Рассрочка

Добросовестные неплательщики. Что такое льготный период по карте

Ольга Куприянова
/ 16 декабря 2021 09:02
7 мин.

Пользоваться заемными деньгами и не платить проценты банку – это не сказка, а уже реальность. Рассказываем, что такое грейс-период и как им пользоваться.

кредитная карта
Беспроцентный (грейс-) период – это определенный промежуток времени, когда держатель банковской карточки может расплачиваться заемными средствами и не платить за это проценты

Что такое беспроцентный период

Каждый банк устанавливает свои конкретные сроки беспроцентного пользования. В среднем это — от 30 до 100 дней. Проценты начисляются с совершенных операций. Такие нюансы и отличают карты с грейс-сроком от потребительского кредита, когда проценты платят в зависимости от суммы займа.

Необходимо возвращать денежный долг финансовой организации точно в срок, и тогда можно бесплатно пользоваться заемными деньгами. Если держатель карточки вовремя не погасил предыдущую задолженность, то он не сможет активировать новый льготный период.

Преимущества данной функции 

Для оформления вам нужен только паспорт. Обычно банковский продукт легко заказать онлайн на официальном сайте финансовой организации — просто заполните анкету.

Подобные финансовые инструменты выручают, когда нужно срочно совершить покупку, а денег не хватает. Например, потек холодильник, а зарплата только в конце месяца. Вам не придется просить денег у родственников: активируете льготный период и оплатите крупную покупку.

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 10%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Важно понимать, что деньги необходимо вернуть точно в срок, чтобы не заплатить больше. Поэтому сначала рассчитайте бюджет и оцените финансовые возможности.

Как рассчитывается льготный период

Каждый банк решает это самостоятельно. Период может составить как 30 дней, так и 120. Во время оформления кредитного пластика уточните условия у сотрудника и внимательно читайте договор.

Некоторые финансовые организации требуют вносить до 10% от суммы долга. Иначе клиенту придется платить неустойку.

Перечислим основные схемы расчета.

  • В зависимости от отчетного периода

Чтобы заемщики правильно определяли сроки выплат, существуют специальные онлайн-калькуляторы.

Если клиент совершает покупки до того, как погасил задолженность, то на эти операции автоматически начисляются проценты. Также действие беспроцентного пользования карточки останавливается, если вовремя не вернуть долг.

  • Когда оплатили первую покупку

Банк устанавливает конкретное количество дней, когда держатели кредитных карточек могут расплачиваться заемными деньгами. Грейс-период вступает в действие, когда клиент совершил первую операцию.

купить магазин
Осознанно тратьте заемные деньги

Например, льготный срок у вас составляет 30 дней. 1 сентября вы расплатились картой, тем самым активировав функцию.

Одолженные средства вы обязаны вернуть не позднее 1 октября. В этом случае вы избежите штрафных процентов.

  • В расчет берется отдельная операция

По такой схеме считается нечасто. Заемщики возвращают долг с покупок в том порядке, с какой последовательностью они были совершены.

Из минусов – есть риск запутаться в операциях и пропустить платеж в назначенный срок, что грозит возникновением задолженности.

Какие операции попадают под грейс-период 

Льготный срок распространяется почти на все онлайн- и оффлайн-покупки в России. Также заемные деньги доступны к пользованию и для оплаты за границей, если данное условие прописано в кредитном договоре.

На какие виды операций грейс-период не действует:

  • безналичный перевод на другой банковский счет;
  • снятие наличных в банкоматах;
  • оплата в казино;
  • приобретение лотерей, криптовалюты;
  • переплата по кредитному лимиту;
  • перевод на QIWI, WebMoney и другие электронные кошельки. 

У заемщиков есть возможность пользоваться другими условиями. Стоит отметить, что карточки некоторых финансовых организаций все же позволяют бесплатно снимать наличные в течение действия грейс-периода.

Как пользоваться картой и не платить проценты 

Рационально оцените возможности

Имейте в виду, что по истечении беспроцентного срока вы обязаны вернуть заемную сумму в полном размере и в конкретный день. Поэтому распределите средства так, чтобы хватало и на ежедневные расходы, и на погашение задолженности.

сколько процентов
Не пропускайте платеж, чтобы потом не платить проценты

Например, вы получаете 40 тысяч рублей, а во время грейс-периода потратили 50 тысяч. Всю зарплату придется отдать банку, особенно если срок был установлен в 30 дней.

Внимательно читайте кредитный договор

У каждой финансовой организации действуют определенные правила. Когда оформляете карточку, узнайте, в течение какого времени разрешено тратить заемные деньги беспроцентно и как делается расчет.

Также важно знать, на какие операции стоят ограничения. Например, не всегда банк позволит бесплатно снять наличные.

Вовремя погашайте задолженность

Бывают непредвиденные ситуации, которые требуют дополнительных затрат. Когда вы понимаете, что в этом месяце задерживаетесь с платежом, внесите минимальную обязательную сумму. Иначе вы рискуете испортить кредитную историю.

Совершайте дорогостоящие покупки в начале срока

Допустим, тратить заемные деньги вы можете с 1 по 30 ноября. Крупные приобретения лучше запланировать на начало срока. Когда наступит следующий месяц, вы получите выписку, и в течение, например, 20 дней вы еще сможете погасить долг.

Чем это выгодно банку

Для клиентов это возможность выйти за рамки бюджета и оплатить что-то срочное по необходимости. В случае, если пользователь банковского продукта вовремя не внес платеж, он компенсирует банку долг дополнительными выплатами. Поэтому кредитные организации тоже получают выгоду с грейс-срока.

много денег
Безналичная операция с помощью платежных систем Visa, Mastercard, «Мир» приносит банкам от 1 до 2%. К тому же с пользователей может взиматься плата за СМС-информирование и обслуживание

В чем выгода банкам:

  • Маркетинговый ход. Возможность беспроцентно пользоваться деньгами банка расширяет функционал банковской карточки. Тем более иногда пластик выполняет роль не только дебетовой, но и кредитной карты. Удобно тем клиентам, которые предпочитают недолгосрочные потребительские займы и имеют возможность вовремя возвращать долг.
  • Увеличение лояльности и клиентской базы. Услуга грейс-периода поможет привлечь новых пользователей и удержать старых. Не все банки сейчас предлагают пользоваться заемными средствами бесплатно.

Иногда приходится оформлять две карты – для обычных затрат и кредита. Для некоторых клиентов это кажется неудобным: приходится платить за обслуживание, также присутствует риск перепутать карточки и расплатиться на кассе не той.

  • Дополнительная прибыль. Не все клиенты добросовестно погашают задолженности. Если пропустить нужную дату, то на сумму долга банк начисляет процент.

К тому же держатели кредитного продукта платят за годовое обслуживание. В среднем оно обходится около 600 рублей (при условии если клиент карточкой не пользуется).

Нужно ли платить проценты по карте рассрочки

По карточкам рассрочки действуют другие условия. Если по кредиткам беспроцентный срок составляет максимум 3 месяца, то по Халве – до 36 месяцев. И только в случае превышения максимального срока устанавливается процентная ставка 10%.

И это не единственное преимущество Халвы. В некоторых случаях она помогает вернуть абсолютно все уплаченные проценты по кредиту.

Например, вы хотите сделать ремонт в квартире. Вам необходимо 350 тысяч рублей. Для облегчения процедуры расчета можно воспользоваться калькулятором от Совкомбанка. Выбираем ежемесячный платеж 5 833 рублей на 5 лет.

Вы не будет платить проценты, если:

  • ежемесячно расплачиваетесь Халвой и совершаете за этот период не менее пяти покупок на сумму 10 тысяч рублей;
  • имеете хорошую репутацию заемщика;
  • вовремя вносите платеж, без просрочек.

При соблюдении всех условий Совкомбанк вернет вам проценты, уплаченные по кредиту.

Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. С той лишь разницей, что брендовый нож обойдется вам в кругленькую сумму, а обслуживание Халвы бесплатное. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Ольга Куприянова
Ольга Куприянова
Помогу подружиться с деньгами, разумно их тратить и вкладывать. Финансы – это не так сложно, как вы думали!
Баннер