Баннер
Кредиты

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Нейросеть Совкомбанка
/ 21 октября 09:00
5 мин.
Текст изменился / 21 октября 2022

За кредитом обращаются, когда нужны деньги на решение не слишком значительной финансовой задачи – на поездку в отпуск, покупку бытовой техники, оплату обучения детей.

взять кредит в залог квартиры
Решите на семейном совете, будете ли брать заем, заложив дом или квартиру

Нельзя заранее предугадать, когда и на что понадобятся большие деньги. Если нет сбережений, а потребительского кредита недостаточно, подумайте о займе под залог недвижимости.

Отличие от потребительского кредита

Банки ограничивают размеры и сроки потребительских займов. Суммы зависят от зарплаты, целей кредитования, места работы, надежности заемщика. Ставка потребительского займа может достигать 25% годовых. Такие условия банки ставят для того, чтобы обезопасить свои деньги.

Совкомбанк заботится о каждом, кто обращается в банк за помощью и предлагает низкие ставки с комфортными условиями выплат. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Заем под залог жилья по условиям похож на ипотеку: банки одобряют займы на большие суммы и длительные сроки; ставка обычно ниже, чем при потребительском кредитовании. Залоговое имущество снижает для банка риск невозврата.

процент кредита залог
Это уже не потребительское кредитование, но еще не ипотека

Требования к недвижимости под залог

У каждого банка свои требования к залоговой недвижимости. Могут не принять жилье, подлежащее реновации, расположенное в закрытых городах, занимающее половину здания и т. д. Есть отдельный перечень требований к планировке, материалу отделки, праву собственности, доступу к коммуникационным узлам.

Совкомбанк, напротив, принимает в залог апартаменты, квартиры, жилые дома, коммерческие помещения, квартиры в ЗАТО, таунхаусы. Банк лояльно относится ко многим характеристикам обеспечительного имущества.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Как и любой крупный заем, кредитование с обеспечительным имуществом имеет и плюсы, и минусы.

Плюсы займа под залог:

  • Снижает строгость требований к заемщику. Высока вероятность, что заявку одобрят и предложат выгодные условия.
  • Позволяет подобрать удобный тариф вместе с банковским специалистом.
  • Заем можно погасить досрочно и снять обременение с жилья.
  • Есть возможность подать заявку через сайт.
  • Чтобы снизить кредитную ставку, банки предлагают оформить страховку. Это защитит ваше недвижимое имущество от несчастных случаев.

 Минусы:

  • Требуется самостоятельная оценка недвижимого имущества с привлечением аккредитованной компании-эксперта. Это платная услуга; средняя стоимость – 3000–7000 рублей.
  • Из-за дополнительных экспертиз и регистрации документов в государственных органах оформление может затянуться на несколько дней.
  • В некоторых финансовых организациях не помогают с регистрацией и оформлением документов. Придется самостоятельно идти в МФЦ или Росреестр.
  • Страховка на имущество стоит денег, которые включают в тело займа.
  • Пока имущество под залогом, его нельзя продать или подарить.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости

Основные требования в большинстве банков одинаковы. Кредитование доступно:

  • гражданам России;
  • достигшим совершеннолетия;
  • имеющим доход и стаж работы;
  • с постоянной регистрацией на территории РФ.

Совкобманк предлагает выгодный заем под залог недвижимости с лояльными требованиями к клиенту: стаж работы сроком от четырех месяцев, возраст старше 20 лет и младше 85 лет на момент погашения займа. Кредитование доступно пенсионерам.

Срочно нужна крупная сумма денег? Тогда возьмите кредит под залог коммерческой недвижимости под 6,9%. Заем можно оформить до 30 млн на срок до 15 лет.

Какие документы понадобятся

Чтобы оформить заем, необходимо потратить немного времени на подготовку документов. Обязательно потребуются:

  • Документы заемщика (паспорт гражданина РФ, справка 2-НДФЛ или другие подтверждающие доходы документы);
  • Документы созаемщика. Если недвижимость находится не в единоличной собственности заемщика, другой владелец становится созаемщиком. Часто требуют лишь паспорт.
  • Документы о правах собственности, выписка из ЕГРН.
  • Отчет экспертов о состоянии имущества, оформленная страховка.

В Совкомбанке при оформлении заявки нужен еще один личный документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское, служебное или пенсионное удостоверение и др.), выписка из домовой книги для жилых помещений, согласие супруга(и) на залог.

кредит под залог имущества
Проверьте кредитную историю и только потом подавайте заявку

Как повысить вероятность одобрения

Существует понятие кредитного рейтинга – системы оценки кредитоспособности клиента. Если рейтинг не очень высокий, банки могут отказать в займе или предложат тариф с высокой процентной ставкой.

Что такое кредитный рейтинг

Чтобы повысить шансы на одобрение займа:

  • По возможности погасите небольшие долги по кредитным картам: они создают дополнительную статью расходов;
  • Закройте кредитные карточки, которыми не пользуетесь;
  • Проверьте отсутствие задолженностей по оплате штрафов ГИБДД, ЖКХ и пр.

Можно ли потерять залоговое имущество

Конечно, есть риск остаться без недвижимости. Если клиент не вносит платежи, не имеет другого имущества и потерял платежеспособность на долгое время, банк может забрать недвижимость.

Однако на практике банки крайне редко отбирают залоговое имущество: это решение приводит к финансовым затратам организации, требует переоформления документов, судебных издержек. Чаще клиентам идут навстречу и рефинансируют заем.

Баннер