Ангелине 35 лет. Она со школы обучалась финансовой грамотности. Во взрослой жизни нередко обращается в банк за кредитами. Когда денег не хватает, она берет заем на свои нужды, восстанавливает положение и выплачивает долг. Ангелина знает, что в сложных ситуациях может положиться на банк.
Но ведь обучение финансовой грамотности нужно не только гражданам, но и целым государствам. Они тоже нередко сталкиваются со сложностями и кризисами, им не помешает учитель и помощник. Кто в таких случаях поддержит их?
Чтобы закрыть эти потребности, в далеком 1944 году было предложено создать Международный валютный фонд.
Что такое МВФ
Международный валютный фонд (МВФ) – это не просто большая мировая копилка. МВФ – это организация, предназначенная помогать своим участникам в экономическом развитии и оказывать им консультационную и финансовую помощь.
МВФ – крупнейшая финансовая организация мира. Но в отличие от Всемирного банка, цель которого – положить конец бедности, фонд финансово помогает не бедным государствам, а своим участникам во время непродолжительных кризисов.
Вкратце схему можно описать так.
- Участник нуждается в валюте, чтобы улучшить финансовое положение.
- МВФ помогает ему финансово – выдает займы под определенные условия, а также серию рекомендаций, которым участник обязан следовать.
- Ситуация в государстве стабилизируется (в хорошем случае), долг возвращается, все довольны.
В МВФ входит 190 стран. Поэтому легче перечислить тех, кто на данный момент не является участником. Это Куба, КНДР, Лихтенштейн, Монако и Ватикан. Офис фонда находится в Вашингтоне. В его структурах занято около 2 700 сотрудников из 150 стран.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.
История создания
В 1944 году проходила очередная конференция Организации объединенных наций. На ней 44 государства решили создать базу для международного сотрудничества. Предпосылкой этого стала девальвация валют, которая в итоге привела к кризису 1930-ых – участники хотели, чтобы подобное не повторилось впредь, а мировая валютная система оставалась стабильной.
Девальвация – процесс, при котором курс одной валюты падает, в то время как другие, твердые валюты, остаются неизменными. Допустим, падает курс рубля по отношению к доллару или евро. Девальвация приводит к повышению цен на импортные товары и услуги, обесцениванию вкладов, снижению покупательской активности, а также провоцирует рост инфляции.
Официальная дата создания МВФ – 27 декабря 1945 года. Но свою деятельность он начал только спустя два года. Первыми участниками стали 29 стран, а в 1947 году Франция взяла первый заем.
На февраль 2022 года у фонда есть 29 существующих кредитов. К участникам, которые занимают часто и много, относят Аргентину, Египет, Украину, Пакистан.
Откуда у МВФ деньги
Фонд формируется из взносов участников. В дальнейшем размер внесенной квоты влияет на распределение голосов.
Взнос делится на доли:
- 3/4 вносится в валюте этого государства, допустим, для России это будут рубли;
- 1/4 в СДР или валюте других участников, например, в долларах.
СДР – искусственные деньги, которые выпускает международный валютный фонд. Физического аналога у них нет, они находится только в безналичной форме.
Миссия и задачи
К глобальным целям фонд относит:
- помощь в развитии сотрудничества между государствами в сфере финансов и валют, а также в создании многосторонней системы расчетов;
- поддержка торговли между государствами, а также меры, позволяющие валютам оставаться стабильными;
- предоставление ресурсов участникам, которые находятся в сложной финансовой ситуации.
Это то, к чему стремится фонд в своей работе. На деле это выражается в более конкретных действиях.
В последнее время экономическое благополучие отдельно взятого государства зависит не только от ситуации внутри него, но и от других государств. Так как связь между странами заметно укрепляется.
- МВФ, в первую очередь, контролирует, чтобы валютно-финансовая система в мире оставалась в равновесии, а также была стабильной система обменных курсов и расчетов. Это позволяет предсказывать возможные кризисы, инфляцию и сильные колебания курсов.
- Организация занимается вопросами образования и помогает готовить экономические кадры. Самостоятельно разрабатывает стандарты финансовой статистики, собирает и публикует ее.
- В момент, когда участник находится в сложном положении, его кредитуют и выдают комплекс рекомендаций.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика.
Как проходит кредитование
Кредитование – одна из основных задач организации. Логично, что спрос на него растет в моменты финансовых кризисов и экономических проблем. Например, за займами стали обращаться чаще после мирового финансового кризиса 2008 года.
Кто может обратиться за займом?
Если у участника недостаточно собственных средств для международных платежей – допустим, это может быть импорт или внешний долг – нуждается в дополнительном финансировании и может обратиться за помощью в МВФ.
Какие возможности предоставляет заем?
Позволяет участнику исправить существующие финансовые проблемы, стабилизировать свою валюту и состояние до момента, когда он снова сможет двигаться в направлении экономического роста.
Как именно происходит кредитование?
- Участник просит о кредитовании.
- Подбирается один из нескольких инструментов (о них расскажем ниже), который подразумевает те или иные условия, которые обязуется выполнить заемщик. Например, совместно с МВФ разрабатывается определенная программа экономической политики.
- Ее показывают Исполнительному совету Фонда в «Письме о намерениях», который выносит решение.
- Заем выдается сразу или частями. Выполнили часть программы – получили средства.
Но некоторые страны, уровень экономических показателей у которых устойчив, могут получить заем сразу, без предварительных согласований программ.
Инструменты кредитования
Инструментами здесь называются программы кредитования, которые разработали для определенных ситуаций. Рассмотрим их подробнее.
Нельготное кредитование
Заем выдается под специальную ставку организации, зависящую от рыночной. Ее называют «ставка сборов», и действует она только при определенном размере займа. Обычно он пропорционален квоте участника в МВФ, но может отличаться в разных программах. Если участнику нужна сумма выше, необходимо оплатить дополнительный сбор.
Рассмотрим способы нельготного кредитования.
- Договоренность о кредите «стэнд-бай» (СБА).
Самый распространенный способ нельготного кредитования. Выдается на решение определенных проблем с платежным балансом.
Сроки. Сам заем действует от 12 до 24 месяцев, а выплачивается за 3-5 лет.
Особенности. Можно запросить СБА, но воспользоваться им не сразу, а только в крайнем случае.
- Гибкая кредитная линия (ГКЛ).
Разработана для государств с устойчивой экономикой, которые испытывают небольшие сложности. Есть изначальные критерии, по которым определяются участники-претенденты на данный тип.
Сроки. Заем действует от 12 до 24 месяцев, выплачивается за 3-5 лет. Посередине срока происходит сверка соответствия критериям. Если все хорошо, кредитование продолжается. Также возможно единовременное предоставление займа.
Особенности. Верхнего лимита займа нет, сумма зависит от конкретной ситуации. Так же нет и спец.программы для улучшения экономической ситуации, так как доверия к этим участникам изначально больше.
- Линия превентивной поддержки и ликвидности (ЛПЛ).
Разработана для участников, находящихся по экономическим показателям между участниками СБА и ГКЛ. То есть это государства с достаточно успешными показателями, тем не менее не подходящие под критерии ГКЛ из-за некоторых слабых мест. Но по сравнению с участниками СБА, сильные корректировки экономической политики им не нужны.
Так что для этого вида есть и свои критерии, как в ГКЛ, и условия для корректировки слабых мест, как в СБА.
Сроки. Заем действует 6 месяцев либо от 12 до 24 месяцев. Выплачивается за 3-5 лет.
Особенности. Для первого срока в полгода обычный лимит составляет 250% квоты, и 500% для особо сложных ситуаций. Деньги выдаются по кредитной линии или в виде предупреждающего механизма.
- Механизм расширенного кредитования (ЕФФ).
Подходит для участников, у которых есть проблемы, требующие глубокой проработки. То есть в целом слабая экономическая политика усугубляется дополнительными осложнениями. Поэтому кредитование здесь предоставляется на долгое время.
Сроки. Заем действует 3-4 года. Выплачивается за 4,5-10 лет.
Особенности. Изначально заем предоставляется на 3 года, но далее, если участник нуждается в более длительном сроке, а также есть гарантии, что реформы, направленные на улучшение ситуации, действительно будут проведены, срок увеличивается до 4 лет.
- Инструмент для ускоренного финансирования (РФИ).
Подходит экстренной помощи для участников, которые оказались в сильной нужде. Условия при этом выдвигаются минимальные.
Сроки. Условия, как у программ выше. Выплачивается за 3,5-5 лет.
Особенности. Годовой лимит составляет 50% квоты, а полный – 100% квоты.
Льготное кредитование
Направлено на финансовую помощь участникам с низким доходом и поддержанием их собственных программ. При льготном кредитовании увеличиваются лимиты и сроки кредитования.
Например, процентные ставки могут быть нулевыми, срок предоставления доходить до 5,5 лет, а срок погашения – до 10 лет.
Критика МВФ
Не все, что делает МВФ, встречают с радостью. Многие действия поддаются критике.
- Есть недовольство, что США обладают 17% всех голосов и могут заблокировать любое решение организации. А значит, оказывают на фонд больше влияния, чем другие страны.
- Также многим кажется, что более развитые участники диктуют, как действовать менее развитым государствам.
- И еще одна большая претензия: консультационная помощь фонда на самом деле останавливает развитие. Якобы программы, которые должны помочь стране встать на ноги и справляться самостоятельно, приводят лишь к зависимости от фонда.
