Баннер
Умный потребитель

У нас товар – у вас купец. Можно ли продать квартиру банку

Ольга Шмидт
/ 25 ноября 09:05
8 мин.

Продажа квартиры – дело хлопотное. Нужно найти покупателя, договориться о цене, подготовить документы. В некоторых случаях недвижимость может выкупить банк – тогда процедура существенно упрощается.

продажа недвижимость
Хотите продать квартиру банку? У сделки есть нюансы, о которых нужно знать

В каких ситуациях банк может выкупить квартиру

Покупка жилья – дело для банка непривычное. Этим занимаются агентства недвижимости и частные риелторы. 

Однако в определенных случаях кредитные организации все же становятся покупателями недвижимости. Как правило, это ситуации, в которых банк имеет свой интерес.

Например, жилье является залогом по ипотеке, у заемщика образовался крупный долг, который он не в состоянии погасить. Тогда кредитор соглашается стать покупателем, чтобы не доводить дело до суда.

Также продавец может предложить банку выкупить недвижимость, которая не является залогом по кредиту. Например, в счет погашения потребительского займа. 

Решение в обоих случаях остается за кредитной организацией. Если банк сочтет сделку выгодной, то может пойти навстречу клиенту. Если нет – придется искать покупателя самостоятельно.

Важное условие – продать недвижимость банку можно только в том случае, если у продавца есть другое жилье. 

Чувствуете, что не справляетесь с кредитной нагрузкой? Вовремя принимайте меры, чтобы не пришлось в спешном порядке распродавать имущество. Обратитесь за рефинансированием кредита в Совкомбанк.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

Как продать квартиру банку: инструкция

Рассмотрим нюансы продажи залогового и собственного жилья.

Залоговая недвижимость

Квартиру, купленную в ипотеку, можно продать с согласия кредитной организации. Однако поиск покупателя может затянуться на месяцы или даже годы. Все это время придется вносить платежи по графику. Если образовалась задолженность, она будет стремительно расти.

В некоторых случаях есть смысл предложить банку выкупить залоговую недвижимость, чтобы закрыть долг. Например, когда возможности платить нет совсем. 

Кредитная организация может в любой момент подать в суд. Тогда жилье продадут в принудительном порядке по очень низкой цене (в среднем 80–90% от рыночной стоимости).

Как купить квартиру, которая находится в залоге у банка

Продажа через суд невыгодна обеим сторонам, поэтому банк может согласиться стать прямым покупателем квартиры. Впоследствии он продаст недвижимость, а издержки покроет разница между ценой покупки и продажи.

Процедура следующая:

  1. Заемщик получает согласие банка выкупить квартиру.
  2. Стороны обсуждают стоимость. Финальное слово остается за организацией, хоть она и покупатель. 
  3. Кредитор подсчитывает сумму долга. В нее входят невыплаченная часть квартиры, проценты, штрафы, пени. Если стоимость жилья покрывает задолженность, заемщик получает на руки остаток средств. Если нет – часть долга остается на нем.
  4. Стороны подписывают договор и оформляют передаточный акт на недвижимость.
  5. Росреестр закрепляет право собственности банка документально.

Прекращение обязательств по ипотечному договору происходит в момент передачи имущества. То есть до получения выписки из ЕГРН со вписанным новым владельцем банк будет начислять проценты, а также пени и штрафы за просрочку.

подписание договора
Сделка состоится, если стороны договорятся о цене

Собственное жилье

Процедура продажи банку собственного жилья немного отличается. Поскольку недвижимость не является залогом по займу, предложить купить ее можно любой кредитной организации. 

Но стоит иметь в виду, что цена все равно будет ниже рыночной. Поэтому целесообразно это делать всего в двух случаях:

  • когда имеется крупный долг, который заемщик не в состоянии погасить;
  • когда продать квартиру нужно срочно. Например, человек собирается уезжать из страны в ближайшие месяцы.

Банки, покупающие жилье у населения, можно пересчитать по пальцам. Поэтому на широкий выбор рассчитывать не стоит. Если у вас есть задолженность по займу, первым делом предложите кредитору купить квартиру. В случае отказа можно попытаться найти другого покупателя.

Имейте в виду – банки предъявляют серьезные требования к объекту недвижимости. Идеальное жилье с точки зрения организации:

  • принадлежит одному собственнику;
  • не имеет обременений;
  • не признано аварийным;
  • находится в пригодном для проживания состоянии;
  • расположено в районе с развитой инфраструктурой.

Еще один нюанс – как правило, банки отказываются выкупать жилье, в котором прописаны дети.

Человек, владеющий долей в квартире, тоже может попробовать продать ее кредитной организации. Но шанс получить согласие ничтожно мал. Во-первых, доля обязательно должна быть выделена в натуре. Что это значит, мы подробно объясняли в статье.

Как выделить долю в квартире

Во-вторых, ликвидность у такого имущества очень низкая. Банк не коллекционирует квадратные метры, а продает. Найти покупателя на долю в несколько раз сложнее, чем на целую квартиру.

продать жилье поиск покупателя
Продать долю в квартире сложнее, чем объект целиком

Продажа собственной недвижимости проходит в несколько этапов:

  • получение согласия банка на выкуп жилья;
  • осмотр объекта сотрудниками организации или приглашенным оценщиком;
  • обсуждение стоимости;
  • подготовка необходимых документов;
  • подписание договора купли-продажи;
  • передача денег.

Если банк-покупатель является кредитором продавца, он удержит сумму задолженности из стоимости квартиры.

Грамотно распорядиться деньгами поможет карта «Халва». Планируете крупную покупку? Не тратьте средства из семейного бюджета – купите товар в беспроцентную рассрочку. А собственные деньги положите на накопительный счет.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Плюсы и минусы продажи квартиры банку

Не стоит питать иллюзий, что можно продать жилье банку по рыночной цене. С финансовой точки зрения сделка будет невыгодна продавцу. Однако в некоторых случаях издержки оправданы. Например, когда нужно закрыть долги в короткие сроки и нет времени заниматься поиском покупателя.

Основные преимущества и недостатки продажи недвижимости банку представлены в таблице.

Плюсы

Минусы

Не нужно тратить время на поиск покупателя

Банк выкупает квартиры по ценам ниже рыночных

Риск оказаться жертвой мошенников сведен к нулю

Есть ограничения: отсутствие другого жилья у продавца, несколько собственников объекта и т.п.

Подготовкой документов занимается банк

Организация предъявляет высокие требования к объекту недвижимости

Часть денег сразу идет на погашение долга

 

В сложных ситуациях банк готов пойти навстречу клиенту и выкупить квартиру. Однако до такого лучше не доводить. Выгоднее найти покупателя, который согласится купить жилье по рыночной стоимости.

Хотите узнавать о новых публикациях, не заходя на сайт?

Подписывайтесь на анонсы в телеграме
banner image
Ольга Шмидт
Ольга Шмидт
Расскажу, как достичь компромисса между желаниями и возможностями с помощью доступных финансовых инструментов.
Баннер