Что такое банковская тайна
Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до пяти лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.
Банковская тайна (БТ) хранит информацию о клиенте кредитной организации — состояние счета, личные данные и наличие долгов. Сохранять БТ обязана не только финансовая компания как организация, но и ее работники. Без ведома клиента получить закрытую информацию можно только в случаях, предусмотренных ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». При раскрытии тайны пострадают обе стороны: при утечке информации о накоплениях на сберегательном счете его владельца могут начать шантажировать и вымогать деньги, а кредитная организация в этой ситуации может потерять доверие и получить судебные иски.
Что включает банковская тайна
Буква закона обязывает финансовые учреждения тщательно хранить и не передавать кому-либо сведения о клиенте, иначе их утечка может нарушить право на неприкосновенность частной жизни, гарантированную Конституцией РФ. Финансовая организация обязуется оберегать банковскую тайну, к которой относятся:
- личные данные физического лица (паспорт, СНИЛС, ИНН);
- официальные реквизиты юридического лица;
- сведения о движимом и недвижимом имуществе, находящемся в собственности;
- данные об уровне дохода;
- банковский счет: открытие, номер и дата создания, валюта, в которой обслуживается, состояние, начисляемые проценты, срок договора;
- информация о совершаемых операциях на счете;
- наличие кредитов, условия кредитования, количество запросов на кредит;
- действующие коммерческие проекты;
- данные о коммерческой тайне.
| Коммерческая | Банковская | |
| Охраняемая информация | Определяется руководителем компании | Определяется законом РФ |
| Кому доступна | Сотрудникам, наделенным полномочиями | Клиенту финансовой организации и его полномочным представителям |
| Обеспечивают безопасность | Те, у кого есть доступ к информации |
Каждый сотрудник финансового учреждения |
Банковская тайна покрывает все, что касается сотрудничества клиента и кредитной организации. Практически все документы, поданные и подписанные при заключении договора, попадают в раздел закрытой информации.
Какие сведения не являются банковской тайной
Любая информация, относящаяся к банковской тайне, по закону не должна попасть в руки посторонних и ни в коем случае не распространяться через СМИ. Но находящиеся в открытом доступе документы не попадают в этот раздел. Как правило, сотрудники финансовых организаций не предоставляют эту информацию, но отсылают к ней.
Что не подпадает под понятие «банковская тайна»:
- документы, подтверждающие регистрацию индивидуального предпринимателя, разрешение на осуществление деятельности;
- устав юридического лица, учредительные документы;
- отчеты, раскрывающие финансовую деятельность юридического лица;
- структурные данные организации: количество сотрудников, заработная плата, условия на рабочем месте, количество открытых вакансий;
- информация для расчетов обязательных налогов и платежей;
- документы об уплате налогов в бюджет РФ;
- информация о правонарушениях: продажа некачественных товаров, несоблюдение трудового кодекса, нарушение антимонопольного закона, загрязнение окружающей среды деятельностью предприятия.
Каждое государство законодательно устанавливает границы банковской тайны, а в некоторых их вообще нет. Финансовые учреждения Швейцарии раньше не передавали информацию о своих клиентах даже по запросу властей, что позволяло, пусть и косвенно, помогать клиентам уклоняться от налогов. Такое положение дел наносило огромный удар по экономике стран, резиденты которых обслуживались в банках Швейцарии. С 2018 года была введена система автоматического обмена информацией, позволяющая отправлять отчеты о состоянии банковских счетов клиента в налоговые органы стран-партнеров.
Кто или что охраняет сведения
Сохранность банковской тайны по закону гарантирует кредитная организация и Банк России. Допускаются к конфиденциальным данным и другие организации, которые также обязаны сохранять их в секрете:
- любые кредитные организации;
- аудиторские компании;
- системы платежей;
- агенты банков, отвечающие за платежи;
- страховые компании;
- операционные центры.
Каждый сотрудник финансовой организации обязан подписать документ о неразглашении сведений о клиенте.
Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 7 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!
Для сохранения тайны разработаны специальные правила:
- Доступ к закрытым данным выдается ограниченному числу лиц.
- Бумаги, содержащие закрытую информацию или часть ее, отправляются в отдельное делопроизводство.
- Сведения, содержащие личные данные клиентов и передаваемые из отдела в отдел, надежно шифруются.
- Используется двухшаговая аутентификация и надежный контроль.
- Применяется современное программное обеспечение для защиты от хакерских атак.
Сотрудники госслужб и Центробанка не вправе распространять личные данные, входящие в состав банковской тайны, полученные по официальным запросам на законных основаниях.
В России банковская тайна впервые была введена 1894 году. В уставе Государственного банка Российской империи появилась запись «хранить в тайне все, касающееся доверенных банку частных коммерческих дел и счетов». Позднее система была упразднена. Частично ввели ее повторно уже во времена СССР: тогда банковская тайна распространялась только на деньги, хранящиеся в сберегательных кассах, и преподносилась как бонус. Нынешняя трактовка БТ была принята в 1996 году.
Наказание за разглашение
Незаконная передача банковской тайны — это утечка персональных данных клиентов финансовой организации злонамеренно, а также из-за непредвиденных обстоятельств. Ответственность за это несут те сотрудники, которые подписали документы о соблюдении сохранения данных внутри компании. В этом случае предусмотрены различные формы санкций. Степень наказания определяется последствиями утечки.
Гражданская ответственность. Клиент может обратиться в кредитную организацию, потребовав возмещения. Если в претензии будет отказано, нужно обратиться в суд и указать на факт попытки досудебного урегулирования. Для возмещения упущенной прибыли или понесенных убытков необходимо будет доказать, что разглашение информации действительно обернулось финансовыми потерями.
Важно: первоначально именно кредитная организация гарантирует сохранность банковской тайны и выстраивает рабочие процессы таким образом, чтобы избежать утечки информации. Иными словами, перед клиентом будет отвечать именно банк или МКК, а не конкретный сотрудник, допустивший разглашение данных. После внутренней проверки и выявления нарушителя организация накажет рублем виновного и потребует возмещения понесенных убытков. Более того, на виновного ложится материальная ответственность за разглашение банковской тайны согласно ч. 7 ст. 243 ТК РФ.
Административная ответственность. Привлекаются физические лица или уполномоченные сотрудники финансовой организации, допустившие утечку информации или неправильно ее хранившие. Необходимо написать заявление в полицию или прокуратуру. Будет наложен штраф от 500 рублей до 10 тысяч.
Уголовная ответственность. За получение закрытой информации преступным путем — через подкуп, угрозы, хакерскую атаку, шантаж, кражу — возможен штраф до 500 тысяч рублей или тюремный срок до 2 лет. За нелегальное использование данных, входящих в банковскую тайну, налагается штраф до миллиона рублей или тюремный срок до 3 лет. За крупные убытки из-за утечки информации виновный в этом будет оштрафован на сумму до 1,5 млн рублей либо отправлен в тюрьму на срок до 5 лет. Тяжкие последствия, наступившие после разглашения засекреченных данных, чреваты 7 годами тюрьмы.
Получить денежную компенсацию бывает затруднительно: сложно доказать причиненный финансовый ущерб. Поможет настойчивость и скрупулезность: нужно собрать максимально полный пакет документов, доказывающий материальные потери, а после писать претензию в финансовую организацию.
В каких случаях допускается разглашение
Владелец банковской тайны — это клиент финансовой организации, юридическое или физическое лицо. Именно он решает, когда и кому ее сообщить. Это добровольное дело, но осуществляемое на принудительных началах. Во время оформления кредита сотрудник банка запросит данные, относящиеся к банковской тайне. Клиент вправе отказаться и не передавать их, но в этом случае ни о каком сотрудничестве не может быть и речи.
На законных основаниях доступ к части банковской тайны клиента имеют суды, налоговая служба, ФСС, пенсионный фонд, судебные приставы, полиция, нотариусы, бюро кредитных историй.
Выбирая финансовую организацию, всегда изучайте ее историю. Положительные отзывы и отличная репутация помогут защитить вашу личную информацию и, соответственно, ваши деньги. Ведь попавшие в руки мошенников данные могут повлечь необратимые последствия. Надежность Совкомбанка подтверждена годами успешной работы и признанием: в 2021 году он вошел в список самых надежных банков России по версии Forbes. Информация, полученная от клиентов, тщательно хранится сотрудниками банка и защищена от утечки.
