Что такое беспроцентный период
Льготный период по кредитной карте — это срок, в течение которого клиент может пользоваться заемными средствами бесплатно. Его также называют grace-периодом или просто беспроцентным. Каждый банк устанавливает собственные сроки.
В среднем он составляет от 30 до 100 дней. Проценты начисляют с совершенных операций. Такие нюансы и отличают карты с грейс-сроком от потребительского кредита, когда проценты платят в зависимости от суммы займа.
Если вы все же задумались над тем, чтобы взять потребительский кредит, но не знаете, как включить его в свой бюджет, рекомендуем воспользоваться калькулятором.
Денежный долг необходимо возвращать точно в срок, тогда пользоваться заемными деньгами можно бесплатно. Если держатель карточки вовремя не погасил предыдущую задолженность, то он не сможет активировать новый льготный период.
Преимущества данной функции
Для оформления нужен только паспорт. Обычно банковский продукт легко заказать онлайн на официальном сайте финансовой организации — просто заполните анкету.
Подобные финансовые инструменты выручают, когда нужно срочно совершить покупку, а денег не хватает. Например, потек холодильник, а зарплата только в конце месяца. Вам не придется просить денег у родственников: активируйте льготный период и оплатите крупную покупку.
Важно понимать, что деньги необходимо вернуть точно в срок, чтобы не платить больше. Поэтому сначала рассчитайте бюджет и оцените финансовые возможности.
Как рассчитывается льготный период
Каждый банк решает это самостоятельно. Льготный период карты может составлять как 30, так и 120 дней. Во время оформления кредитного пластика уточните условия у сотрудника и внимательно читайте договор.
Некоторые финансовые организации требуют вносить до 10% от суммы долга. Иначе клиенту придется платить неустойку.
Перечислим основные схемы расчета.
- В зависимости от отчетного периода
Чтобы заемщики правильно определяли сроки выплат, существуют специальные онлайн-калькуляторы.
Если клиент совершает покупки до погашения долга, то на эти операции автоматически начисляются проценты. Также период беспроцентного пользования карточки прекращается, если вовремя не вернуть долг.
- Когда оплатили первую покупку
Банк устанавливает конкретное количество дней, когда держатели кредитных карточек могут расплачиваться заемными деньгами. Льготный период карты вступает в действие, когда клиент совершил первую операцию.
Например, льготный срок составляет 30 дней. 1 сентября вы расплатились картой, тем самым активировав функцию.
Одолженные средства вы обязаны вернуть не позднее 1 октября. В этом случае вы избежите штрафных процентов.
- В расчет берется отдельная операция
Эту схему применяют нечасто. Заемщики возвращают долг с покупок в порядке их совершения.
Минус — есть риск запутаться в операциях и пропустить платеж в назначенный срок, что грозит возникновением задолженности.
Какие операции попадают под грейс-период
Льготный срок распространяется почти на все онлайн- и оффлайн-покупки в России. Также заемные деньги доступны к пользованию и для оплаты за границей, если данное условие прописано в кредитном договоре.
На какие виды операций грейс-период не действует:
- безналичный перевод на другой банковский счет;
- снятие наличных в банкоматах;
- переплата по кредитному лимиту;
- перевод на QIWI, WebMoney и другие электронные кошельки.
У заемщиков есть возможность пользоваться другими условиями. Стоит отметить, что карточки некоторых финансовых организаций все же позволяют бесплатно снимать наличные в течение грейс-периода.
Как пользоваться картой и не платить проценты
Рационально оцените возможности
Имейте в виду, что по истечении беспроцентного срока вы обязаны вернуть заемную сумму в полном размере и в конкретный день. Поэтому распределите средства так, чтобы хватало и на ежедневные расходы, и на погашение задолженности.
Например, вы получаете 40 тысяч рублей, а во время грейс-периода потратили 50 тысяч. Всю зарплату придется отдать банку, особенно если срок составлял 30 дней.
- Внимательно читайте кредитный договор
У каждой финансовой организации свои правила. Когда оформляете карточку, узнайте, в течение какого времени разрешено тратить заемные деньги беспроцентно и как делается расчет.
Также важно знать, на какие операции стоят ограничения. Например, банк может не всегда позволять бесплатно снимать наличные.
- Вовремя погашайте задолженность
В жизни бывают непредвиденные ситуации. Когда вы понимаете, что в этом месяце задерживаетесь с платежом, внесите минимальную обязательную сумму. Иначе вы рискуете испортить кредитную историю.
- Совершайте дорогостоящие покупки в начале срока
Допустим, тратить заемные деньги вы можете с 1 по 30 ноября. Крупные приобретения лучше запланировать на начало срока. Когда наступит следующий месяц, вы получите выписку и в течение, например, 20 дней еще сможете погасить долг.
Чем это выгодно банку
Для клиентов это возможность выйти за рамки бюджета и оплатить что-то срочное при необходимости. Если пользователь банковского продукта вовремя не внес платеж, он компенсирует долг дополнительными выплатами. Поэтому кредитные организации тоже получают выгоду с грейс-срока.
Выгода для банка:
- Маркетинговый ход. Возможность беспроцентно пользоваться деньгами банка расширяет функционал банковской карточки. Тем более иногда пластик выполняет роль не только дебетовой, но и кредитной карты. Удобно для клиентов, которые предпочитают краткосрочные потребительские займы и могут вовремя возвращать долг.
- Увеличение лояльности и клиентской базы. Услуга грейс-периода поможет привлечь новых пользователей и удержать старых. Не все банки предлагают пользоваться заемными средствами бесплатно.
- Дополнительная прибыль. Не все клиенты добросовестно погашают задолженности. Если пропустить нужную дату, то на сумму долга банк начисляет процент.
К тому же держатели кредитного продукта платят за годовое обслуживание. В среднем оно стоит около 600 рублей (если клиент не пользуется карточкой).
Нужно ли платить проценты по карте рассрочки
По карточкам рассрочки действуют другие условия. Если по кредиткам беспроцентный срок составляет максимум 3 месяца, то по Халве — до 10. И только в случае нарушения срока банк начислит неустойку.
И это не единственное преимущество Халвы. В некоторых случаях можно вернуть абсолютно все уплаченные проценты по кредиту.
Например, вы хотите сделать ремонт в квартире. Вам необходимо 350 тысяч рублей. Для облегчения процедуры расчета можно воспользоваться калькулятором от Совкомбанка. Выбираем ежемесячный платеж 5833 рублей на пять лет.
Вы не будете платить проценты, если:
- ежемесячно расплачиваетесь Халвой и совершаете за период не менее пяти покупок на сумму 10 тысяч рублей;
- имеете хорошую репутацию заемщика;
- вовремя вносите все платежи.
При соблюдении всех условий Совкомбанк вернет проценты, уплаченные по кредиту.
