэтому чаще всего выбирают посредника по рекомендациям знакомых.
Олег и Марина решили пойти тем же путем. Они расспросили родственников и друзей, но, к сожалению, никто из них не пользовался услугами посредников. Тогда молодые люди решили заняться поиском во всемирной паутине.
От обилия предложений разбегались глаза. После изучения информации круг потенциальных исполнителей сузился до пяти-шести вариантов. Теперь супругам предстоит тщательно проверить каждого кандидата, чтобы принять окончательное решение.
Как проверить
Первым делом нужно изучить сведения из Единого государственного реестра юридических лиц/индивидуальных предпринимателей. Самый простой и бесплатный способ получить их — отправить запрос на сайте налоговой службы.
Обратите внимание на дату регистрации, юридический адрес и наименование финансовой организации, в которой открыт расчетный счет. Если компания существует пару месяцев, а все финансовые операции проводит через неизвестный банк, связываться с ней не стоит.
Поищите отзывы в интернете. Клиенты наверняка успели поделиться впечатлениями от работы специалиста. Наличие исключительно положительных отзывов должно вас насторожить — скорее всего, они фиктивные, ведь невозможно полностью угодить всем.
Для чего нужна такая скрупулезная проверка? Чтобы отсеять так называемых «черных брокеров». Это специалисты, которые занимаются незаконной деятельностью. Связавшись с ними, человек рискует стать фигурантом уголовного дела.
Недобросовестный посредник может предложить вам оформить поддельную справку о доходах, трудовую книжку или свидетельство о праве собственности на недвижимость. Банку не составит труда проверить подлинность этих документов. Если вскроется обман, вас могут обвинить в мошенничестве, поэтому никогда не соглашайтесь на подобные аферы.
| Добросовестный посредник | «Черный брокер» |
| Занимается брокерской деятельностью легально — зарегистрирован как юридическое лицо или ИП | Чаще всего работает без регистрации |
| Действует в рамках закона |
Предлагает клиенту различные нелегальные схемы получения кредита:
|
| Обычно берет за свои услуги не больше 10% от суммы займа | Размер комиссии может достигать 50% |
| Не дает гарантию получения займа | Обманывает и обещает одобрение кредита всем без исключения |
| Работает по официальному соглашению с банками-партнерами | Взаимодействует с финансовой организацией через «своих» людей, личности которых не раскрывает |
Помимо «черных брокеров», есть и обычные мошенники, которые просят предоплату за свои услуги, а потом обманывают и пропадают. Будьте предельно бдительны, не верьте людям на слово и не отдавайте деньги кому попало.
Можно ли к нему обращаться
Отзывы о кредитных брокерах крайне противоречивы. Некоторым клиентам удалось в короткие сроки получить заем при помощи посредника. Другие отмечают, что только зря потратили время. Третьи жалуются, что нарвались на мошенников и потеряли деньги.
Чтобы оказаться в числе первых, вы должны четко представлять себе сферу ответственности посредника. Запомните простой принцип: брокер — не волшебник, он не сможет «наколдовать» вам одобрение банка при любых условиях. Если у вас плохая кредитная история и отсутствует официальный доход, никакой посредник не поможет. Последнее слово всегда остается за банком.
Опять же можно провести аналогию с риэлтором. Специалист занимается поиском подходящей квартиры, помогает оформить документы и сопровождает клиента во время совершения сделки. На этом его полномочия заканчиваются. Если у вас нет денег даже на первоначальный взнос, его услуги будут бесполезными.
Давайте рассмотрим, в каких случаях имеет смысл обращаться к посреднику:
- у вас нет времени на изучение предложений и посещение банков;
- вы далеки от финансовой темы и не можете разобраться во всех нюансах;
- вы не хотите самостоятельно заниматься оформлением и подачей документов.
Сколько стоят услуги
Есть несколько схем расчета, которыми пользуются посредники. Большинство из них берут процент с полученной суммы займа.
Так как нет никаких правовых актов, регламентирующих ценообразование в данном секторе, исполнитель сам определяет размер вознаграждения. Средний ценник — 1–10% от суммы кредита.
Подсчитайте, во сколько вам обойдется кредит напрямую в банке, на калькуляторе.
Некоторые исполнители устанавливают фиксированную ставку. Сотрудничать с ними целесообразно при внушительных суммах займа. Например, когда вы оформляете ипотечный кредит.
Марина и Олег хотят купить автомобиль за 2 млн рублей. Специалист, с которым они решили сотрудничать, установил комиссию в 3%. Это значит, что в случае одобрения кредита они должны будут отдать ему 60 тысяч.
Молодые люди внимательно прочитали договор и убедились, что оплата происходит только после выдачи кредита. Значит, они ничего не теряют в случае отказа банка.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.
Как отдавать кредит, взятый через брокера
Процедура возврата займа, оформленного через посредника, ничем не отличается от стандартной. Заемщик ежемесячно вносит платежи удобным ему способом. Порядок возврата определяет банк — все условия прописаны в договоре.
С каждым годом услуга кредитного посредничества становится все более популярной. Параллельно растет и число мошенников. Надеемся, что законодатели обратят на это внимание и займутся разработкой системы регулирования.
Пока приходится полагаться только на себя, поэтому будьте бдительны, тщательно проверяйте потенциальных исполнителей и не ждите от них чудес.
Частые вопросы о кредитных брокерах
Прежде чем обращаться к кредитным брокерам, взвесьте все за и против и подробно изучите информацию об их деятельности. Ответим на самые популярные вопросы.
Чем опасны кредитные брокеры
Итак, мы уже выяснили, что кредитный брокер — человек, который повысит шансы на получение кредита, сэкономит время и нервы. Добросовестные представители этой профессии абсолютно безопасны. Они следуют букве закона, но не гарантируют получение займа.
Однако всегда есть вероятность нарваться на аферистов, сотрудничество с которыми сулит множество проблем.
В первую очередь это:
- потерянные деньги;
- испорченная кредитная история;
- шанс попасть в черный список всех банков;
- уголовная ответственность.
В лучшем случае мошенники предложат заключить договор и внести крупную предоплату (итоговая сумма зависит от наглости «специалиста»), а потом отправят запрос на получение займа во все банки.
Если придет одобрение, запросят оставшуюся сумму. Если нет — скажут, что ничего сделать нельзя, но деньги уже не вернут. А могут и вовсе исчезнуть со всех радаров, даже не сформировав заявку.
Массовая рассылка во все банки существенно снижает шанс получить кредит. В этом случае горе-специалист не только не поможет, но и усугубит ситуацию.
Наконец, самое опасное — аферисты могут подделывать документы, менять личные данные, привлекать посторонних людей в качестве поручителей и так далее. Такие способы получения займа грозят гражданам уголовной ответственностью.
Какой процент берет кредитный брокер за услуги
За помощь в получении займа специалист может попросить как фиксированную оплату, так и процент от суммы кредита.
В первом случае вы предварительно заключаете договор, в котором указана итоговая сумма вознаграждения, а рассчитываетесь со специалистом после оказания услуги.
Во втором — отдаете процент от одобренного займа. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% от полученного кредита. Но размер выплат может достигать и 10%.
В любом случае помните, что настоящий профессионал запросит адекватную стоимость, которая не превышает 10% от суммы займа.
Что делать, если обманул кредитный брокер
Вероятность того, что вас подведет проверенный специалист, невелика, но все же есть, поэтому всегда будьте настороже.
Вы можете:
- в письменном виде обратиться к руководителю компании и изложить свои претензии. Обязательно сохраните историю переписки, скриншоты сообщений, сделайте записи телефонных звонков с брокером, приложите все необходимые документы;
- написать претензию в Центробанк, прокуратуру или службу поддержки брокерской фирмы, с которой заключили договор. Как правило, ответ приходит в течение 14 дней;
- подать исковое заявление в суд. Обычно брокеры стараются не доводить дело до судебных разбирательств.
Если же вы имели дело с аферистами, лучше идти за помощью в органы правопорядка, так как Центробанк и остальные финансовые организации не отвечают за последствия сотрудничества с мошенниками. Обратитесь в полицию по месту жительства или в прокуратуру.
Брокер предлагает сделать документы, которых у меня нет. Законно ли это
Специалист предлагает сделать справку о доходах, трудовую книжку с необходимым стажем работы, свидетельство о собственности на недвижимость и другие документы. Можно ли на это соглашаться? Нет, ни в коем случае. Это незаконно.
Более того, предложение подделать документы — четкий сигнал, который говорит, что перед вами аферист.
Банки проверяют подлинность данных через различные источники, поэтому обмануть их очень сложно. А фальсификация документов может обернуться проблемами с законом.
С каждым годом услуга кредитного посредничества становится все более популярной. Растет и число мошенников. Надеемся, что законодатели обратят на это внимание и займутся разработкой системы регулирования.
Пока приходится полагаться только на себя, поэтому будьте бдительны, тщательно проверяйте потенциальных исполнителей и не ждите от них чудес.
