Что такое автоломбард
Автоломбард можно отнести к микрофинансовой организации. Их отличает предмет залога – автомобиль. При этом деньги выдаются наличными мгновенно, либо их могут перевести на карту клиенту сразу при обращении. Пользоваться услугами ломбарда могут физические и юридические лица.
Автоломбард работает по такой схеме:
- заемщик оставляет заявку для получения кредита;
- заявление рассматривает ломбард, определяется сумма и график платежей;
- заполняется соглашение о кредите, в котором прописывается предмет залога – автомобиль заявителя.
Кредитная организация может предложить два способа получения денег.
| Залог паспорта транспортного средства | Автомобиль в залоге |
| Автомобиль оказывается в залоге, но собственник все еще может на нем ездить |
Сам транспорт используется в залоге. Его отвозят на стоянку и опечатывают |
| При начислении пени авто забирают через суд и продают на аукционе, чтобы погасить долг |
Когда оплата за хранение машины перестает поступать, ее продают. Остатки средств за вычетом долга возвращают хозяину авто |
В основном клиенты выбирают первый вариант залога. Предпочтительно пользоваться автомобилем, особенно когда работа носит разъездной характер.
Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 7 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!
Условия займа в автоломбарде
Автоломбарды предъявляют минимальные требования к клиентам. Деньги под залог ПТС могут оформить люди с российским гражданством, совершеннолетние и младше 65 лет. Они также должны быть постоянно или временно прописаны в городе, в котором берут кредит.
Для получения наличных ломбард потребует минимум документов: паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства.
Какую сумму может получить заявитель? Ее рассчитают в зависимости от того, сколько автомобиль стоит на рынке. При этом финансовая организация не поинтересуется платежеспособностью и кредитной историей клиента.
Например, Максим за Volvo S60 II получил 600 тысяч рублей. На эти деньги, добавив свои сбережения, он вместе с братом купил родителям двухкомнатную квартиру в Самаре. Конечно, выплаты по займу от ломбарда получились высокими, однако это был лучший вариант помощи родителям в сложной ситуации.
В некоторых автоломбардах можно оформить заем до 90% от стоимости автомобиля на рынке.
Юридическим лицам кредит выдается под большую сумму. Для них допустима сдача в кредит и других видов транспорта. Например, сельскохозяйственная техника. Это становится особенно актуально весной и во время сбора урожая.
Почему вы боитесь обратиться в ломбард
К ломбардам многие относятся настороженно. Разберем несколько страхов, которые останавливают перед обращением в эту кредитную организацию.
- Там продают угнанные автомобили.
Кредит автовладелец может оформить только под свой транспорт. Собственность он должен доказать соответствующими документами. Иначе организация не примет его автомобиль. После получения официальных бумаг сотрудник ломбарда проверит номерные знаки, номера двигателя и других деталей авто.
- Автомобиль продадут сразу по начислению пени.
Кредитная организация работает по ФЗ «О ломбардах». Когда кредитополучатель не сможет оплатить долг по установленной схеме, то в течение следующего месяца для него будет действовать льгота. При этом ставка по займу останется на первоначальном уровне.
Если позже оплата не поступит, то авто направят на аукцион. Правда, перед этим владельцу ломбарда необходимо получить соответствующее решение из суда.
- Автоломбард может ездить на залоговом транспорте.
Если сдадите авто в ломбард полностью, то оно будет опечатано и пользоваться им никто не сможет. В бумагах, которые будут заполнены в день приема автомобиля, сотрудник ломбарда зафиксирует:
- число и время пломбировки;
- пробег на момент сдачи авто;
- объем и количество бензина в баке;
- состояние автомобиля.
Если пломба на авто будет нарушена, то владелец имеет право подать в суд. Будет действовать ст. 886 Гражданского кодекса РФ, согласно которой ломбард несет материальную ответственность за сохранность имущества кредитополучателя.
- В автоломбардах высокие процентные ставки.
Это действительно так. Однако вы получаете наличные моментально и без жестких требований. Ломбард не просит документ для подтверждения заработка.
Какие существуют альтернативы ломбарду
Выбирайте автоломбард, работающий официально. Желательно, чтобы срок регистрации компании был больше 2-3 лет. Чтобы получить объективную картину, оставьте заявки сразу в нескольких ломбардах.
Лучшие из них обладают крепкой репутацией, обычно клиенты делятся контактами таких профессионалов на тематических порталах.
Банк
Регине срочно потребовалось пройти обучение, чтобы получить повышение на работе. Однако она не обладала достаточной суммой для того, чтобы заплатить за годовые курсы повышения квалификации. Знакомый посоветовал ей отдать в автоломбард ПТС на Дэу Нексия.
Регина обратилась в несколько финансовых организаций. Однако проценты ее испугали, а сумма кредита показалась недостаточной. Девушка воспользовалась проверенным методом: оставила заявку на кредит под залог авто в банке.
Крупные финансовые организации к кредитополучателю предъявляют свои требования.
Заемщик должен быть гражданином России, старше 20 лет и моложе 85 (на момент погашения). Также он должен проживать в регионе действия выбранного кредита, иметь рабочий стаж более трех месяцев и стабильный заработок. Заявку будут рассматривать чуть дольше – до семи дней, зато сумму дадут внушительную – от 150 тысяч до 5 млн рублей.
Как с помощью машины получить круглую сумму на ваши нужды? Возьмите кредит под залог автомобиля в Совкомбанке. Это быстрое и понятное оформление, гарантия получения средств и минимум рисков. Рассчитать платеж можно с помощью онлайн-калькулятора.
Регина оформила кредит под залог авто в Совкомбанке. Стоимость кредита и сумму ежемесячных выплат легко посчитать на кредитном калькуляторе. Регине выдали заем на 500 тысяч рублей. Этих денег вполне хватило на оплату образовательных курсов.
А если вы рассматриваете обычный кредит, то в форме ниже можно подобрать комфортную сумму и отправить заявку на одобрение.
Частный кредитор
Владимир попал в неприятную ситуацию, когда взял наличные под залог своего авто у частного кредитора. Его контакты он нашел на форуме автомобилистов. Ставка по займу составляла 1% в день. К тому же кредитор попросил внести предоплату. Со временем Владимир вернул кредит, но с огромными процентами, которые не стоили полученных денег.
Отношения с частным кредитором регулирует Гражданский кодекс РФ. Заключать соглашение с ним необходимо в двух экземплярах. И заблаговременно прописать все требования к кредитору и заемщику: штрафы за просрочку, обязанности и права участников соглашения.
К частным кредиторам обращаются в редких случаях, поскольку большая их часть – мошенники. Они хорошие психологи и понимают, как подступить к человеку, чтобы он взял кредит и остался без авто в случае задержки платежа.
Из-за существенных рисков рекомендуем не обращаться за частным займом. Всегда отдавайте предпочтение только проверенным источникам.
Вывод: где выгоднее взять заем под залог автомобиля
Быстрее всего получить кредит через автоломбард: не потребуется собирать справки, а деньги выдадут мгновенно. К тому же автомобиль остается у владельца и может служить источником дохода.
Однако есть очень большой минус. Самый большой недостаток обращений в автоломбард – заем может составить лишь 80% от стоимости машины на рынке.
Хорошо, если заемщик обратиться в легальный ломбард, который состоит в госреестре. Часто владелец авто торопится доверять хозяину автоломбарда, не подозревая, что перед ним мошенник.
Говорить про благонадежность частных кредиторов и вовсе не приходится. Как и о том, что проценты за услугу у них вовсе не малые.
Неизменно самым выгодным и надежным способом получения средств при залоге автомобиля остается обращение в банк.
| Где можно взять деньги под ПТС | Строгость к документам | Срок получения денег | Процентная ставка | Надежность организации |
| Банк | Расширенный список документов, в том числе справка о заработке | Заявление рассматривается около 7 дней | Ниже, чем у остальных кредиторов на рынке |
Зависит от рейтинга банка, но в целом надежнее, чем у остальных кредиторов |
| Автоломбард | Требуется удостоверение личности и ПТС | В день обращения |
Гораздо выше, чем в банковской организации |
Зависит от срока работы компании на рынке, членстве в союзе ломбардов |
| Частный кредитор |
Требуется удостоверение личности и ПТС |
В день обращения |
Процентная ставка в день может составлять 1% |
Сомнительная |
Безусловно, у каждой формы кредитования есть свои достоинства и недостатки. И чтобы решить, какой источник финансирования выбрать, необходимо исходить также из чистоты кредитной истории автовладельца, оформления страховки на транспорт и жизненной ситуации.
