Да и кому может прийти в голову ломать то, что годами хорошо работало?
Сегодня мы вместе вспомним, что же такое рассрочка, как она работает и где сегодня можно оформить карту рассрочки, чтобы покупать нужные, но довольно дорогие вещи в рассрочку без переплат.
Что такое рассрочка
Это популярный в последние годы способ приобретения любых недешевых товаров и услуг. Такие весьма выгодные предложения можно встретить в бутиках, гипермаркетах электроники, салонах красоты, турфирмах и многих других коммерческих организациях.
Простыми словами, рассрочка в магазине – это возможность стать обладателем желанной вещи (услуги) сейчас, оплатив лишь часть ее стоимости, а остаток задолженности возвращать продавцу в течение нескольких месяцев (иногда даже лет). Главное отличие от кредита в том, что вам не придется при этом переплачивать.
Это идеальная картина. На самом деле, рассрочки бывают разными и могут прятать под красивыми маркетинговыми слоганами неприятные для покупателя открытия. Поэтому стоит внимательно разобраться с нюансами.
Во-первых, нельзя забывать, что в абсолютном большинстве случаев речь идет о банковском продукте. То есть в сделке принимают участие не две стороны, а три: покупатель, продавец и банк. Очевидно, что каждый пытается получить финансовую выгоду:
- покупатель – возможность приобрести продукт, сэкономив текущие накопления и не переплачивая;
- продавец – возможность сбыть дорогой товар и получить лояльных клиентов (прибыль на объеме);
- банк – прибыль в виде процентов.
Бывают, конечно, исключения – продавец может самостоятельно (без участия банка) предложить растянуть оплату на несколько месяцев, если требуется срочно избавиться от неликвидного товара. Например, чтобы не допустить затоваривания складов (чаще всего они арендуются) или освободить полки под новую продукцию. Но это, как правило, вынужденные разовые акции, которые не отражают общие тенденции и новые стратегии в культуре потребления.
Рассрочка, как банковский продукт, бывает двух видов:
- скрытый кредит;
- с помощью карт рассрочки (далее КР).
Скрытый кредит
Это разновидность POS-кредита, то есть выдаваемого прямо на торговой точке без посещения отделения банка. Фактически покупатель, «не отходя от кассы», оформляет обыкновенный целевой заем. Процедура отнимает немного времени, редко более получаса. Главная «фишка» в том, что магазин предоставляет покупателю скидку в размере процентов по кредиту, уплачиваемых в течение полного срока погашения.
Пример. Вы покупаете смартфон, который стоит 20 000 рублей. Продавец предлагает вам рассрочку на 10 месяцев. Общая сумма начисленных процентов по графику – 2000 рублей. Именно на такую сумму вам будет предоставлена скидка.
Поэтому не удивляйтесь тому, что в кассовом чеке покупка будет оценена в 18 000 рублей. Если вы будете оплачивать кредит строго по графику, то в конечном итоге смартфон обойдется вам в ту сумму, которую вы увидели на ценнике.
Смекалистый читатель быстро осознает, что такой подход дает возможность купить смартфон со скидкой, если погасить кредит досрочно (допустим, через пару дней – переплата будет мизерная). Правда, всю сумму придется выложить сразу. Однако налицо и явные недостатки скрытого кредита.
В погоне за прибылью некоторые продавцы идут на обман, заранее поднимая цену на величину процентов. Это и есть те самые «подводные камни», на которые рискуют наступить неискушенные в финансовых вопросах граждане.
Не обманывайтесь и посчитайте ежемесячный платеж при оформлении кредита в Совкомбанке самостоятельно. А поможет в этом онлайн-калькулятор.
Никогда не следует принимать поспешных решений, если вам предлагают подобную «выгодную» сделку. Стоит сначала сравнить цены на такой же продукт в других торговых точках.
Карты рассрочки
КР представляют собой обычные пластиковые карточки и внешне ничем не отличаются от кредиток или дебетовых карт. Между тем механизм работы финансовых услуг, физическим воплощением которых они являются, не похож на классическое кредитование.
Совершая покупки с такой картой, вы, можно сказать, берете вместе с магазином взаймы у банка. Выплаты по займу распределяются следующим образом: вы платите тело, а продавец – проценты по нему.
Главное преимущество по сравнению со скрытым кредитом — в удобстве. Сделка заключается автоматически в момент оплаты, потому что все необходимые приготовления к ней сделаны заранее. Магазин заключил с кредитором партнерское соглашение, а покупатель уже предоставил все требуемые документы (то есть доказал свою платежеспособность) и получил одобрение со стороны банка, выпустившего КР.
Второй несомненный плюс в том, что управлять доступными средствами и оперативно получать необходимую информацию о погашении рассрочки можно в мобильном приложении или через интернет-сайт.
Принимая решение об оформлении КР, стоит сначала уточнить, какие коммерческие организации являются ее партнерами. Это потому, что покупки в магазинах не из списка либо будут автоматически блокироваться, либо станут куда менее выгодными.
Кроме того, если покупатель не будет соблюдать после покупки график платежей, банк наложит на него такие же санкции, как и при просрочке кредита: пени, штрафы.
Что можно купить в рассрочку
Возможности КР постоянно растут. Сейчас с их помощью можно приобрести практически любой продукт массового пользования. Это и электроника, и мебель, и одежда самых разных брендов. Многие покупают нескоропортящиеся продукты питания в больших объемах, чтобы снизить давление инфляции на семейный бюджет.
Беспроцентные кредиты популярны и в сфере услуг. С их помощью вы можете:
- оплатить образование себе или ребенку;
- оформить туристическую путевку, чтобы отдохнуть в России или за рубежом;
- получить качественные платные медицинские услуги;
- совершить поход в салон красоты или на культурное мероприятие.
Некоторые банки предоставляют рассрочку на автомобили. Например, с 15 мая 2023 года держатели карт рассрочки «Халва» могут приобрести новые автомобили «Москвич» без первоначального взноса в рассрочку до 18 месяцев или в кредит со сниженной процентной ставкой.
Бывает даже, что застройщики позволяют покупателям бесплатно растянуть оплату приобретаемой недвижимости.
В каких случаях покупать в рассрочку удобнее
Всегда, когда покупатель уверен в том, что желанный товар (услуга) необходим ему прямо сейчас, но текущий бюджет ограничен. При этом он также должен быть уверенным в том, что в будущем сможет вовремя вносить ежемесячные платежи без ущерба себе и своим близким.
КР имеют, как правило, сравнимый с кредитками лимит средств, а у некоторых лидеров на рынке финансовых услуг, например, Халвы, он может достигать весьма внушительной суммы в 500 000 рублей. Но и это не предел, ведь для покупки авто могут одобрить дополнительный лимит средств, которого хватит на новый автомобиль.
Где оформить карту рассрочки
Рассрочка – это, конечно, здорово. Но еще круче, если помимо нее ваша пластиковая карта дает вам и другие, не менее «вкусные плюшки». Выбирать всегда стоит только среди лучших.
Оформить универсальную карту «Халва» с отличным кешбэком и процентом на остаток, огромным количеством магазинов-партнеров (уже больше 250 000) можно легко, даже не посещая отделение банка. Для этого нужно лишь ваше желание и работающий интернет.
Просто оставьте заявку на сайте, и карту доставит курьер Совкомбанка. Минимальный комплект документов, быстрое рассмотрение и доставка курьером в любую точку города – это все Халва.
