Рассрочка – отличный способ купить сейчас, а заплатить потом частями без переплаты.
Вспомните типичные ситуации из жизни.
- Сломалась стиральная машина. Вы не планировали большие расходы на новую, но и жить без полезной техники сложно.
- Обучение. Вы увидели рекламу классного онлайн-курса или решили научиться чему-то новому, чтобы найти работу мечты, но прямо сейчас денег на обучение нет.
- Продукты. На носу праздник, и нужно закупиться продуктами, а до зарплаты еще неделя.
- Подарок. Хочется подарить любимому человеку что-то ценное, но сразу выложить крупную сумму бывает сложно, даже если копить заранее. «Яблочные» смартфоны сейчас стоят больше 60 тысяч рублей. И ювелирные украшения значительно подорожали.
Помочь во всех этих ситуациях может рассрочка. Платить понемногу каждый месяц легче, чем выкладывать большую сумму сразу.
Однако зачастую люди боятся рассрочки, потому что слышали про нее страшные истории. Давайте рассмотрим распространенные ошибки, чтобы использовать этот удобный инструмент и оставаться в плюсе.
Ошибка 1: не изучить условия использования
Финансовые организации выпускают много продуктов, в которых легко запутаться. Кредит, рассрочка, деление платежа на равные части без переплаты, грейс-период… Терминов много, нюансов еще больше, а клиент один. Ваша задача – не поддаваться на маркетинговые уловки, а выбрать продукт с настоящей рассрочкой, чтобы не переплачивать лишнего.
Итак, первый шаг: выбрать пластик, который действительно нацелен на рассрочку, а не является кредитной картой под прикрытием.
Халва изначально «заточена» под рассрочку. Именно поэтому у нее более 250 тысяч партнеров, которые предлагают платеж с делением на части для приобретения огромного количества товаров и услуг. Причем список партнеров постоянно пополняется.
Кроме того, все предложения этой карты продуманы именно для оплаты частями. Подробнее о них поговорим дальше.
Второй шаг: выбрать карту, которая совмещает наибольшее количество полезных «плюшек» для пользователя.
Конечно, можно просто использовать одну карту, выданную когда-то каким-то банком, и не задумываться о кешбэке, процентах на остаток и прочем. Но сейчас банки предлагают столько полезных фишек внутри карты, что ограничивать себя в них просто грех. Ведь львиная часть функций облегчает пользователю жизнь и позволяет не только тратить деньги, но и зарабатывать на карте.
Рассмотрим выгодные опции Халвы.
- Выпускается бесплатно с доставкой.
Вам не придется ездить в отделения банков и платить за выпуск карты, можно заказать ее онлайн и попросить курьера привезти пластик по удобному адресу.
- Перевыпускается бесплатно.
Причем как планово, так и внепланово, если вдруг вы случайно потеряли или испортили карту.
- Имеет заемный лимит до 500 тысяч рублей.
Его можно тратить на покупки в рассрочку, переводы и снятие наличных. При активном использовании карты изначально выданный лимит можно увеличить.
- Дает возможность расходовать не только заемные средства, но и иметь счет для использования карты как обычной дебетовой.
У карты два режима: «заемные» и «свои». Обращайтесь к заемным при необходимости. А личными пользуйтесь ежедневно для обычных нужд: оплаты, переводов и так далее.
- Дает бонусы по другим продуктам банка.
Владельцы Халвы получают выгоду по вкладам, возможность открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет прямо из мобильного приложения и многое другое.
Ошибка 2: набрать непосильно много товаров
В порыве шопинга можно увлечься и купить слишком много товаров на заемные средства. Самая большая ошибка — думать, что деньги на карте ваши, и вольготно распоряжаться ими, забывая о возврате.
- Прежде чем обратиться к карте рассрочки, подсчитайте ваши финансы на ближайшие 3–6 месяцев.
- Определите, какую сумму вам будет комфортно вносить в счет погашения долга.
- Исходя из этих расчетов вы поймете, сколько можете взять из заемного лимита, чтобы потом безболезненно рассчитаться с долгом и закрыть его.
Допустим, вы зарабатываете 50 тысяч рублей в месяц. 30 тысяч тратите на жизнь, 10 тысяч откладываете и еще 10 можете выделить на погашение долга.
Выходит, вы можете потратить из заемного лимита:
- 20 тысяч рублей при рассрочке на 2 месяца;
- 40 тысяч рублей – на 4 месяца;
- 60 тысяч рублей – на 6 месяцев и так далее.
Именно эти суммы вы сможете закрыть без ущерба для своего бюджета и просрочек. Если потратите больше этого, выплачивать долг будет сложнее.
Ошибка 3: не ознакомиться с акционными предложениями
Максимальный срок рассрочки на Халве — 24 месяца. Но на деле магазины сами устанавливают сроки, и иногда условных трех месяцев для выплат может быть недостаточно.
Чтобы максимально облегчить себе жизнь, ознакомьтесь с предложениями от магазинов и банка. Зачастую они запускают специальные предложения, позволяющие продлить срок рассрочки. Например, так было во время новогодней акции от банка.
Помимо акций можно самостоятельно управлять сроками. Подписка «Халва.Десятка» увеличивает срок рассрочки до 10 месяцев во всех магазинах-партнерах. В первый месяц подписка бесплатна, а далее стоит 399 рублей в месяц.
Подписка дает дополнительные плюсы. Например:
- 10% кешбэк на покупки от 50 тысяч рублей;
- 15% на остаток личных денег в течение 3 месяцев, а далее до 12% при активном использовании карты (заметьте, что ставки выше, чем на некоторых вкладах);
- 0% комиссия за любые переводы своих средств и многое другое.
Рассрочку можно сделать еще выгоднее, если немного погрузиться в нюансы. Ну а для тех, кто желает оформить кредит, Совкомбанк предлагает не менее выгодные условия.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.
Ошибка 4: не сравнить предложения у всех партнеров
На рассрочку надейся, а сам не плошай. Легко купить что-то в первом попавшемся магазине — от этого покупка даже становится приятнее. Вот, например, увидел в ТЦ новый телефон и сразу купил его — могу себе позволить! А потом увидел такой же в другом месте за меньшую цену — и настроение испортилось.
Экономить нужно, даже когда покупаешь что-то на деньги банка. Ведь возвращать их потом придется самому.
Старайтесь не делать необдуманные покупки. Лучше сначала сравнить стоимость во всех магазинах-партнерах. Хорошо, что их более 250 тысяч. Благодаря этому именно вы выбираете, где и что покупать, а не кто-то диктует вам свои условия.
Ошибка 5: не следить за датой выплаты
Просрочка платежа всегда влечет за собой штрафные санкции. Конечно, банк идет навстречу клиентам и дает дополнительные пять дней для оплаты. Но если не успеть и в этот «льготный период», на просрочку начнут начисляться проценты. Обычно именно это и вызывает страх у многих клиентов. Но если грамотно подойти к делу, лишних трат можно избежать.
Мы уже говорили про финансовое планирование, акции и подписку. Есть один простой шаг, который зависит только от самого клиента: следить за датой выплаты.
Покупок на заемные средства может быть несколько. Но все они складываются в один ежемесячный платеж.
Например, вы купили:
- пальто за 6 тысяч рублей в рассрочку на 3 месяца;
- продукты за 4 тысячи рублей на 2 месяца;
- пылесос за 16 тысяч рублей на 4 месяца.
Тогда ежемесячные платежи будут выглядеть следующим образом:
- 1 месяц: 2 000 + 2 000 + 4 000 = 8 000 рублей;
- 2 месяц: 2 000 + 2 000 + 4 000 = 8 000 рублей;
- 3 месяц: 2 000 + 4 000 = 6 000 рублей;
- 4 месяц: 4 000 рублей.
Вносить платеж нужно в определенный день месяца. В мобильном приложении есть специальный раздел под названием «график». В нем вы найдете дату выплаты и размер платежа.
Если чувствуете, что платеж оказался слишком большим и вы не можете каждый месяц выделять нужную сумму, обратите внимание на опцию «Минимальный платеж». Она позволяет увеличить срок выплат и разделить задолженность на 24 части. Это выгоднее, чем попадать на просрочку.
Мы рассмотрели распространенные ошибки, мешающие использовать предложения банков в свою пользу. Главный вывод этой статьи один — финансовая грамотность, дисциплина и владение информацией делают жизнь лучше, а их отсутствие может испортить даже самые прекрасные условия от финансовых организаций.
