Представим ситуацию: вы только что накопили на новенькую машину, без займов и кредитов, старательно и методично откладывая от каждой зарплаты. Вы страшно горды собой, ведь это ваше достижение, и ничье больше. Но вот вы открываете приложение, тайком от всех, чтобы еще раз тихонечко полюбоваться на впечатляющую сумму… а она исчезла.
Вы перезагружаете приложение, еще и еще – комок начинает медленно подступать к горлу; вы ищете в других вкладах (может, деньги каким-то неведомым образом попали над другой счет) и тут вспоминаете.
На прошлой неделе вы сняли деньги с банкомата на углу дома. А вчера, проходя мимо, заметили, что теперь он выглядит несколько иначе...
Что такое скиммер и как он устроен
Скимминг – это высокотехнологичный способ воровства денег с банковской карты. Главный его инструмент крепится на картридер терминала и считывает всю информацию с магнитной ленты на карте. Устройство практически невозможно обнаружить, а попасться на крючок легче легкого. Выглядят скиммеры как накладки и внешне полностью копируют считыватель банковских карт.
Кроме фальшивого ридера мошенники используют:
- накладную клавиатуру,
- скрытую камеру.
Первая автоматически запоминает последовательность нажатия клавиш и таким образом крадет пин-код, а вторая его просто-напросто подсматривает. Затем полученные данные переносятся на чистую пластиковую карту – как на пустой компакт-диск в двухтысячные годы. Все будет сделано максимально незаметно, иначе мошенники могут не просто не получить украденное, а еще и угодить в тюрьму.
Неизвестный «злой гений» изобрел обманное устройство в 2002 году, и долгое время оно считалось городской легендой. Люди просто-напросто не могли поверить: такие технологии казались невозможными. Они походили на современные страшилки про Билла Гейтса, якобы пуляющего в людей чипами. Но спустя пять лет поверить все же пришлось. Зловредные гаджеты постепенно распространялись по США и остальной планете.
Сегодня скиммеры даже опаснее, чем прежде, ведь многие детали можно сделать на 3D-принтерах, которые стоят от 15 до 100 тыс. рублей. А некоторые б/у принтеры можно свободно увидеть на аукционах для любителей дешевизны и диковинок. С их помощью, как ни прискорбно, вполне можно изготовить детали для мошеннического устройства.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 10% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Как обнаружить опасное устройство на банкомате
Анекдот: Подденьте клавиатуру банкомата. Если под ней есть еще одна – вас пытались «надуть». Если нет – вы что-то сломали.
Подозрение должны вызвать такие детали на АТМ:
- Царапины и потертости в непривычным местах;
- Детали, которые отличаются по цвету (чуть темнее или чуть светлее);
- Непривычные элементы (например, раньше вы, пользуясь этим же банкоматом, такого не видели).
Это может означать, что на АТМ установили скиммер. Часто он сделан так аккуратно, что клавиатуру или считыватель с фейковым дополнением не отличить от оригинала.
Сравним заводские детали и самодельные.
|
Заводские |
Самодельные |
|
Намертво прикреплены к автомату |
Держатся хлипко, слегка двигаются |
|
Следы времени (грязь, стершаяся от многолетних прикосновений краска) на всех частях одинаковые |
Если одна деталь выглядит новой, а остальные чуть старее, это уже подозрительно |
Какие детали могут подделать
Благодаря трехмерным принтерам создание элемента от банковского автомата, который будет как две капли воды похож на подлинник, сегодня в разы проще, чем даже 5 лет назад.
- Панель с кнопками. Она может быть подозрительно новой или чуть выпирающей над корпусом. Аналоги, сделанные на заводском станке, как правило, плоские и прилегают плотно.
- Различные выпуклые накладки или козырек над экраном. Под них могут быть вставлены видеокамеры. Попробуйте ощупать их, если выглядят подозрительно или это новый элемент на давно знакомом устройстве.
- Картхолдер. Если поверх него надета накладка, стоит внимательно ее ощупать. Их чаще всего маскируют под заводские декоративные элементы или антискиммер. Но и потрогать ее, не вызывая подозрение, намного легче. Поэтому не стесняйтесь, поиграйте в Шелока Холмса: можно притвориться, что вы не можете с первого раза попасть в щелочку для карт, незаметно проверяя деталь.
- Видеокамеры. Как часто в детстве, играя в прятки, вы прятались прямо за спиной у ведущего и, сдерживая смех, наблюдали за его тщетными стараниями вас найти? Воры делают примерно так же. Скрытые и не очень камеры на стенах и потолках помещений стали настолько привычной деталью нашего быта, что она них многие не обращают внимание. Советуем прикрывать кнопки во время набора пин-кода ладонью (предварительно проверив, не фальшивые ли и они тоже).
Самые опасные и самые безопасные банкоматы
Последняя крупная атака была зарегистрирована в этом году в США. Мошенники ограбили около тысячи людей, заполучив 1,5 млн долларов. В среднем вышло по $1-$1,5 тысяче с человека или один IPhone 12 со всеми аксессуарами.
Даже самому ловкому преступнику требуется время, чтобы установить ловушку. Поэтому лучше всего выбирать такие АТМ, которые находятся на виду: в людном месте торгового центра, вокзала и, конечно, самого банка. Подобные локации регулярно проверяет охрана, в том числе с помощью камер: на такие автоматы сложнее прикрепить гаджеты незаметно, а быть пойманным не хочется никому.
Особо изощренные преступники умудряются скопировать не часть АТМ, а весь банкомат целиком. Его могут установить в безлюдном, скрытом месте, (например, в темном переулке). Поэтому не стоит пользоваться такими автоматами, особенно, если на пластике лежит крупная сумма.
В современных реалиях производители вынуждены подстраиваться под изобретения мошенников, а желательно – идти на шаг впереди них. Поэтому многие автоматы оснащены такими средствами безопасности:
- «крылья» по бокам и поверх кнопочной панели;
- элементы антискимминга. Чаще всего это пластиковые детали, которые крепятся на картридер, чтобы поставить устройства поверх него было сложнее. Но некоторые грабители умудряются копировать и его.
- джиттеры (с англ. Jitter – дрожание). Это элемент, который заставляет считыватель вибрировать, когда он считывает карту. Скопировать магнитную ленту в таких условиях не проще, чем отпить из чашки горячий чай, удерживая ее дрожащими руками.
В отличие от банкоматов, с помощью которых можно выполнять денежные операции, двери, за которыми они стоят, выглядят не так подозрительно. Банки стараются обезопасить посетителей, устанавливая на прозрачные створки простую блокировку: чтобы открыть такую дверь в нерабочие часы отделения, достаточно быть владельцем карты. И воры начали устанавливать мошеннические устройства на входные двери.
Как защититься от кражи: меры предосторожности
Вновь об антискиммерах: изначально пластиковые детали, вместо того, чтобы успокоить граждан, отпугнули от денежных автоматов. А к тому времени, как люди привыкли – мошенники взялись копировать и их.
- Набирая пароль, одной рукой прикрывайте кнопки. Даже если это надежный автомат, на нем можно незаметно установить камеру. С паролем, просто выкрав пластик из бумажника или кармана владельца, можно купить любую вещь и снять любую сумму денег, прежде чем пострадавший заметит пропажу.
- Пользуйтесь пластиком с чипами. Это маленькая медная пластина на обороте кредиток и дебетовых карточек. С чипа сложнее считать информацию.
- Установите лимит на снятие наличных или на перевод средств на другие карты. Сделать это можно в настройках приложения или обратившись непосредственно в финансовое учреждение.
Другие виды краж
Итак, мы рассказали, как защититься от скимминга. Но в современном мире существуют и другие виды обмана, которые для собственной безопасности необходимо знать назубок.
Если вам звонят с незнакомого номера, ни в коем случае не называйте ни трехзначный номер с обратной стороны, ни пин-код своей карты.
Важно!
Слово «да» во время телефонных разговоров также находится под запретом. Сегодня взять кредит на разные цели можно, не приходя в банк. В таких случаях «ДА», сказанное вашим голосом, может послужить акцептом оферты.
Если вам на почту, в мессенджер или по СМС пришло уведомление со ссылкой и просьбой выполнить задание или оплатить какую-то услугу, будьте осторожны. Если оно выглядит непривычно или отправлено с незнакомого адреса, имеет смысл обратиться напрямую к тому, кто эту услугу предоставляет. Например, интернет-провайдеру, арендодателю, заказчику.
Однажды бывшая учительница написала мне «вконтакте» с просьбой перечислить ей деньги. Я, хоть и любила ее, но даже не шелохнулась, чтобы отправить средства, ведь сообщение выглядело так: «Елен а переведи 100 р , нужно срочна». А ведь она преподавала русский язык.
Также нужно внимательно следить за:
- правильностью написания ссылок (в тексте письма может быть одна ссылка, а при наведении курсора мышки всплывает совсем другая);
- корректными наименованиями доменов (например, не youtube, a youtuba; не vk, a wk);
- дизайном, который можно скопировать полностью, а можно немного полениться и сымитировать только значимые элементы. В любом случае, будет похоже.
Доверяйте своей интуиции. Ученые доказали, что наш глаз замечает то, на что мы сами не обращаем внимания. Эта информация передается подсознанию, и тогда возникает чувство дискомфорта или даже тревоги – так и проявляется интуиция. И она действительно работает.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка до 15,5% убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Куда сообщить о скиммере
Первое, что нужно запомнить – ваша жизнь может быть в опасности. Если, осмотрев автомат, вы поняли, что над ним поработали мошенники, то ни в коем случае не пытайтесь самостоятельно демонтировать накладки.
Кто знает, что придет в голову людям, способным на кражу? Если случай приключился с вами в банке, сообщите сотруднику.
В противном случае как можно быстрее уходите с места «преступления», и как только окажетесь в безопасном месте, то сразу звоните в банк.
Если вы успели вложить карту в картридер, то оставьте ее там и при первой же возможности позвоните финансовой организации, которая ее выдала. Возможно, вы еще успеете спасти средства.
А чтобы заранее подготовиться к худшему, можно позаботиться о страховании своих средств. Отличный способ сохранить собственные средства — открыть вклад в Совкомбанке.
Как вернуть украденное
Можно долго рассуждать о том, что жертва преступления сама виновата: из-за своей невнимательности, глупости или из-за банального незнания ситуации. Но все мы люди, а людям свойственно совершать ошибки. Поэтому, прежде чем перекладывать ответственность с преступника на ограбленного, давайте обсудим варианты, как невезучий владелец счета может вернуть свои деньги.
Шаг 1. Позвонить в банк и сообщить о краже.
У сотрудников уже есть проверенная временем схема, как поступать в случае таких ЧС. Прежде всего они предложат заблокировать карту, либо сделают это самостоятельно. Если у вас нет запасного счета, финансы просто подождут перевыпуска карты.
Совет
Пожалуйста, не кричите на сотрудников колл-центров. Чаще всего это люди, которые просто передают информацию в нужные инстанции и ни за что не отвечают. Им и так несладко приходится из-за клиентов, звонящих в стрессовом состоянии. Спокойный рассудительный тон даст куда больше эффекта, чем неадекватное поведение, призванное напугать человека, который, в сущности, не может лично решить вашу проблему, а только следует инструкциям.
Шаг 2. Написать заявление.
По закону, финансовые организации должны возвращать средства, которые хранились на счетах.
Если мошенники выудили эту информацию у вас, могут возникнуть сложности. Согласно критериям ЦБ, вы добровольно отдали эти средства. В таком случае непременно придется обращаться в полицию.
Есть хорошая новость. Она состоит в том, что если средства были списаны напрямую с карты, то, даже если возникнут сложности с поиском грабителей, деньги вернуть будет в разы проще. Ведь получается, что это произошло по вине банка.
Шаг 3. Обратиться в полицию.
Кража – это, прежде всего, нарушение закона. И даже если вы добровольно, но по незнанию, назвали данные своей карты, необходимо написать заявление. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше. Постарайтесь предоставить полиции все данные, которые вызвали у вас подозрение: чем больше их будет, тем легче вычислить вора.
Как ни соблазнительно было бы для агрессивной молодежи, возможности вычислить человека по IP практически нет. Максимум, что удастся узнать обычному человеку – город и интернет-провайдера. Но полиции, в отличие от простых граждан, достаточно и этого. Они могут обратиться к организации, которая предоставляет интернет, и та с удовольствием выдаст необходимую информацию о преступнике.
Мошенники, которые являются героями данной статьи, к сожалению, практически не оставляют следов. Ловить их приходится устаревшими способами: по камерам наблюдения, отпечаткам пальцев, показанием свидетелей и с помощью старого-доброго дедуктивного метода. Но это не означает, что способы плохи, просто то, с чем не может справиться техника, вполне могут сделать умелые руки и голова на плечах.
Любителей нажиться на простой человеческой доверчивости и невнимательности всегда было больше, чем хотелось бы. Простые меры безопасности при обращении с деньгами должны быть известны всем, как и то, что нельзя переходить на красный свет и бегать с ножницами. Можно бесконечно винить жертв в недостаточной внимательности или наивности, но, вместо того, чтобы перекладывать ответственность с преступников на их жертв, давайте просто соблюдать правила и делать жизнь понятнее и справедливее.
