Можно ли оформить кредит с судимостью
Как показывает практика, банки чаще отказывают в получении кредита людям, привлеченным к уголовной ответственности. Даже если человек решил начать жизнь с чистого листа, ему будет проблематично одолжить деньги у банка.
Перед тем как одобрить или отклонить заявку, банки очень внимательно изучают информацию о клиенте. Одним из важных критериев при вынесении решения является платежеспособность заемщика и кредитный рейтинг.
Банк крайне заинтересован в том, чтобы ему вовремя отдали долг с процентами. Если у клиента нет постоянной работы и стабильного дохода и имеются/имелись задолженности по предыдущим займам, очень велика вероятность получить отрицательный ответ по заявке.
Банки неохотно соглашаются на сделки с людьми, отбывающими или отбывшими срок. Они не вызывают доверия и относятся к числу нежелательных заемщиков. На то есть несколько причин.
Во-первых, люди, у которых были или есть проблемы с законом, не могу устроиться на официальную работу с достойным заработком. Это значит, что им будет нечем отдавать долг.
Во-вторых, высок риск того, что человек снова нарушит закон и окажется в местах лишения свободы.
Особенно подозрительно относятся к лицам, осужденным за экономические и особо тяжкие преступления, например, кражу денег или убийство. Банк не будет рисковать своими финансами, ему легче отклонить заявку.
В каких случая точно откажут в оформлении займа:
- нет легального источника дохода;
- сумма ежемесячного платежа превышает 40% дохода семьи (если у потенциального клиента есть официальное трудоустройство);
- заявка была подана на нецелевой кредит;
- испорченная репутация заемщика, то есть ранее допускались просрочки по кредитным выплатам;
- денежные средства берутся на приобретение туристической путевки, предметов роскоши и т.д.
Есть ли шанс оформить кредит с судимостью
Однозначно ответить на данный вопрос нельзя. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. На вынесение решения влияет несколько факторов:
- по какой статье был осужден человек;
- статус судимости – завершенная, непогашенная или условная.
Чего точно не стоит делать – это пытаться скрыть факт привлечения к ответственности. Служба безопасности банка проверяет каждого потенциального заемщика на наличие каких-либо проблем с законом. Если человек солгал сотруднику финучреждения, ему точно ответят категорическим отказом.
Кредит с погашенной судимостью
По действующему законодательству снятая судимость означает ее отсутствие. То есть лица, отбывшие срок, пользуются всеми теми же гражданскими свободами и правами, что и законопослушные граждане, и могут оформить кредит. Но банки неохотно одалживают средства таким людям.
Чаще отказывают бывшим заключенным, которые провели в местах лишения свободы более восьми лет за тяжкое преступление. Больше шансов получить заем у тех, кто отбыл срок не более трех лет за преступление средней тяжести.
Также имеет значение и время, которое прошло после погашения судимости. Например, если человек находится менее года на свободе и даже если он устроился на работу, скорее всего, ему не одобрят выдачу ссуды.
Если прошло более пяти лет, заемщик работает и больше не привлекался к ответственности, велика вероятность одобрения заявки. Поэтому попытать счастья однозначно стоит. На калькуляторе ниже вы можете рассчитать ежемесячные платежи по кредиту в Совкомбанке и оставить заявку.
Кредит с непогашенной судимостью
Наличие неснятой судимости является веской причиной для отказа в выдаче займа. Даже если у осужденного есть крупные накопления, его заявку отклонят.
Не зря банки просят потенциальных клиентов принести справку о доходах. Заемщику необходимо предоставить гарантию того, что он имеет финансовые ресурсы для погашения долга. Людям, получившим срок за преступное деяние, сложно устроиться на официальную работу, и поэтому у них чаще всего нет стабильного источника дохода.
Банк может одобрить заем, если клиент с непогашенной судимостью работает и может предоставить справку о подтверждении дохода. Однако мало работодателей, которые бы согласились принять в штат человека с «запятнанной репутацией».
Кредит с условной судимостью
Если человек получил условный срок, значит, преступление не носит тяжкий характер. Такие заемщики могут рассчитывать на получение кредита, но при условии, что подтвердят факт наличия постоянного дохода. Это правило распространяется и на тех, кто находится под домашним арестом.
Если потенциального клиента не осудили, но он является подозреваемым в совершении преступления, банк точно откажет в выдаче денежных средств. В таком случае лучше подождать и подать новую заявку, когда человека признают непричастным.
Как регламентируется выдача кредитов людям с судимостью
В действующем законодательстве нет запрета на выдачу займов таким людям. Однако каждый банк действует в рамках своей внутренней политики. Согласно ст. 821 Гражданского Кодекса РФ финучреждение имеет право отклонить заявку, если клиент считается ненадежным плательщиком.
Чтобы повысить шансы на получении займа, человек может сделать следующее:
- при оформлении ссуды согласиться оформить страховку;
- предоставить залог;
- оформить кредит с поручительством;
- предоставить справки о доходах.
Совет от банка: не рекомендуется брать в кредит сразу крупную сумму, например, миллион рублей. Для начала лучше одолжить посильные 25–40 тысяч рублей и вернуть их в срок. Тогда можно будет рассчитывать на дальнейшие выгодные взаимоотношения с банком.
Что делать, если не дают кредит
- Если банк ответил категорическим отказом, единственный вариант – оформить поручительство.
По возможности можно попробовать договориться с родственниками или друзьями, которые ранее не привлекались к ответственности. Наличие поручителя дает гарантию банку, что заемщик погасит задолженность. Поэтому большая вероятность, что такой заем оформят.
Поручителем может выступить супруг или супруга. То есть когда осужденный не сможет внести платеж, за него это сделает его жена. Однако заем выдается, если у одного из супругов ранее не замечались задолженности по выплатам и заработная плата выше ежемесячного платежа.
- Если банк не стал рассматривать заявку, можно обратиться к МФО (микрофинансовой организации).
Но не стоит идти в первый попавшийся подозрительный офис. Лучше оформить микрозаем в компании, которая работает легально на территории страны. Для начала берите небольшие суммы и вовремя их возвращайте. Дело в том, что история обращений в МФО влияет на кредитную историю.
- Также можно оформить карту с заемным лимитом.
Обычно требования для выпуска данного банковского продукта более лояльные, нежели для выдачи потребительского кредита.
Халва от Совкомбанка предоставляет до 500 000 рублей для покупок в рассрочку у более чем 250 тысяч партнеров. Для оформления не обязательно ехать в отделение банка. Заполните заявку онлайн, и карточку привезут вам домой.
Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 15%. А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!
Получить кредит людям, имеющим проблемы с законом, сложно, однако возможно. Главное – это доказать желание выполнить все договорные обязательства с банком и предоставить доказательства своей платежеспособности.
