Инвестиционные монеты – стоит ли вкладывать в них деньги

• Что такое инвестиционные монеты
• Какие бывают инвестиционные монеты
• На что обратить внимание при выборе
• Как и где купить
• Как хранить
• Доходность
• Мои ошибки и выводы
• Советы начинающим инвесторам

Драгоценные металлы испокон веков считаются одним из самых надежных способов сохранения сбережений. Цены на золото и серебро не сильно подвержены колебаниям во время кризисов. В долгосрочной перспективе они всегда растут и приносят инвесторам неплохой доход.

Покупкой драгметалла я заинтересовалась после свадьбы, когда возник вопрос, что делать с подаренными деньгами. Я тогда только окончила университет, зарабатывала копейки и ничего об инвестиционных инструментах не знала. Мне хотелось сохранить часть денег на черный день.

Черный день в моем представлении был похож не просто на финансовый кризис, а на настоящий апокалипсис – с крушением банковской системы, обесцениванием валюты и всеми вытекающими последствиями. То есть мне нужен был максимально консервативный и ликвидный инструмент из всех возможных. Чтобы в разгар апокалипсиса можно было без проблем обменять активы на банки с тушенкой.

На семейном совете было решено половину полученной суммы положить на депозит в банк, а другую половину (130 тысяч рублей) конвертировать в золото. Возник вопрос – как это сделать.

Есть несколько доступных способов вложиться в драгметаллы. Выбор зависит от инвестиционной цели, размера активов, отношения к риску.

• Слитки

Банки предлагают слитки из золота, серебра, платины и палладия весом 1–999 г. Существенный минус – они облагаются НДС. Конечная цена слитка включает в себя 20% налога и наценку банка, что делает ее не очень привлекательной для инвесторов. Этот вариант я отмела сразу.

• Обезличенный металлический счет в банке (ОМС)

Инвестор приобретает не сам металл, а его виртуальный эквивалент. Банк открывает счет, куда вносится определенная сумма денег. Она конвертируется в драгоценный металл по курсу его покупки. ОМС, в отличие от слитков, не облагается НДС – это существенный плюс. Но есть и минус – на него не распространяется программа страхования вкладов. Если банк прогорит, вернуть деньги будет проблематично. 

• Монеты из драгоценных металлов

Монеты не облагаются НДС, их легко можно купить в банке или нумизматическом магазине, в отличие от слитков их не так просто подделать. К этому варианту я решила присмотреться повнимательнее.

Что такое инвестиционные монеты

Все монеты из драгметаллов можно условно разделить на два типа: памятные и инвестиционные. Первые выпускаются небольшими тиражами и представляют интерес в первую очередь своей нумизматической ценностью.

Их стоимость складывается из множества факторов: состояние, редкость, качество чеканки, содержание драгоценного металла. Чтобы оценить рентабельность покупки, нужно обладать определенным опытом и хорошо разбираться в нюансах.

С инвестиционными монетами все гораздо проще. Их цена максимально приближена к стоимости содержащегося в них металла. Выпускаются они большими тиражами – по несколько сотен тысяч или миллионов экземпляров – соответственно, никакой коллекционной ценности не несут.

Их легко можно купить в банке и так же легко сдать обратно. Идеальный вариант для инвестора-чайника. Именно на них я и остановила свой выбор, тщательно взвесив все плюсы и минусы.

Плюсы:

• в отличие от слитков не облагаются НДС;
• обладают относительно высокой ликвидностью – их охотно выкупают как банки, так и частные лица;
• стабильно растут в цене на протяжении последних десятилетий;
• цена приближена к рыночной стоимости драгоценного металла;
• выбор и покупка не требуют специальных знаний.

Минусы тоже есть:

• требуют бережного хранения;
• подходят только для долгосрочного инвестирования – от 5 лет и дольше;
• существенная разница между ценой покупки и продажи (спред).

Какие бывают инвестиционные монеты

Эмитентом инвестиционных монет в России является Центробанк. Чеканят их на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах. Самые популярные на сегодняшний день монеты представлены в таблице.

Помимо отечественных инвестиционных монет на рынке также представлены зарубежные. Самыми популярными среди них являются «Американский орел» (США), «Кленовый лист» (Канада), «Венский Филармоникер» (Австрия), «Крюгерранд» (ЮАР), «Панда» (Китай).

На что обратить внимание при выборе

Для меня решающим фактором стала цена. Я изучила актуальные предложения и выбрала монеты, в которых стоимость чистого металла была минимальной. Ими оказались золотые 50 рублей с изображением Георгия Победоносца.

Также они были самыми доступными и ликвидными из всех представленных. За «Червонцами», «Соболями» и «Леопардами» нужно было ехать на другой конец города, а «Победоносцы» продавались в банке на соседней улице.

Есть еще несколько факторов, которые влияют на привлекательность монеты для инвесторов.

• Драгоценный металл

Традиционно золотые инвестиционные монеты пользуются большим спросом, чем серебряные. Цена на золото меньше подвержена колебаниям в краткосрочном периоде, а значит, вероятность выгодно продать его выше. Покупать серебряные монеты стоит, если на золотые не хватает средств.

• Страна выпуска

Я рассматривала только отечественные монеты, потому как никуда их вывозить не собиралась. Если же вы планируете в скором времени перебраться за границу, обратите внимание на иностранные экземпляры. Например, «Американского орла» у вас охотно купят в любой точке мира, а родного «Победоносца» вы сможете продать разве что на золотой лом.

• Монетный двор

Продукция Московского монетного двора (ММД) ценится выше, чем Санкт-Петербургского (СПМД). Это хорошо заметно по цене на «Победоносцы». Монеты, отчеканенные на ММД, на 1–2% дороже.

А все потому, что в период с 2008 по 2013 год СПМД чеканил монеты с нарушением технологии. В результате со временем на них появлялись пятна, напоминающие ржавчину. По заверениям Центробанка, дефект давно устранили, но «осадочек» остался. Судя по отзывам, инвесторы до сих пор относятся к СПМД с недоверием.

Как и где купить

Реализацией инвестиционных монет занимаются банки, коммерческие организации и частные лица. Самым безопасным способом является покупка в банке. Приобретая монеты с рук, человек рискует нарваться на подделку.

В первую очередь нужно изучить все доступные предложения. Цены в банках могут сильно различаться. Список финансовых организаций, занимающихся реализацией инвестиционных монет, можно посмотреть на сайте Центробанка.

Чуть больше десяти из них имели представительства в моем городе, поэтому на выбор ушло совсем немного времени. Я изучила каталоги монет на сайтах, сравнила цены и остановилась на самом выгодном варианте.

В банк я отправилась, вооружившись лупой и прихватив с собой паспорт. На лупу сотрудница банка посмотрела с недоумением. Видимо, клиенты редко прибегают к столь скрупулезной проверке. А зря. Первые три монеты, которые вручила мне кассир, были с едва заметными рыжими пятнами. Страшилки про «ржавые Победоносцы», гуляющие по сети, оказались правдой.

После тщательного осмотра я выбрала десять монет в идеальном состоянии и расплатилась. Одна штука на тот момент стоила 13 тысяч рублей, в общей сложности они обошлись мне в 130 тысяч. Сотрудница выдала квитанцию, и я счастливая отправилась домой.

Как хранить

Насчет хранения я особо не заморачивалась. Отвезла их в квартиру брата, оборудованную охранной сигнализацией, сложила в шкаф на отдельную полку и лишний раз не трогала. За восемь лет я ни разу не вынимала их из пластиковых капсул, в которых они продавались. Золото 999 пробы – очень мягкий металл, на нем легко оставить отпечаток или царапину. «Испорченные» монеты банк выкупает обратно с большим дисконтом.

К сожалению, печальная слава Санкт-Петербургского монетного двора и меня не обошла стороной. Спустя несколько лет маленькие рыжие пятна появились на всех купленных монетах. Я была к этому готова, но надеялась, что хотя бы некоторые из них сохранят первозданный вид.

В интернете можно найти множество инструкций по чистке золотых монет. Есть также организации, оказывающие данную услугу за деньги. Однако эксперты советуют воздержаться от подобной самодеятельности. Результат может быть непредсказуемым.

Доходность

А теперь самое интересное – насколько же выросли «Победоносцы» в цене за это время. Банк, в котором я совершила покупку, сегодня (17 ноября 2021 года) выкупает их по цене 33 300 рублей за штуку. Значит, вся партия из десяти штук стоит 333 тысячи рублей. Учитывая, что на них появились пятна, примут их по сниженной цене. В банке мне сообщили, что дисконт составит порядка 5%. Итоговый результат представлен в таблице.

На мой взгляд, динамика очень даже неплохая. Но нужно учесть, что в 2014 году произошел резкий обвал рубля. На мировом рынке золото торгуется в долларах, поэтому для рублевых инвесторов цены взлетели сразу на несколько десятков процентов. Если бы я совершила покупку в 2015 году, то рост был бы намного скромнее.

Зато мне удалось оценить эффективность данного вида инвестиций во время кризиса. Конечно, «черный» день оказался не таким «черным», как я предполагала. Но снижение покупательской способности рубля больше, чем в 2 раза, – тоже довольно серьезное испытание. Монеты помогли спасти часть денег от обесценивания.

С учетом вышесказанного возникает вопрос. Может, вместо монет стоило купить доллары или евро? Раз стоимость золота для российского инвестора все равно коррелирует с курсом валюты. Давайте сравним. В таблице представлен расчет гипотетической доходности за тот же промежуток времени от покупки американской и европейской валюты. 

Как мы видим, монеты существенно обгоняют валюту по доходности. К тому же в таблице указан официальный курс доллара и евро, установленный Центробанком. На разнице покупки и продажи я потеряла бы еще несколько процентов.

С другой стороны, валюту можно положить на вклад в банке. Это выгоднее, чем хранить купюры под подушкой. Валютные вклады, как и рублевые, застрахованы государством.

Мои ошибки и выводы

Если бы я могла вернуться в прошлое, то кое-что сделала бы по-другому.

• Купила бы разные монеты

Я долго выбирала между «Победоносцами» и «Червонцами». Цена за грамм золота в «Червонцах» была выше, и я пожадничала. А зря. В результате они показали более высокую доходность. И, скорее всего, разрыв будет только расти. «Червонцы» прекратили выпускать в 1982 году, а «Победоносцы» выпускают до сих пор. Фактор времени сыграл свою роль.

• Купила бы монеты, выпущенные на ММД

Восемь лет назад «Победоносцы» продавались по единой цене. Но найти «московские» было сложнее. Если бы я знала, что все купленные экземпляры покроются пятнами, то не пожалела бы времени на поиски.

Подведем итоги. С поставленной задачей инвестиционные монеты справились на отлично. Я выбрала удачное время для покупки, поэтому результат превзошел мои ожидания.

Собираюсь ли я покупать монеты еще? Пожалуй, нет. За восемь лет у меня поменялось отношение к риску – я перестала быть «трусливым» инвестором. Да и в целом восприятие жизни стало другим. Больше я не жду апокалипсиса и не трясусь над каждым рублем.

Советы начинающим инвесторам

Если вы решились на покупку инвестиционных монет, запомните несколько правил:

• не инвестируйте в монеты больше 10–20% сбережений;
• приобретайте их в надежных организациях;
• при покупке тщательно проверяйте монеты на предмет дефектов;
• сохраните документ, подтверждающий покупку;
• не вынимайте их из капсул;
• заранее продумайте, где вы будете их хранить;
• не инвестируйте меньше чем на 5 лет.

Монеты из драгметаллов – неплохой инструмент для долгосрочных вложений. Также их можно рассматривать в качестве «подушки безопасности» на случай возникновения кризиса. Но вкладывать в них все свои сбережения нецелесообразно. Если вам срочно понадобятся деньги, «выскочить» из металла без потерь будет проблематично.

Если вам нужен более гибкий инструмент для инвестиций, откройте вклад. У Совкомбанка много программ – вы точно найдете то, что нужно. Подсчитайте свой доход и оставьте заявку. Менеджер поможет вам подобрать подходящий вариант.