Банк закрылся. Возникает логичный вопрос: зачем платить кредит, если организации больше нет? Долг взыскать некому, а значит, все кредитные обязательства автоматически «сгорают». Это распространенное заблуждение.
Если у банка отозвали лицензию или он ушел из России, задолженность не исчезает. На место старого кредитора приходит другой. Заемщики будут выплачивать кредит уже новой банковской организации. Спешим успокоить: условия действующего договора не меняются. Процент и размер ежемесячного платежа остаются прежними.
Заемщик не может отказаться платить новому банку. Если не погашать имеющуюся задолженность, кредитная история непременно испортится. За просрочки начислят проценты и штрафные пени. Более строгие меры — судебные разбирательства.
Далее рассмотрим три вида закрытия банка и разберемся, что делать в каждом случае.
Банк ушел из России
Не бывает такого: сегодня банк работает, а завтра неожиданно заявляет о своем закрытии. Решение о прекращении деятельности принимается не за один день и даже не за месяц,
Уход кредитной организации с рынка — не быстрый процесс. Прежде чем прекратить существование, банк проходит долгую процедуру. Он должен принять решение об активах и выполнить обязательства перед заемщиками.
Как правило, на закрытие финансовой компании необходимо как минимум полгода, но чаще весь процесс занимает целый год. Закрывающийся организация выставляет кредитные портфели на продажу. В итоге кредитором становится другая банковская организация, которая принимает на себя долговые обязательства.
Пока не придет новый банк, вносить деньги нужно по старым реквизитам и обязательно сохранять все квитанции.
Для заемщиков ничего не меняется, разве что название банка, которому они будут отдавать долг. Условия по кредитам остаются прежними. То есть сохраняются ставка, по которой был оформлен заем, график ежемесячного платежа и его сумма.
Обычно клиенты заранее узнают о смене кредитора. Об этом им сообщают по электронной почте, смс, телефону. Также уведомление может прийти в мобильный банкинг. В нем будет информация о новых реквизитах для оплаты.
Если не устраивают условия по кредиту, вы можете запросто это исправить. Воспользуйтесь рефинансированием в Совкомбанке и платите заем по более привлекательной процентной ставке.
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
Что будет с кредитными картами
Если банковская организация планирует уходить, за некоторое время до закрытия она перестает выпускать новые кредитки. Условия обслуживания ранее выданных карточек сохраняются.
При переходе в другой банк все обязательства по кредитным картам остаются. Задолженность не исчезает. Лимит, как правило, сокращается, а бонусные программы, характерные для закрывающегося финучреждения, могут быть изменены согласно новым тарифам или вовсе отменены.
Если у вас возникли сомнения насчет кредита или карточек, или вы не получили информацию о реквизитах, лучше позвонить на горячую линию старого или нового банка и узнать о всех подробностях.
У банка отозвали лицензию
Если у банка отозвали лицензию, это не значит, что все долги по кредитам и кредитным картам тоже исчезают. Ликвидация организации не освобождает клиентов от обязательств по договору. Задолженность необходимо продолжать погашать, пока не появится новый кредитор и будут известны новые реквизиты для внесения платежей.
Передача займа при отзыве лицензии у финучреждения происходит следующим образом:
- Центробанк на официальном сайте публикует новость об отзыве лицензии;
- расторгается кредитный договор;
- кредитором становится страховое агентство, которому нужно выплачивать средства.
Мнение эксперта
В случае отзыва лицензии у банка, при оплате кредитов следует использовать реквизиты, подготовленные с учетом рекомендаций Банка России. Узнать их можно как на сайте банка-кредитора, так и на официальном портале Центрального Банка.
Следует сохранять все платежные документы и переписку с банком, связанную с оплатой кредита. Если по каким-либо причинам платеж уйдет не туда, можно будет подтвердить оплату или вернуть деньги.
Как правильно платить кредит банку с отозванной лицензией, также можно узнать на сайте Агентства по страхованию вкладов. Кроме того, портал дает возможность:
- оплачивать займы после отзыва у кредитора лицензии. Но сервис берет комиссию от 50 рублей до 1,5% от суммы платежа;
- узнать, где можно внести средства без комиссии. На сайте есть список адресов терминалов и офисов. Чтобы оплатить кредит, необходимо иметь с собой паспорт, кредитный договор и реквизиты, по которым ранее перечисляли деньги;
- погашать задолженность через любой банк. На сайте можно найти новые реквизиты.
Важно: не нарушайте график платежей. Любая просрочка негативно отразиться на кредитной истории и плохо повлияет на дальнейшие отношения с другим банком.
Два банка объединились
Похожая ситуация происходит и при объединении банков. Когда одна банковская организация покупает другую, она перенимает все долговые обязательства: по кредитам и кредитным картам.
Мнение эксперта
Если банки объединяются, то это происходит обычно в двух формах:
- слияния — когда банки перестают существовать как отдельные юрлица и на их месте создается принципиально новое кредитное учреждение;
- присоединения — когда один банк входит в состав другого.
При этом права и обязанности всех «старых банков» переходят к новосозданному банку (при слиянии) или к банку, присоединившему к себе другие. Именно поэтому для тех, кто платит кредит или имеет вклад, условия кредитного договора или договора вклада не меняются и каких-либо действий по заключению дополнительных соглашений с новым банком не требуется.
Но стоит помнить, что изменение ставки могло быть поставлено под условие в изначально заключенном договоре, например, увеличение кредитной ставки из-за просрочки платежей. При условии что заемщик, подписывая договор, согласился на такое условие.
К примеру, Банк «Финансы» поглотил банк «Кошелек», делая его своей частью. В итоге вторая компания прекращает существование, а все клиенты «Кошелька», вклады и кредиты переходят в «Финансы».
При объединении двух банковских организаций для клиентов ничего не меняется. Они также продолжают платить деньги, согласно старому кредитному договору, но уже другому юридическому лицу.
Если вы оказались в такой ситуации, когда ваш банк был поглощен другим, то нет повода для беспокойства. Вам сообщат реквизиты для внесения платежей и о том, каким образом вы можете отдавать долг новому кредитору.
Чтобы было комфортно платить кредит, важно выбрать выгодные условия. Кредитный калькулятор ниже поможет вам рассчитать ежемесячный платеж и подобрать удобный тариф.
Объединение Совкомбанка и банка «Восточный»
В феврале 2022 года «Восточный» объединился с Совкомбанком. Это одна из самых масштабных интеграций двух банковский учреждений в России за последние годы.
Для клиентов слияние прошло практически незаметно. Все обязательства перешли новому владельцу. Условия кредитных договоров, тарифов и накопительные счета остались неизменными. Заемщики продолжают платить ту же сумму и по той же ставке, что и ранее.
В чем заметна разница, так это в использовании карточек. Держатели дебетовок и кердиток банка «Восточный» получили новую карту «Халва», очень удобный и выгодный продукт. Такие изменения только сыграли на руку миллионам клиентов.
Лимит на кредитке был перечислен на Халву. Карточка от Совкомбанка с бесплатным обслуживанием порадовала новых пользователей массой преимуществ, среди которых:
- беспроцентная рассрочка до 12 месяцев (срок может быть увеличен);
- огромный выбор магазинов-партнеров — более 250 тысяч;
- увеличенный кешбэк за покупки;
- выгодный процент на остаток.
Держатели кредитных карт были приятно удивлены — у Халвы нет процентной ставки. Сумма товара или услуги делится на несколько равных частей. По рассрочке нет переплаты.
Подведем итоги:
- Если у банка отозвали лицензию или он прекратил свое существование, выплатить кредит все равно придется;
- Придерживайтесь привычного графика выплат, не допускайте просрочки и сохраняйте квитанции об оплате;
- Новый банк не вправе менять условия по займам;
- Если узнали о закрытии банка, позвоните по горячей линии и уточните новые реквизиты, чтобы не пропустить платеж.
Вся информация о ценах и условиях актуальна на момент публикации.
