Нельзя заранее предугадать, когда и на что понадобятся большие деньги. Если нет сбережений, а потребительского кредита недостаточно, подумайте о займе под залог недвижимости.
Отличие от потребительского кредита
Банки ограничивают размеры и сроки потребительских займов. Суммы зависят от зарплаты, целей кредитования, места работы, надежности заемщика. Ставка потребительского займа может достигать 25% годовых. Такие условия банки ставят для того, чтобы обезопасить свои деньги.
Совкомбанк заботится о каждом, кто обращается в банк за помощью и предлагает низкие ставки с комфортными условиями выплат. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа.
Заем под залог жилья по условиям похож на ипотеку: банки одобряют займы на большие суммы и длительные сроки; ставка обычно ниже, чем при потребительском кредитовании. Залоговое имущество снижает для банка риск невозврата.
Требования к недвижимости под залог
У каждого банка свои требования к залоговой недвижимости. Могут не принять жилье, подлежащее реновации, расположенное в закрытых городах, занимающее половину здания и т. д. Есть отдельный перечень требований к планировке, материалу отделки, праву собственности, доступу к коммуникационным узлам.
Совкомбанк, напротив, принимает в залог апартаменты, квартиры, жилые дома, коммерческие помещения, квартиры в ЗАТО, таунхаусы. Банк лояльно относится ко многим характеристикам обеспечительного имущества.
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Как и любой крупный заем, кредитование с обеспечительным имуществом имеет и плюсы, и минусы.
Плюсы займа под залог:
- Снижает строгость требований к заемщику. Высока вероятность, что заявку одобрят и предложат выгодные условия.
- Позволяет подобрать удобный тариф вместе с банковским специалистом.
- Заем можно погасить досрочно и снять обременение с жилья.
- Есть возможность подать заявку через сайт.
- Чтобы снизить кредитную ставку, банки предлагают оформить страховку. Это защитит ваше недвижимое имущество от несчастных случаев.
Минусы:
- Требуется самостоятельная оценка недвижимого имущества с привлечением аккредитованной компании-эксперта. Это платная услуга; средняя стоимость – 3000–7000 рублей.
- Из-за дополнительных экспертиз и регистрации документов в государственных органах оформление может затянуться на несколько дней.
- В некоторых финансовых организациях не помогают с регистрацией и оформлением документов. Придется самостоятельно идти в МФЦ или Росреестр.
- Страховка на имущество стоит денег, которые включают в тело займа.
- Пока имущество под залогом, его нельзя продать или подарить.
Как вернуть страховку после выплаты кредита
Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости
Основные требования в большинстве банков одинаковы. Кредитование доступно:
- гражданам России;
- достигшим совершеннолетия;
- имеющим доход и стаж работы;
- с постоянной регистрацией на территории РФ.
Совкобманк предлагает выгодный заем под залог недвижимости с лояльными требованиями к клиенту: стаж работы сроком от четырех месяцев, возраст старше 20 лет и младше 85 лет на момент погашения займа. Кредитование доступно пенсионерам.
Срочно нужна крупная сумма денег? Тогда возьмите кредит под залог коммерческой недвижимости под 6,9%. Заем можно оформить до 30 млн на срок до 15 лет.
Какие документы понадобятся
Чтобы оформить заем, необходимо потратить немного времени на подготовку документов. Обязательно потребуются:
- Документы заемщика (паспорт гражданина РФ, справка 2-НДФЛ или другие подтверждающие доходы документы);
- Документы созаемщика. Если недвижимость находится не в единоличной собственности заемщика, другой владелец становится созаемщиком. Часто требуют лишь паспорт.
- Документы о правах собственности, выписка из ЕГРН.
- Отчет экспертов о состоянии имущества, оформленная страховка.
В Совкомбанке при оформлении заявки нужен еще один личный документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское, служебное или пенсионное удостоверение и др.), выписка из домовой книги для жилых помещений, согласие супруга(и) на залог.
Как повысить вероятность одобрения
Существует понятие кредитного рейтинга – системы оценки кредитоспособности клиента. Если рейтинг не очень высокий, банки могут отказать в займе или предложат тариф с высокой процентной ставкой.
Что такое кредитный рейтинг
Чтобы повысить шансы на одобрение займа:
- По возможности погасите небольшие долги по кредитным картам: они создают дополнительную статью расходов;
- Закройте кредитные карточки, которыми не пользуетесь;
- Проверьте отсутствие задолженностей по оплате штрафов ГИБДД, ЖКХ и пр.
Можно ли потерять залоговое имущество
Конечно, есть риск остаться без недвижимости. Если клиент не вносит платежи, не имеет другого имущества и потерял платежеспособность на долгое время, банк может забрать недвижимость.
Однако на практике банки крайне редко отбирают залоговое имущество: это решение приводит к финансовым затратам организации, требует переоформления документов, судебных издержек. Чаще клиентам идут навстречу и рефинансируют заем.
