Чем рассрочка отличается от кредита и в чем выгода
Больше половины россиян не имеют финансовой подушки и накоплений. Вопросы внезапных затрат привыкли решать по-другому. Нужен холодильник? Уже через пару дней он может появиться у вас на кухне, даже если на покупку в данный момент нет ни рубля.
Самый простой и привычный способ найти деньги — занять.
Можно у родственников, но это чревато порчей отношений. Да и не у всех есть родня с такими возможностями.
Занять в банке под проценты и под залог покупки — еще один распространенный вариант. Потребительские кредиты есть во множестве организаций, в том числе и в Совкомбанке.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика.
Но кредит — это всегда переплата. И в зависимости от размера покупки она может быть существенной. Когда ищешь самые выгодные акционные предложения, скидки и возможность сэкономить, меньше всего хочется платить банку за пользование деньгами.
Хорошо, что есть еще один вариант — рассрочка. Предоставляет ее или поставщик товара, или сам магазин, или банк. У каждого при этом своя выгода.
Какие есть способы купить холодильник без переплат
Есть несколько вариантов приобретения техники без оплаты на месте:
- кредит от банка;
- онлайн-предложения маркетплейсов;
- рассрочка магазинов;
- карта с заемными средствами (карта рассрочки).
У каждого свои плюсы и минусы.
Кредит от банка
Торговые площадки (как онлайн, так и офлайн) стараются привлечь клиентов и повысить продажи.
В интересах продавцов и поставщиков увеличивать товарооборот, продавая как можно больше техники. Но как убедить купить товар, который стоит десятки, а то и сотни тысяч? Мало кто может выложить такую сумму сразу.
Так появляются акции рассрочки. Чаще всего за этим названием таится потребительский кредит, который выдают покупателям банки — партнеры магазинов.
Представители кредитных организаций работают на торговых площадках или оформляют кредиты через продавцов. «Рассрочкой» предложение называется потому, что на сумму процентов продавец делает для покупателя скидку.
При таком варианте часть суммы вносят сразу. Остаток выплачивают частями.
Например, выбрали холодильник. Его цена — 40 тысяч рублей. Половину стоимости, 20 тысяч рублей, оплачиваете сразу. Еще 20 делите на оговоренное акцией количество месяцев (обычно это год или два).
Допустим, рассрочку предлагают на десять месяцев. Процентная ставка потребкредита — 6,9% годовых. Переплата за год составила бы 1380 ₽, за 10 месяцев — 1152 ₽. На эту сумму вам и сделают скидку.
Цена покупки составит 18 848 ₽ и 1152 ₽ — (проценты). Общая сумма — 20 000 ₽, ее и придется выплачивать взносами по 2000 ₽ в месяц на протяжении десяти месяцев.
Плюсы:
- вы покупаете товар со скидкой и можете сэкономить еще, погасив кредит досрочно;
- потребительские займы легко одобряют.
Минусы:
- для оформления могут потребовать не только паспорт, но и справку с работы или другие документы;
- банк может предлагать дополнительные платные услуги (страховку, кредитку, уведомления);
- товар по факту находится в залоге у банка, а вашим станет только после полного погашения долга.
Онлайн-предложения маркетплейсов
Со времен пандемии и локдауна люди все чаще кладут товары в корзину, кликая по экрану, а не толкая тележку перед собой.
Львиная доля заказов приходится на маркетплейсы, где на одной площадке собраны самые разные предложения: от нижнего белья до мебели и крупногабаритной техники. С доставкой, гарантиями, а иногда и в рассрочку.
Сейчас возможность оплатить покупку частями предоставляют Озон и Яндекс Маркет (опция называется «Яндекс Сплит»).
Сервис «Озон Рассрочка» обещает клиентам простую систему займов без переплат и даже без первоначального взноса. Вносить платежи можно со второго месяца. Срок — до полугода. Оформить, если верить рекламе, можно за пять минут. Для этого потребуется только паспорт.
На Яндекс Маркете система иная. Первый платеж нужно сделать в момент покупки, остальные погасить равными долями за 2–6 месяцев.
Из плюсов — для оформления понадобятся только реквизиты карты и мобильный телефон.
Рассрочка магазинов
Иногда возможность расплатиться частями дают сами магазины или поставщики, не прибегая к услугам сторонних банков. Тогда это не кредит, а именно рассрочка — оплата на протяжении, например, года, равными частями без переплат.
Плюсы:
- просто оформить, даже если на руках только паспорт гражданина РФ;
- никаких дополнительных услуг и наценок, выплачивать нужно только стоимость товара;
- холодильник сразу будет считаться вашим.
Самый существенный недостаток — такие предложения встречаются нечасто.
Карта с заемными средствами
Самое удобное, на мой взгляд, решение — это карта с лимитом рассрочки. Я воспользовалась, опыт положительный. Но есть нюансы.
Некоторые банки предлагают пластиковые карты с заемными средствами, за пользование которыми при определенных условиях держатель не платит. Гасить такой долг можно равными долями без процентов и дополнительных сборов.
Для себя я выбрала карту «Халва». Ей можно пользоваться и как обычной пластиковой картой: хранить деньги, копить, возвращать часть денежных средств за покупки бонусами. А можно использовать заемные средства для рассрочки.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 10% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Плюсы:
- покупку можно полностью оплатить заемными средствами, при этом расплатиться в пару кликов, как обычной картой;
- с подпиской «Халва.Десятка» сроки рассрочки в магазинах-партнерах — до 10 месяцев;
- никаких переплат, страховок или других наценок, товар куплен по акционной цене;
- это не кредит, холодильник сразу ваш, а не в залоге;
- карту можно заказать туда, куда вам удобно, как и покупки, оплаченные онлайн.
Условный минус — для максимальной выгоды нужно оформить подписку и копить баллы, которые можно обменять на повышенный кешбэк.
Выбор магазина и холодильника
Чтобы получить максимальную выгоду от Халвы, за покупками нужно идти к партнерам. Для меня это не минус, в списке более 250 000 наименований, много крупных площадок. Бытовую технику предлагают «Ситилинк», «Технопарк» и другие маркеты.
Технику для дома я обычно покупаю в «Ситилинке». Это магазин-партнер Халвы. С Халвой сумму можно разделить на целых десять частей и выплачивать в течение десяти месяцев (с подпиской Халва.Десятка).
Важно: если оплачивать покупки собственными средствами с Халвы, на нее придет хороший кешбэк.
Изучив каталог и почитав отзывы, я выбрала холодильник Indesit ITR 4180 за 30 999 ₽. Доставка обошлась в 900 ₽. Все вместе — 31 899 ₽. На сайте есть и более дешевые модели. Но хранение продуктов — это очень важная задача, а холодильник прослужит годы, поэтому экономить нужно вдумчиво. И точно не на качестве.
Мои критерии выбора:
- система No Frost (без разморозки);
- большая морозильная камера (здесь 78 л);
- низкий уровень шума;
- недорогой, но надежный;
- бренд с хорошей репутацией.
Все нашла именно в этой модели. Выплачивала взносами по 5400 в месяц, а через полгода погасила остаток без комиссий через личный кабинет в приложении.
Итог: рассрочка — лучший выход, когда денег в настоящий момент нет, а отложить покупку нельзя. Просто, выгодно и очень выручает в непростых случаях.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
