Кто такой миллионер
У каждого есть представление о богатстве. Не о баснословном – с яхтами, личными островами и возможностью вылета в любую страну мира на личном самолете, – а о более приземленном, но, вместе с тем, реальном и достижимом.
Для одного 200 тысяч рублей – солидные деньги, а другой миллион в месяц потратит на карманные расходы.
Поговорим не о конкретной сумме, а о необходимой именно вам для воплощения мечты или достижения цели. Мечта и цель близки, только вторая, в отличие от первой, более конкретна. Мечта, как правило, оторвана от реальности и парит где-то в облаках, а цель имеет четкий алгоритм достижения. Она тоже высоко, но крепко связана с землей веревочной лестницей ступеней, которые вы способны преодолеть.
Прежде чем дать волю фантазии, попробуйте с холодной головой рассчитать, сколько денег вам нужно для счастья. Как сейчас модно говорить, визуализируйте свою мечту, рассмотрите ее в подробностях и как можно шире. Нужно, чтобы ваша мечта обрела форму цели, которой можно достичь, если пройти определенное количество этапов.
«Миллионер из трущоб» – обычный человек, но, в отличие от окружающих, у него есть четкий план действий: как деньги заработать и на что их потратить. Этого плана, как правило, он придерживается уже много лет.
Не у каждого, к сожалению, есть идея «на миллион». Но зато у любого есть лист бумаги, карандаш и немного терпения.
Совкомбанк поддерживает инициативы и начинания и предлагает кредит самозанятым сроком до пяти лет. Вы можете оформить кредит до 5 млн рублей на любые цели, предоставив минимальный пакет документов. Удобный калькулятор поможет рассчитать финансовую нагрузку и покажет, сколько нужно платить каждый месяц. Оформите заявку прямо сейчас, чтобы получить быстрое одобрение.
Составляем план расходов
Расчертите таблицу, а лучше воспользуйтесь программой Excel. Ваша таблица может выглядеть приблизительно так:
|
Январь |
Доходы |
Зарплата |
35 000 руб. |
|
Социальная пенсия |
12 000 руб. |
||
|
ИТОГО (бюджет) |
55 000 руб. |
||
|
Расходы |
Продукты питания |
15 000 руб. |
|
|
Плата за обучение сына |
5 000 руб. |
||
|
Карманные расходы |
5 000 руб. |
||
|
ИТОГО (расходы) |
40 000 руб. |
||
|
Остаток |
Бюджет – расходы |
15 000 руб. |
|
|
Подушка безопасности |
По вашему усмотрению |
5 000 руб. |
|
|
Накопления (Ежемесячные отчисления на вклад без возможности частичного снятия) |
Обычно от 10 до 30% бюджета |
10 000 руб. |
Хоть мы и назвали будущий документ «планом расходов», первым делом нужно отразить в нем бюджет, то есть доходы. Скорее всего, это ваша заработная плата по месту работы. Если у вас есть другие источники доходов – социальные выплаты, алименты, налоговые вычеты, ежемесячные «бонусы на карманные расходы» от дедушки, не забудьте про них.
Складываем все и получаем ваш бюджет, семейный или личный – совсем не важно. Ориентируясь на полученное число, можно начинать планировать траты и накопления. Подсчитав все вероятные расходы, неплохо бы их оптимизировать. Это полезно, даже если вам не на что копить.
Проще понять на примере. Анна, рядовой сотрудник банка, задалась целью оптимизировать расходы. Каждый день она обедает в небольшой столовой рядом с работой. Старается экономить, но все равно редко получается уложиться в 200 рублей. В месяц на это уходит уже 4 400 рублей (200 рублей х 22 рабочих дня).
А если Анна будет готовить обед дома и приносить еду с собой в контейнере, то он обойдется ей в 70 рублей. Экономия в месяц – 2 860 рублей.
На работу и домой девушка привыкла ездить на такси. В день туда и обратно – 350 руб. Подсчитав все «за» и «против», Анна решила вспомнить студенческие годы и пересела на метро, а в хорошую погоду – на велосипед. Теперь расходы на транспорт не превышают 60 рублей в день.
И для здоровья полезно, и расходы сократились более, чем на 7 тысяч рублей. К тому же девушка знает, ради чего терпит давку в жарком вагоне в час пик.
Сэкономленные деньги, почти 10 тысяч рублей, Анна стала класть на пополняемый депозит в банке под 5% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. За год на счете накопится сумма – 130 908 руб. (сложный процент подарит девушке 3 248 руб).
Этой суммы достаточно для первоначального взноса на недорогой подержанный автомобиль за 500 тысяч рублей. Мечта Анны – стать автоледи – всего за год воплотилась в реальность. Сэкономленных за счет сокращения расходов денег достаточно и для ежемесячной выплаты по автокредиту в течение трех лет.
Цифры в расчетах примерные, но, уверен, у большинства читателей есть возможность выжать из семейного бюджета и более крупные суммы.
Надеюсь, вы уже оценили вашу мечту в денежном эквиваленте. Пусть это будет тот самый заветный миллион. Рублей, конечно. Слишком долгосрочные планы вам строить, возможно, пока рано. Для начала отработайте схему в тренировочном режиме.
Определяемся с пассивным заработком
Экономия расходов – это, безусловно, здорово. Однако, на одной только оптимизации бюджета далеко не уедешь. «Коварная» и вездесущая инфляция будет потихоньку «откусывать» от ваших накоплений.
Цифры на счете, конечно, не уменьшатся, зато ваша покупательская способность постепенно будет таять. В практическом смысле это значит, что параллельно с утяжелением «свиньи-копилки» будет дорожать и ваша мечта.
К счастью, деньги обладают замечательным свойством. Они могут размножаться словно живой организм. Однако если обесцениваются деньги без посторонней помощи, то для роста финансам требуется соответствующий «уход».
Способов пассивного дохода великое множество. Далее мы рассмотрим самые распространенные из них:
- банковский вклад;
- вложения в недвижимость;
- инвестиции в ценные бумаги.
Открываем вклад в банке
Самый простой и очевидный способ обогнать инфляцию – поместить деньги в «тепличные» условия, то есть на банковский депозит.
В зависимости от условий вклада и политики банка можно добиться превышения процентной ставки над инфляцией на 1-2%, в исключительных случаях до 3%. То есть покупательская способность накоплений будет медленно двигаться вперед к вашей долгожданной мечте.
Открывая банковский вклад, обязательно изучите, что такое сложный процент и какую выгоду приносит капитализация процентов.
Зарабатываем на недвижимости
Инвестирование в недвижимость обрело популярность в нашей стране, пожалуй, еще с развала СССР. Среди всех традиционных способов приумножения капитала этот – самый трудный. По большому счету, его лишь с натяжкой можно отнести к пассивному доходу, поскольку на начальном этапе операции с недвижимостью будут отбирать у вас много времени и энергии. Однако потенциальная выгода в этом есть.
Выгоднее всего вкладываться в коммерческую недвижимость, то есть ту, которую можно сдать в аренду бизнесу. При удачном вложении вы сможете ежегодно получать до 15-20% от стоимости помещения или земельного участка, то есть окупить затраты в течение 5-7 лет.
Что касается жилых домов и квартир, то их рентабельность, как правило, не превышает 7-10%.
Схема такого заработка довольно проста:
- Находим подходящую недвижимость.
Важное условие – ликвидность объекта, насколько он востребован потенциальными покупателями. Это комплексный показатель, который может включать разные критерии. Один из основных – расположение дома, земельного участка или коммерческого помещения.
В зависимости от назначения объекта важным будет:
- близость к станции метро и остановкам общественного транспорта;
- расположение магазинов, торговых центров и зон отдыха;
- инфраструктура района: школы, поликлиники и т.д;
- трафик людей или транспорта.
- Определяем рыночную стоимость сдачи и рассчитываем рентабельность объекта.
Чаще всего ее выражают в виде срока, в течение которого вы сможете вернуть свои вложения.
- Оформляем покупку недвижимости, как правило, в ипотеку.
На этом этапе вам могут понадобиться услуги профессионального риэлтора.
- Находим арендатора, который согласится платить ежемесячную ренту в размере, превышающем выплату по ипотечному кредиту, и сдаем недвижимость ему в пользование.
- После истечения срока рентабельности и закрытия ипотеки наслаждаемся ежемесячным пополнением банковского счета.
Учимся инвестировать
Для большинства слово инвестор ассоциируется с биржей и ценными бумагами. Во многом это справедливо, поскольку инвестировать – значит, вложить свои деньги в некий бизнес с расчетом на получение части его прибыли.
Самым доходным способом считается инвестирование в ценные бумаги – инвестор вносит их через брокера на биржу, как правило фондовую. Биржа гарантирует, что все операции будут проходить в рамках правового поля, что покупатель ценных бумаг получит бумаги, а продавец – деньги.
На фондовом рынке «крутятся» акции, облигации, фьючерсы и много других «заманчивых инструментов». У каждой ценной бумаги свое назначение. Мы рассмотрим самые популярные и простые для понимания – облигации и акции.
Облигации
Купить облигацию – по сути то же самое, что и дать кому-то в долг. Облигация – это ценная бумага, которую выпускает компания или государство. Это обязательство, которое заключается в том, что эмитент (тот, кто выпускает облигацию) обязуется вернуть вам одолженные деньги с процентами, в виде купонов. Доход в этом случае так и будет называться – купонным.
Облигация считается наиболее надежным финансовым инструментом, практически как банковский вклад. Особенно, если речь идет о государственных ценных облигациях. В России они носят название «облигации федерального займа» или ОФЗ. Купив их, инвестор, фактически, одалживает деньги Минфину – оплоту нашей финансовой системы – со всеми вытекающими гарантиями.
Как правило, доходность по облигации лишь на пару процентов превзойдет прибыль от вклада в банке. Конечно, бывают исключения. Некоторые корпоративные облигации предлагают доходность свыше 10% годовых, но стоит учитывать, что риски в этом случае непропорционально растут. Чем выше потенциально ожидаемая доходность, тем выше риск.
Облигации отличаются от акций тем, что эмитент облигации обязан выплатить инвестору купоны, независимо от своего финансового состояния и ситуации на рынке, потому что это его обязательства, его расходы.
Акции
Акции – более сложный для понимания финансовый инструмент. Возможно, это слово с детства пропитано романтикой Дикого Запада – набитые долларами дилижансы, мчащиеся под палящим солнцем прерий, скрупулезные банкиры в пенсне и цилиндрах и, конечно, мечтающие их ограбить небритые ковбои.
Хотя первые акции появились задолго до образования США. В 16-м веке революционный способ привлечения чужих денег изобрела Голландская Ост-Индская компания.
Акция – это ценная бумага, которая подтверждает, что ее обладатель владеет долей компании пропорциональной количеству выпущенных бумаг. А значит, акционер может рассчитывать на часть прибыли организации или, как минимум, часть стоимости ее материальных ценностей.
По мере развития компании растет и цена акции, которую за нее готовы отдать другие инвесторы. Значит, владелец может продать ее с выгодой для себя.
Другой приятный бонус акции – дивиденды. Это и есть часть прибыли, которой компании делятся с акционерами, привлекая заодно новых инвесторов.
Выплаты и ограничения на выплату дивидендов регулируются ФЗ-208 «Об акционерных обществах». У компании есть своя дивидендная политика, ее можно найти на официальном сайте. В ней прописывается периодичность выплат (квартал, полгода, год и т.д.), оговорки по случаям невыплат, сроки выплат, а также разграничения между разными типами акций (обыкновенные, привилегированные).
Не хватает денег, чтобы пополнить оборотные средства или исполнить контракты? «Легкий кредит» от Совкомбанка поможет решить эти проблемы. Оформите за пару кликов и получите индивидуальную сумму на срок до двух лет.
Для получения дивидендов акционеру необходимо владеть акциями на конкретную дату – дата фиксации (закрытия) реестра акционеров, дата дивидендной отсечки. Реестр акционеров – это список всех владельцев акций с указанием количества принадлежащих им ценных бумаг.
Например, индекс Московской биржи, в который входят крупнейшие компании нашей страны, подорожал за последние 10 лет более чем на 200%. Конечно, такую доходность показывают далеко не все акции. Более того, их цена может и упасть.
Представьте, что вы приобрели 100 акций молодой фирмы «Бычий рог» по 200 рублей за штуку. Компания уверенно растет и осваивает новые рынки. За год цена акций возрастает на 25%. Теперь вы в любой момент можете продать свою долю, но уже не за 20, а за 25 тысяч рублей.
В конце года совет директоров компании «Бычий рог» решает поделиться прибылью и назначает дивиденды по итогам года в размере 5%. Дивиденды начисляются, исходя из конечной цены акции, то есть от 250 руб. Значит, акционеры дополнительно получат по 12,5 руб. на каждую ценную бумагу, а лично вы – на 1 250 рублей.
Инвестировать в акции и облигации на самом деле просто. Достаточно открыть брокерский счет. Многие банки предоставляют такую услугу в онлайн формате и даже через мобильное приложение.
Обязательно изучите, что такое ИИС – индивидуальный инвестиционный счет, открыв который вы сможете без лишних усилий заработать 13% в виде налогового вычета.
Осторожно: хайп-проекты
Важно помнить, что любой вид пассивного дохода подчиняется простому, но беспощадному правилу: «Чем больше доходность, тем выше риски».
Если вам предлагают увеличить накопления за год в два и более раз, не приложив серьезных усилий – вас втягивают в высокорисковый проект или «хайп». В редких случаях страховые компании согласятся иметь дело с подобными кейсами. То есть риски целиком и полностью вы возьмете на себя.
В любом случае не забывайте – «Поле чудес» бывает только в «Стране дураков», а само существование систем автоматической генерации прибыли с доходностью в районе 1% в день и выше противоречит законам объективной логики. Помните, что каждый выигранный трейдером цент – это потерянный цент его оппонента.
Отсюда следует простой вывод – поскольку в честной игре против равного соперника постоянно выигрывать невозможно (а биржа всех ставит в равные условия), то и гарантировать постоянную прибыль никто не может и права не имеет. Эта требование закреплено в пункте 7 статьи 51 156-ФЗ.
Если вы все же решились вложиться в «хайповый» проект, обязательно уточните, в какой стране зарегистрирована организация. К примеру, сейшельское «подданство» – верный признак того, что компания не собирается отчитываться перед российской ФНС о своей деятельности, а значит взыскать с нее деньги через наш суд будет очень проблематично.
Разумеется, все описанное в статье – лишь голая теория. Чтобы воплотить эти идеи на практике, от вас потребуется собрать волю в кулак и проявить железную дисциплину. И, конечно, не помешает попросить у судьбы чуточку везения.
Надеемся, статья помогла вам упорядочить мысли и наметить первые шаги к заветному статусу миллионера.
