Татьяна и Петр решили пожениться после года отношений. На свадьбу – пышный банкет на сто персон – договорились взять кредит. Получили одобрение, подписали договор с банком. Но еще не успели потратить и рубля, как поругались и разошлись.
Свадьбу отменили, но может ли Таня, на которую оформили заем, отказаться от кредита?
Рассмотрим эту и другие ситуации и дадим ответ.
На каком этапе можно отказаться от кредита
Сотрудничество с банком начинается с момента подачи заявки на заем.
Но обстоятельства в жизни могут измениться в любой момент. Кто-то поссорился из-за свадьбы и отменил торжество, кого-то уволили или кредитная нагрузка стала непосильной. Возникает необходимость отказаться от займа.
По закону это сделать можно, потребителям гарантировано такое право. Кредит в этом случае такой же продукт, как и диван. Не понравился – можно вернуть. Однако есть нюансы.
Условия отказа и возврата потребительских займов отличаются от условий для целевых кредитов. Об этом читайте ниже.
Играет роль и этап оформления.
Прекратить сотрудничество с банком по кредитным продуктам можно на разных этапах:
- после одобрения заявки;
- после подписания договора;
- после получения или даже частичной траты денег.
Проще всего отказаться с момента одобрения и до того дня, когда стороны подпишут кредитный договор. Но можно и после.
«Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!
Как отменить заявку на кредит
Если от банка получено только одобрение, а не деньги, по закону вы друг другу ничем не обязаны. Можно просто игнорировать попытки с вами связаться. Тогда заявка будет аннулирована автоматически.
Но не исключено, что в этом случае банковская организация отметит вас как неблагонадежного клиента. Кредит, возможно, понадобится в будущем, а отношения будут испорчены.
Сейчас многие банки дают возможность не только оформить заявление онлайн, но и отозвать его. Решили занять у зарплатного банка? Свою заявку и ее статус найдете в приложении. Там же можно в пару кликов отменить ходатайство.
В компаниях часто идут навстречу клиенту, готовы учесть его жизненные обстоятельства. Хотите взять кредит, но сомневаетесь из-за отсутствия стабильности? Тогда выберите карту «Халва». Это не кредитка, а дебетовая карта с дополнительными выгодами.
Можно приумножать свои денежные средства. Не платить проценты, а получать – за остаток на карте. Не забудьте про кешбэк с покупок и возможность оформлять рассрочку и участвовать в акциях.
Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 15%. А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!
Чтобы сохранить доверие кредиторов, пусть даже потенциальных, лучше заранее уведомить их о своих намерениях и обстоятельствах. Позвоните на горячую линию или напишите в чат и сообщите об отказе, расскажите о причинах.
Расторжение кредитного договора
Как быть, если договор уже подписан, как в случае с Татьяной и Петром? Как мы уже говорили выше, потребительский кредит можно вернуть, как и товар, в течение 14 дней с момента получения. Но не бесплатно. Нужно будет выплатить проценты (по количеству дней с момента выдачи).
Сложнее с расторжением после истечения двухнедельного срока. Придется для начала внимательно изучить кредитный договор (если вы вдруг не сделали этого, когда подписывали). Просто отказаться от денег уже не получится. Зато можно погасить кредит досрочно.
Какие могут возникнуть трудности:
- Если о решении погасить заем вы обязались сообщить за 30 календарных дней, в расторжении раньше этого срока могут отказать.
- Банк потребует уплатить проценты за дни использования займа.
- На досрочное погашение будет наложен мораторий, выполнять свои обязательства придется еще несколько месяцев.
Иногда расторгнуть договор миром не представляется возможным.
Если кредитная организация нарушила свои обязательства (начислила незаконные штрафы, пересмотрела в невыгодную для вас сторону сроки списания платежей), от заемных средств и сотрудничества также правомерно отказаться. Но не всегда легко.
Для начала обратитесь по месту оформления с заявлением о досрочном погашении и расторжении договора. Если в ответ получите отказ, с ним можно пойти в суд, направив иск.
Но Татьяне это не грозит. С женихом она поссорилась уже на следующий день после поступления займа на счет. В отделении ей пришлось заплатить проценты за пару дней использования, после чего кредит аннулировали.
Возврат кредита банку
Главное условие отказа от заемных денежных средств – их возврат с процентами. Есть деньги на погашение?
Если да, алгоритм следующий:
- Сообщите в кредитную организацию о желании рассчитаться досрочно (узнайте там же, как оформить свое намерение, какое написать заявление).
- Дождитесь положительного ответа.
- Принесите денежные средства, оплатите проценты.
- Получите справку об отсутствии задолженности.
Но как быть, если денег нет и платить нечем? На этот случай предусмотрены разные процедуры. Можно воспользоваться рефинансированием, а если ситуация сложнее и долги стали неподъемными – оформить банкротство, воспользовавшись сервисом Совкомбанка «Стопдолг».
Можно ли отказаться от ипотеки
Виктория и Рустам два года жили с родителями. Все это время откладывали средства с «Онлайн-копилкой» от Совкомбанка. Насобирали так на первоначальный взнос. Получили одобрение, потом и саму ипотеку.
Но прожили вместе пару месяцев и поняли, что решение было ошибочным, а совместные кредитные обязательства – отягчающее обстоятельство. Как быть в такой ситуации?
Важно: от целевого кредита можно отказаться в течение 30 дней после его получения. На возврат потребительского отведено 14 дней.
С целевыми займами все не так просто. Отказ от них может повлечь немалые убытки. Квартиру, на которую вы получили право собственности, нельзя вернуть, можно только продать. Соответственно, нельзя получить назад деньги, переданные за недвижимость продавцу.
Чтобы погасить ипотеку, квартиру можно продать. Но дело это небыстрое. Имущество в залоге у банка: это снизит стоимость и усложнит процесс. Часть суммы – разница между ценой покупки и последующей продажи – будет потеряна безвозвратно. Не забудьте и о процентах, которые придется выплатить.
Виктории и Рустаму придется решать, хотят ли они продавать имущество, разделят ли кредитные обязательства или их возьмет на себя кто-то один.
Такая же схема будет работать и для автокредита. Если деньги уже ушли продавцу, вернуть их не представляется возможным. Остается перепродажа имущества.
Как влияет отказ от займа на кредитную историю и отношение банков
Многих беспокоит вопрос: если отказаться от уже одобренной ипотеки, не будет ли потом последствий? Не отметит ли банк или бюро кредитных историй такого заемщика как неблагонадежного?
Одобренная заявка в любом случае появится в кредитной истории. И банки будут оценивать этот факт. Но если в процессе обошлось без разногласий и судебных тяжб, вряд ли отказ от займа или его досрочное погашение испортят репутацию заемщика. Разве что таких отказов будет много.
Вам сыграет на руку, если вы аргументируете свое решение, опишете обстоятельства, которые на него повлияли. Имейте в виду, у вас могут потребовать подтверждающие документы (справку об уменьшении доходов, о разводе или ухудшении состояния здоровья).
Решение проблемы
Чтобы кредит не пришлось аннулировать, тщательно взвесьте обстоятельства и рассчитайте нагрузку. Сделать это можно на нашем кредитном калькуляторе.
Частые причины проблемы: импульсивное решение, давление со стороны работников банков, многообещающая реклама, невыгодные итоговые условия.
Как избежать:
- Взвесьте и обдумайте все в течение нескольких дней, не оформляйте заем в спешке.
- Оцените риски со стороны участников сделки, особенно, если планируете разделить с ними обязательства.
- Прочитайте договор перед подписанием.
- Уточните у специалиста, на каких условиях и в какие сроки можно расторгнуть договор.
Если все обстоятельства взвешены, а кредитор вызывает доверие, можно приступать к отправке заявки.
Как видно, ни один заем нельзя назвать невозвратным. В этом состоит их суть. Вопрос только в сроках и форме возврата.
Можно не брать деньги или вернуть их на разных этапах. Кредитные обязательства должны быть посильными, а решение их взять – осознанным.
