Где взять кредит в декрете
Взять кредит в декретном отпуске можно в любом банке. Главное — иметь стабильный и хороший доход. Но обычно на этом этапе у молодых мам возникают проблемы.
Пособия и алименты для выплаты долга обычно не подходят. Поэтому подтвердить свою платежеспособность женщины могут только в случаях, если у них есть официальная работа или подработка.
Но все-таки несколько лазеек для получения кредита в банке есть. Предлагаем разобрать, в каких случаях молодые мамы могут рассчитывать на одобрение займа.
Пособие от ФСС
Чаще всего основным доходом для девушки в декрете становится пособие от соцзащиты. С февраля 2023 года минимальная сумма за ребенка до полутора лет составляет чуть больше 8,5 тыс. рублей. Этой суммы едва ли хватит на уход за малышом и за собой, поэтому, скорее всего, молодая мама получит отказ в выдаче займа. То же чаще всего касается тех, кто получает только пособие и алименты.
С 2023 года введено новое единое пособие на детей и беременных женщин, подробно мы написали об этом в этой статье.
Мария воспитывает ребенка одна, но получает от бывшего мужа алименты в сумме 8 тысяч рублей. Вместе с пособием ее среднемесячный доход составит 16 тысяч рублей. Скорее всего, молодой маме просто не будет хватать средств для выплаты займа, поэтому банк откажет ей в его выдаче.
Если девушке в декрете нечего предъявить в качестве гарантии, то банк вряд ли выдаст ей деньги.
Если раньше декретные пособия мог начислять работодатель, то с 2021 года их зачислением занимается только Фонд социального страхования (ФСС). По новым правилам компания, в которой работала женщина, лишь направляет фонду сведения для расчета и назначения пособий.
Сумма пособия формируется из страховых взносов, которые удерживаются из дохода работницы. Кроме того, некоторые фирмы доплачивают своим сотрудницам декретное пособие сверху. Сумма пособия может достигать максимальной, для 2023 года это 33 282 рубля. В этом случае женщина в декрете может претендовать на заем.
До выхода в декрет Алина работала в престижной компании. Средняя зарплата девушки составляла 50 тысяч рублей. После рождения ребенка она получает 20 тысяч рублей ежемесячно.
Получение пособия и неофициальная подработка
Еще один сценарий — молодая мама получает пособие и работает неофициально. В этом случае взять кредит в декрете вполне возможно. Для этого в заявлении нужно будет указать источник дохода.
Важно: лучше подыскать кредитную программу, по условиям которой не требуются справки. Однако при таком варианте процентная ставка будет выше, чем обычно.
Какой заем можно получить в этом случае?
- Небольшой товарный заем.
- Кредитную карту с лимитом до 50 тысяч рублей.
- Наличные примерно от 50 до 80 тысяч рублей.
Если женщина в декрете замужем или получает алименты, то банк учтет это как дополнительный доход. Получить заем и платить за него будет легче.
В финансовой организации могут поинтересоваться, с кем остается ребенок в рабочее время матери. Если в это время за ребенком ухаживает няня или он остается в частном детском саду, то расходы на это также будут учитываться банком.
Ниже вы можете попробовать подать заявку на кредит, а заодно с помощью калькулятора определить комфортную для себя сумму и срок погашения.
Заработная плата
Самый безотказный вариант — оформление кредита на молодую маму, официально вышедшую на работу. В этом случае взять заем можно по стандартной схеме. Девушка в декрете может рассчитывать на любой вид кредитования — автокредит, ипотеку, кредит наличными или кредитную карту.
Условия кредитования
Конкретные условия кредитных продуктов устанавливает финансовая организация. Однако есть общие закономерности при выдаче кредитов матерям в декретном отпуске.
- Ограниченные суммы. Так как доход у неработающей женщины обычно небольшой, выдать крупную сумму банк не может. Поэтому займы, как правило, ограничены 30 000—40 000 рублей.
- Повышенные ставки. Чтобы перестраховаться от потери средств, банки могут устанавливать более высокие процентные ставки.
Прежде чем подавать заявку, изучите предложения нескольких финансовых организаций. Внимательно читайте условия по кредитным продуктам, чтобы не получить кота в мешке. Обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие факторы: надежность банка, удобство оформления и погашения кредита, качественный сервис и т. п.
Какие документы нужны для оформления
Список документов и требования к заемщикам в банках отличаются незначительно. В большинстве случаев бумаги, подтверждающие статус молодой матери, не понадобятся. Исключение — специализированные льготные программы.
Для примера приведем список документов для оформления кредита в Совкомбанке:
- паспорт;
- второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, медицинский полис, водительское удостоверение, военный билет и т. п.);
- для сумм свыше 1 млн рублей — справка 2-НДФЛ или по форме банка;
- для ИП на выбор: справка 3-НДФЛ, декларация по УСН, выписка по счету за последние полгода.
Требования к заемщикам:
- возраст от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита);
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в одном населенном пункте России не менее четырех месяцев подряд;
- официальное трудоустройство на территории России.
- стаж на последнем месте работы — не меньше четырех месяцев.
Уточняйте актуальные условия в той кредитной организации, которую выберете для оформления кредита.
Альтернативные возможности
Если вариант с получением займа не подходит, не стоит сразу расстраиваться. У финансовых организаций есть альтернативные способы получения средств.
Кредитная карта с небольшим лимитом
Получить кредитную карту куда проще, чем взять заем. При этом у молодой мамы в декрете появляется множество преимуществ. Картой удобно расплачиваться в магазинах, а при необходимости с нее можно снять наличные.
Оформить кредитную карту можно до рождения ребенка и выхода на декрет. Пока у вас есть доход и официальное трудоустройство, подготовьте необходимые банку документы. Необязательно активировать ее сразу после получения, вы можете воспользоваться ей при необходимости во время декрета.
Карта рассрочки
Еще один вариант для девушек в декрете — карта рассрочки. Она позволит купить товар сразу, а расплатиться за него в течение нескольких месяцев. А с Халвы, например, можно даже снимать деньги банка, если понадобится, — как с кредитки. Среди партнеров карты много детских магазинов, мебельных гипермаркетов, магазинов техники, одежды, супермаркетов, аптек.
МФО
Если ни один из вышеперечисленных вариантов не подходит, то можно обратиться за помощью в микрофинансовую организацию. Получить средства от них возможно даже в том случае, если у вас во время декрета не совсем стабильный доход и нет официального трудоустройства. Заемщиком в МФО может стать практически любой. Но нужно помнить, что проценты в таких организациях довольно высоки.
Для получения средств достаточно оставить заявку и ждать ее одобрения. Дополнительных справок для оформления займа не требуется, вы можете свободно указывать свои неофициальные доходы. После одобрения деньги поступят на карту заемщика.
Еще несколько возможных вариантов взять кредит в декрете:
- Взять заем на близкого родственника — мужа, мать, отца или брата. Необходимо, чтобы у них была хорошая кредитная история, стабильный доход и официальное трудоустройство.
- Привлечь поручителей. В этом случае у финансовой организации будет гарантия того, что заемщик выплатит средства.
- Взять заем под залог имущества — например, недвижимости или автомобиля.
- Попробовать обратиться в банк, с которым уже сотрудничали. Финансовые организации ценят своих клиентов, поэтому могут пойти навстречу.
