Отличие от потребительского кредита
Банки ограничивают размеры и сроки потребительских займов. Суммы зависят от зарплаты, целей кредитования, места работы, надежности заемщика. Ставка потребительского займа может достигать 25% годовых. Такие условия банки ставят для того, чтобы обезопасить свои деньги.
Совкомбанк заботится о каждом, кто обращается в банк за помощью, и предлагает низкие ставки с комфортными условиями выплат.
Ищете альтернативу? Кредит под залог недвижимости — удобный способ быстро получить деньги. Сумма от 200 тысяч до 30 млн рублей на срок до 15 лет и с возможностью снизить переплату по процентам.
Заем под залог жилья по условиям похож на ипотеку: банки одобряют займы на большие суммы и длительные сроки; ставка обычно ниже, чем при потребительском кредитовании. Залоговое имущество снижает для банка риск невозврата.
Требования к недвижимости под залог
У каждого банка свои требования к залоговой недвижимости. Могут не принять жилье, подлежащее реновации, расположенное в закрытых городах, занимающее половину здания и т. д. Есть отдельный перечень требований к планировке, материалу отделки, праву собственности, доступу к коммуникационным узлам.
Совкомбанк, например, принимает в залог апартаменты, квартиры, жилые дома, коммерческие помещения, квартиры в ЗАТО, таунхаусы. Банк лояльно относится ко многим характеристикам обеспечительного имущества.
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Как и любой крупный заем, кредитование с обеспечительным имуществом имеет и плюсы, и минусы.
Плюсы займа под залог:
- Снижает строгость требований к заемщику. Высока вероятность, что заявку одобрят и предложат выгодные условия.
- Позволяет подобрать удобный тариф вместе с банковским специалистом.
- Заем можно погасить досрочно и снять обременение с жилья.
- Есть возможность подать заявку через сайт.
- Чтобы снизить кредитную ставку, банки предлагают оформить страховку. Это защитит ваше недвижимое имущество от несчастных случаев.
Минусы:
- Требуется самостоятельная оценка недвижимого имущества с привлечением аккредитованной компании-эксперта. Это платная услуга; средняя стоимость – 3–7 тысяч рублей.
- Из-за дополнительных экспертиз и регистрации документов в государственных органах оформление может затянуться на несколько дней.
- В некоторых финансовых организациях не помогают с регистрацией и оформлением документов. Придется самостоятельно идти в МФЦ или Росреестр.
- Страховка на имущество стоит денег, которые включают в тело займа.
- Пока имущество под залогом, его нельзя продать или подарить.
Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости
Основные требования в большинстве банков одинаковы. Кредитование доступно гражданам России, которые:
- достигли совершеннолетия;
- имеют доход и стаж работы;
- имеют постоянную регистрацию на территории РФ.
Совкобманк предлагает выгодный заем под залог недвижимости с лояльными требованиями к клиенту.
Срочно нужна крупная сумма денег? Тогда возьмите кредит под залог недвижимости. Заем можно оформить на сумму до 30 млн рублей на срок до 15 лет.
Какие документы понадобятся
Чтобы оформить заем, нужно подготовить документы – на это не уйдет много времени. Обязательно потребуются:
- документы заемщика (паспорт гражданина РФ, справка 2-НДФЛ или другие подтверждающие доходы документы);
- документы созаемщика. Если недвижимость находится не в единоличной собственности заемщика, другой владелец становится созаемщиком. Часто требуют лишь паспорт;
- документы о правах собственности, выписка из ЕГРН;
- отчет экспертов о состоянии имущества, оформленная страховка.
В Совкомбанке при оформлении заявки нужен еще один личный документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское, служебное или пенсионное удостоверение и др.), выписка из домовой книги для жилых помещений, согласие супруга(и) на залог.
Как повысить вероятность одобрения
Существует понятие кредитного рейтинга – системы оценки кредитоспособности клиента. Если рейтинг не очень высокий, банки могут отказать в займе или предложат тариф с высокой процентной ставкой.
Что такое кредитный рейтинг
Чтобы повысить шансы на одобрение займа:
- по возможности погасите небольшие долги по кредитным картам: они создают дополнительную статью расходов;
- закройте кредитные карточки, которыми не пользуетесь;
- проверьте отсутствие задолженностей по оплате штрафов ГИБДД, ЖКХ и пр.
Можно ли потерять залоговое имущество
Конечно, есть риск остаться без недвижимости. Если клиент не вносит платежи, не имеет другого имущества и потерял платежеспособность на долгое время, банк может забрать недвижимость.
Однако на практике банки крайне редко отбирают залоговое имущество: это решение приводит к финансовым затратам организации, требует переоформления документов, судебных издержек. Чаще клиентам идут навстречу и рефинансируют заем.
