Баннер
Сбережения

Что такое и чем занимается Агентство по страхованию вкладов

Анна Молчанова
/ 25 ноября 2021 18:10
5 мин.
Текст изменился / 11 августа 2022

Вкладчики российских банков получат свои деньги, даже если кредитная организация закроется или случится финансовый кризис. Независимо от того, открыли вы личный депозит или вклад для малого или среднего бизнеса, покупать специальную страховку не нужно.

банки вклады асв
Если у учреждения есть лицензия на работу с банковскими вкладами физлиц, то оно обязательно участвует в Системе страхования вкладов

С 2004 года государство гарантирует гражданам возмещение средств до 1,4 млн рублей, если у банка есть лицензия. Проверить законность действий банка легко на сайте государственной корпорации Агентства страхования вкладов (АСВ).

Что такое АСВ

АСВ  – это организация, которая обеспечивает работу Системы страхования вкладов (ССВ), занимается выплатами денег клиентам по страховым случаям на основании № 177-ФЗ.

Агентство отвечает за создание реестра банков, которые участвуют в ССВ, приумножает средства фонда. ССВ была создана в декабре 2003 года для защиты интересов вкладчиков, если банк закрывается.

Причины закрытия или приостановки работы бывают разные: отзыв лицензии за финансовые нарушения, введение моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

Как и на какие суммы страхуют вклады

Российские кредитные организации обязаны страховать все банковские вклады физических лиц на сумму до 1,4 млн рублей в отечественной или иностранной валюте, а также проценты, начисленные к моменту остановки работы. 

На какие вложения распространяются правила страхования

  • Деньги физлиц по срочным банковским вкладам, до востребования.
  • Средства на расчетных, депозитных счетах ИП.
  • Капитал на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями в интересах несовершеннолетних или признанных недееспособными.
  • Денежные средства на счетах эскроу – условные счета для безопасного проведения сделок с недвижимостью при наступлении определенных условий или для участия в долевом строительстве (по ним предусмотрены выплаты до 10 млн рублей).
  • Деньги на счетах, удостоверенных сберегательными сертификатами.
  • Средства юридических лиц, относящихся к малым предприятиям (до 100 сотрудников, доход – 800 млн рублей).
  • Вложения НКО и социальных объединений (садовые товарищества, религиозные группы, благотворительные фонды и др.) В этот список не попадают организации-иностранные агенты, микрофинансовые организации и проч.

Важно: для валютных банковских вкладов выплата рассчитывается в рублях по курсу ЦБ России в день наступления страхового случая.

Если на счету физлица оказалась крупная сумма (временно) в момент оформления сделки с недвижимостью, получения наследства, гранта, социальных выплат, компенсаций, и в этот момент учреждение не работает, то есть наступил случай страхования, с 1 октября 2020 года АСВ выплачивает суммы до 10 миллионов рублей.

Такие крупные суммы Агентство возмещает, если средства находятся на счету не более трех месяцев. Позже этого срока специалисты рассматривают и компенсируют крупные временные суммы по стандартной схеме.

компенсация вклад страховка
Для получения компенсации до 10 млн рублей клиент направляет в Агентство заявление, где объясняет, почему он должен получить повышенную компенсацию

Агент выплачивает деньги в срок от трех дней до одного месяца после получения заявления. Срок выплаты увеличат до одного месяца, если АСВ потребуется дополнительное время на запрос и анализ документов.

Если вы вложили суммы, превышающие 1,4 млн рублей, храните их в нескольких банках, следите, чтобы суммы не превышали максимум, тогда в случае отзыва лицензии у кредитной организации вы получите назад все свои деньги.

Какие вклады могут не возместить

Рассмотрим случаи, когда АСВ не выплачивает компенсацию.

  • Профессиональные счета адвокатов, нотариусов.
  • Вложения, удостоверенные депозитными сертификатами (сберегательные).
  • Счета российских кредитных организаций, открытые в отделениях за границей.
  • Если вы передали деньги банку в доверительное управление (для вложения в прибыльные акции и др.).
  • Электронные денежные средства (электронные кошельки).
  • Обезличенные металлические счета (вложение в драгметаллы, где движение средств учитывается в граммах без указания физических особенностей металла).
  • Деньги, вложенные в ценные бумаги банка.
  • Средства, вложенные ИП (депозиты, займы, облигационные займы).

Когда наступает страховой случай

Страховой случай наступает, когда финансовое учреждение закрывается – государство отзывает у него лицензию или в компании вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Тогда Агентство возмещает вкладчикам-физическим лицам все средства до 1,4 млн рублей.

Клиент не подписывает никаких дополнительных договоров – возмещение предусмотрено законом для всех лицензированных банков.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант. Высокая ставка до 8,7% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Куда обращаться за страховкой

  1. АСВ назначает банк-агент для выплаты компенсаций клиентам закрытой кредитной организации, информацию об этом он публикует на сайте, в прессе.
  2. Клиент обращается в назначенную кредитную организацию лично с заявлением о выплате компенсации.
  3. Если вы живете там, где нет представительств организации-агента, отправьте нотариально заверенное заявление и копию паспорта по почте, адрес: 109240, Москва, Высоцкого, 4.
  4. Сумму переведут по безналичным каналам только на счет в другом банке, который входит в ССВ.
  5. Физлицам можно получить средства почтовым переводом по месту жительства.

Пользователи, зарегистрированные на финансовой платформе (информационной системе, обеспечивающие взаимодействие финансовых организаций с потребителями через интернет для совершения сделок), могут получить страховку онлайн через три дня после начала выплат на счет оператора платформы.

Хотите узнавать о новых публикациях, не заходя на сайт?

Подписывайтесь на анонсы в телеграме
banner image
Анна Молчанова
Анна Молчанова
Доступно пишу о финансовых возможностях, которые помогают жить лучше и интереснее. Рассказываю про осознанный подход к деньгам.
Баннер