Опыт пользователей кредитных карт бывает позитивным и негативным из-за того, что преимущества и недостатки выясняются на практике. Иногда это плохо сказывается на впечатлениях и кошельке. Разберемся вместе во всех нюансах.
Плюсы кредитных карт
Кредитка или карта рассрочки выполняет роль «финансовой подушки». Резервный источник денежных средств способен быстро закрыть потребности, которые не были запланированы. Есть несколько функциональных плюсов у кредитных карт.
Кредитный лимит
В отличие от потребительского займа, деньги, которые держатель возвращает на счет, могут быть многократно использованы. При таких условиях заемщик экономит время на рассмотрение кредитных заявок и может получить средства в короткий срок.
Льготный период
На рынке кредитных карт представлены разные грейс-периоды. Некоторые банки предлагают в среднем 90-100 дней без процентов. При оплате кредиткой можно избежать переплаты, если не нарушать сроки и вносить ежемесячный минимальный платеж.
Иначе работают карты рассрочки. Беспроцентный период действует в рамках партнерской сети и может достигать 24 месяцев – 730 дней. На рынке представлено несколько систем рассрочки, в том числе на базе кредитных карт. Но самая большая партнерская сеть – у Халвы от Совкомбанка, к ней подключены более 250 000 организаций.
Как избежать просрочек – совет от держателя карты рассрочки «Халва» Ивана Корниенко:
«Были случаи, когда я не успевал внести деньги на Халву в срок, тогда в мобильном приложении Совкомбанка увидел функцию «Минимальный платеж*». Некоторое время я платил 200 с чем-то рублей и вернулся к стандартному платежу, как только появилась финансовая возможность».
* Ежемесячный платеж по Халве можно снизить до 1/18 задолженности за небольшую комиссию 2,9%+290 рублей, которая будет включена в следующий месяц.
Замена потребительского кредита
Отдельный плюс – начисление комиссии только на израсходованную часть средств, а не на весь лимит.
В отличие от потребительских кредитов карты предлагают дополнительные программы лояльности. Среди них встречаются: повышенный кешбэк, скидки в магазинах, увеличенный беспроцентный период внутри партнерской сети, скидки и специальные условия по другим продуктам за использование кредитки.
Как получить +1% к ставке по вкладу – опыт пользователя карты рассрочки «Халва» Маргариты Гусаковой:
«Я пользовалась Халвой – получала на нее пенсию, расплачивалась ей в магазине и брала деньги в рассрочку из лимита, который дал банк. Позже оказалось, что я выполняю правило по количеству покупок по Халве. Менеджер сказал, что теперь процентную ставку по моему вкладу можно увеличить на 1%. В Совкомбанке и так были одни из лучших ставок по вкладам, а с увеличением ставки на 1% у меня теперь самая большая ставка по сравнению с другими предложениями».
Плюсы карт Совкомбанка
Халва не является кредитной картой. Это универсальный платежный инструмент, который совмещает в себе сразу несколько функций.
Халвой можно пользоваться как стандартным дебетовым пластиком и расходовать собственные средства: покупать как в офлайн-, так и в онлайн-магазинах, оплачивать ЖКХ, мобильную связь, налоги и многое другое. За обычные покупки клиенты получают хороший кешбэк.
Если будет недостаточно средств на определенную покупку, в любой момент можно запросить возобновляемый заемный лимит и приобрести то, что нужно, в рассрочку. Льготный период по Халве длится 36 месяцев.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 10% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Подробнее о программе лояльности и условиях пользования читайте на сайте.
Минусы кредитных карт
Процентная ставка
Главный минус кредиток: за нарушение льготного периода банк начисляет проценты, тогда клиент выходит на переплату.
Здесь кредитка уступает не только потребительскому кредитованию, где процент один и тот же на протяжении срока, но и картам рассрочки. Так, по Халве можно снизить ежемесячный платеж в 18 раз.
Плата за обслуживание и выпуск
Многие банки предлагают кредитки с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием. Иногда плата не взимается только первый год, а со второго действует стандартный тариф. Из-за незапланированных списаний появляется риск выйти на просрочку.
Штрафы за просрочку
В разных банках предусмотрен свой размер взыскания за неисполнение обязательств, в среднем он достигает 0,5% за каждый день просрочки. Бывают и дополнительные разовые штрафы за неисполнение договора.
Важно: просрочки отражаются в кредитной истории и могут существенно снизить ваш рейтинг. В будущем это может повлиять на оформление крупных ссуд. Например, ипотеки.
Нельзя хранить собственные средства
Кредитки не предусматривают хранение собственных денег. Это ограничивает владельцев в покупках с частичным использованием кредитного лимита. В отличие от них, у Халвы есть два режима: «Свои» и «Заемные». В настройках можно настроить порядок списания при оплате и использовать оба источника средств в рамках одной карты.
Когда стоит брать кредитную карту
Использовать кредитку на регулярной основе – не самая лучшая идея. В качестве ежедневного финансового помощника больше подойдет карта рассрочки.
Например, с Халвой можно применить длительный беспроцентный период у 250 тысяч партнеров, получать кешбэк, процент на остаток и оплачивать покупки с частичным использованием кредитного лимита.
Разберем, для каких целей удобно пользоваться кредитными картами:
- Для бронирования гостиниц и покупки авиабилетов.
При планировании отпуска или деловой поездки часто приходится бронировать жилье заранее. В этом случае кредитка или Халва могут спасти от преждевременных трат, высвободив средства личного бюджета на более актуальные нужды.
2. Для непредвиденных ситуаций.
Кредитка выручит, если вам внезапно потребовались деньги. Однако в стесненных обстоятельствах, чтобы не усложнять и так непростую финансовую ситуацию, отказ от классических кредиток и их непрозрачных условий в пользу карты рассрочки – более рациональное решение.
Например, Халва дает возможность снимать не только свои деньги, но и заемные. При этом, когда вам это не требуется, вы просто не пользуетесь заемным лимитом и не платите никакие проценты. Зато в случае чего у вас есть одобренный кредитный лимит, которым вы можете воспользоваться буквально в любую минуту.
3. Для формирования кредитной истории.
Для выдачи ссуды банк изучает кредитную историю. Рейтинг заемщика влияет на шансы одобрения и условия по выдаче займа: процентную ставку, максимальную сумму, срок.
Чем лучше кредитная история, тем проще получить заем на выгодных условиях. Кредитки и Халва помогут создать фундамент для будущих отношений с банком.
4. Для получения выгоды.
Совершать покупки по карте рассрочки выгоднее, так как в партнерской сети могут действовать специальные акции, повышенный кешбэк и скидки.
Совет от банка
Кредитки не прощают нарушений финансовой дисциплины, поэтому могут стать как другом, так и врагом. Сейчас на рынке есть много вариантов, ориентированных на разные запросы клиентов. Не все банки предлагают прозрачные условия, поэтому до оформления заявки изучите альтернативные продукты.
Как получить кредитную карту
Подать заявку можно:
- на сайте банка;
- в мобильном приложении;
- в офисе обслуживания;
- в контактном центре.
Халву можно получить любым удобным способом: на руки курьером или в ближайшем офисе обслуживания.
Распространенные ошибки при пользовании кредиткой
Чем грешат держатели кредиток? Рассмотрим распространенные ошибки при использовании пластика с заемным лимитом.
- Выходить за рамки кредитного лимита. Некоторые банки позволяют выйти за рамки одобренного лимита, но, правда, за такую роскошь придется заплатить комиссию. Если по карте действует грейс-период, то главное – соблюдать его сроки.
- Погашать долг минимальными платежами. Каждый месяц заемщик обязан отдавать банку определенную сумму. Он может платить больше, но никак не меньше.
Платить минимальными платежами – верный способ, но долгий. Так вы существенно переплатите по займу. Лучше перечислять чуть большую сумму и быстрее распрощаться с долгом.
- Не вовремя вносить платеж. Просрочили выплату – придется платить комиссию. Чтобы не совершать такую ошибку, советуем настроить автоплатеж в мобильном банке либо поставить уведомление на телефоне.
- Пренебрегать страховкой. Многие люди думают, что не обязательно страховать кредиты. Однако страховка позволит рассчитаться с банком, если заемщик попадет в сложную жизненную ситуацию, такую как сокращение на работе или серьезная болезнь. В этом случае выплачивать долг будет страховая компания.
- Не изучать правила пользования. При выпуске кредитки внимательно читайте условия договора и изучайте тарифы. По карточке могут быть установлены комиссии за снятие наличных, перевод заемных средств между счетами и так далее.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
