Баннер
Кредиты

Создали семью? Узнайте о льготных кредитах для семей с детьми и без детей

Татьяна Мищенко
/ 1 июня 08:15
11 мин.
Текст изменился / 10 августа 2022

«Дал Бог зайку, даст и лужайку». Так агитируют к рождению детей молодежь, не имеющую подходящих жилищных условий. Конечно, из ничего «лужайка» не вырастет, однако в этом вопросе можно рассчитывать на помощь банков и поддержку государства.

купить квартиру господдержка
Если до создания семьи молодые люди не обзавелись личным жильем, то, скорее всего, это станет одной из первостепенных задач после заключения брака

Семья – это лица, связанные личными интересами, общим имуществом, правами и обязанностями, основанными на браке или кровном родстве. 

Семейное законодательство сужает этот круг до супругов, родителей и детей (в том числе усыновленных). Именно для этих людей в нашей стране существуют субсидии и специальные кредитные программы, направленные на повышение доступности жилья.

Кредиты для молодых семей

Паша и Лиза поженились в марте 2021 года, а в сентябре Лиза узнала, что ждет ребенка. Это стало радостной новостью для молодоженов, несмотря на то, что они не собирались заводить малыша так скоро. Единственным недостатком внезапного отхождения от первоначального плана стала необходимость более срочного приобретения жилья.

Супруги собирались сначала приобрести автомобиль, а затем в течение нескольких лет копить на собственную квартиру и купить ее, не прибегая к ипотечному кредитованию. Теперь же пришли к единогласному мнению, что откладывать решение жилищного вопроса в долгий ящик не стоит.

Осталось выяснить, как и когда выгоднее купить недвижимость, не имея для этого достаточной суммы.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

Далеко не все молодые люди успевают обзавестись личной жилплощадью до начала семейной жизни. Дело не в беспечности и неумении распоряжаться деньгами, а в стоимости квадратных метров – цены на недвижимость в России в сотни раз превышают средние зарплаты.

Посудите сами, чтобы накопить на квартиру за 3 млн рублей, необходимо в течение пяти лет каждый месяц откладывать по 50 тысяч рублей. Это непосильная задача для большинства россиян. На такой вывод наталкивает официальная информация о средней зарплате наших сограждан, опубликованная на сайте Росстата: на февраль 2022 года это 57 344 рубля.

Прийти к заветной цели вдвоем (с мужем или женой) будет немного проще, но это не точно. Скорее всего, рано или поздно пара задумается о детях, и требования к жилплощади возрастут. Места нужно побольше, дом понадежнее, район получше.

Для молодых людей штамп в паспорте может стать ключом к привилегии, доступной новоиспеченным семьям, – государственной субсидии на покупку жилого помещения или погашение ипотечного займа.

Условия

Действие программы заключается в безвозмездном предоставлении государственного сертификата с определенным финансовым номиналом, который разрешено использовать на приобретение жилой недвижимости или постройку своего дома. Кроме того, деньги можно вложить в долевое строительство, ипотеку (новую или действующую), оплату пая (последнего взноса).

Участвовать в проекте могут семейные пары (с детьми или без) и одинокие родители, не достигшие 36 лет. Если молодая ячейка общества состоит из двоих людей, то российское гражданство обязательно для всех взрослых; в полной семье с детьми – только для одного из родителей.

Кроме того, у семьи, претендующей на субсидию, должна быть обоснованная нужда в улучшении жилищных условий. Это значит, что собственной недвижимости либо нет вообще, либо на каждого из двоих проживающих приходится менее 21 квадратного метра, а если в семье более двух людей – меньше 18 «квадратов».

В некоторых регионах нормативные площади жилья отличаются от указанных выше либо зависят от типа дома. Уточнить информацию можно в органах местного самоуправления, отделениях соцзащиты или МФЦ.

В зависимости от наличия детей государство предоставляет сумму для оплаты 30% или 35% от расчетной стоимости жилья (РСЖ). Чтобы воспользоваться правом на получение субсидии, необходимо подтвердить, что ваши доходы позволяют оплатить остальную сумму самостоятельно, или получить потребительский кредит в финансовой организации. То есть программа предназначена совсем не для малоимущих, а скорее для среднего класса.

РСЖ = площадь, рассчитанная по количеству человек в семье × норматив стоимости квадратного метра

Ознакомиться с перечнем документов для постановки в очередь на получение господдержки можно на сайте местной администрации. В некоторых регионах доступна дистанционная подача заявлений на портале Госуслуг.

субсидия ипотека на строительство частного дома
Деньги от государства можно вложить в строительство частного жилого дома

Плюсы и минусы

Дареному коню, как говорится, в зубы не смотрят. А мы поглядим. Кроме очевидных плюсов и незначительных недостатков, у программы есть подводные камни, которые могут помешать воплощению планов.

Плюсы

Минусы

Необязательно наличие детей

Обязательно наличие стабильного подтвержденного дохода

Если есть дети, необязательно наличие супруга(-и)

Длительное ожидание в очереди претендентов

Государство безвозмездно оплачивает треть стоимости жилья

Если за время ожидания мужу или жене исполнится 36 лет, право на льготную выплату будет утрачено

Разные варианты использования: покупка на первичном и вторичном рынке, постройка, ипотека и т. д.

Субсидия не позволяет оплатить полную стоимость жилья

Более лояльное отношение банков при обращении для кредитования со свидетельством на выплату

Для использования свидетельства необходимо обращаться в банк

 

Субсидия полагается только один раз

Изучая информацию о программе, Паша и Лиза выяснили, что среднее ожидание в очереди на субсидию составляет около четырех лет. Высока вероятность, что Павел потеряет право на выплату, так и не получив драгоценное свидетельство, ведь сейчас ему уже 33 года. 

Документы на государственную помощь супруги подали, но решили на этом не останавливаться, тем более что после рождения первенца они смогут получить льготную ипотеку.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,34% с господдержкой.

Кредиты для семей с детьми

Госпрограмма «Молодая семья» – еще один способ поддержки россиян в вопросе приобретения жилплощади. Суть ее заключается в предоставлении льготного ипотечного кредита гражданам с детьми.

Условия

Семейная ипотека доступна для уменьшения переплаты по оформленному ранее жилищному кредиту, приобретения недвижимости на первичном рынке либо участка земли для постройки частного жилого дома и, собственно, самого строительства при условии, что работы проводятся строительной фирмой или ИП по договору подряда. Купить жилье на вторичке могут только дальневосточники, исключительно в сельской местности.

Параметры данного проекта не ограничивают возраст супругов, зато наличие детей является обязательным. Льгота доступна семьям, в которых есть (либо будут) дети, рожденные с начала 2018 года по 31 декабря 2022 года, или ребенок-инвалид (дата рождения не важна).

молодая семья ипотека для семей с детьми
Для получения льготной молодежной ипотеки обязательно наличие ребенка, поэтому ее часто называют «детской»

Госпрограммой предусмотрена льготная процентная ставка 6% годовых, но кредиторы вправе предоставлять и более выгодные условия.

Например, в Совкомбанке при подключении специальной опции базовая ставка снижается на 2,1%, а при постоянном использовании карты «Халва» – еще на 0,25% (выпуск и обслуживание бесплатны). На сайте банка можно рассчитать примерный размер платежа и подать заявку на звонок специалиста для получения подробной консультации.

Москвичи, петербуржцы, жители Московской и Ленинградской областей могут получить до 12 млн рублей; остальные россияне – до 6 млн рублей. При этом отсутствие официального брака не является преградой для участия в программе.

Плюсы и минусы

Все особенности государственного проекта вытекают из специфики метода оказания поддержки. Это хоть и льготная, но все же ипотека.

Плюсы

Минусы

Не нужно годами копить деньги, чтобы купить квартиру (а возможно, еще и снимать недвижимость для проживания)

Деньги даются не бесплатно – к возврату подлежит как сама сумма, так и начисленные на нее проценты

Подать предварительную заявку можно онлайн, на сайте банка

Минимальный первоначальный взнос не такой уж маленький – 15%

Решение принимается в кратчайшие сроки (от 15 минут)

Обязательно наличие официальной работы и соответствие другим требованиям банка (возраст, регистрация, стаж и т. д.)

Ипотека позволяет быстро приобрести жилплощадь и стать ее собственником

Потенциальный кредитор вправе отказать заявителю в выдаче займа

Необязательно выделять доли детям

 

Срок ипотечного кредитования до 30 лет позволяет подобрать комфортные условия погашения

 

Воспользоваться предложением можно неограниченное количество раз

 

Льготная программа заинтересовала Пашу и Лизу. Малыш появится на свет летом 2022 года, а обратиться в банк можно до 31 декабря 2023 года. Времени более чем достаточно. А пока стоит подкопить на первоначальный взнос – чем больше он будет, тем меньше выйдет переплата по жилищному кредиту.

Кредиты для многодетных

Количество детей не влияет на параметры семейной ипотеки, но для многодетных семей существует дополнительная привилегия – субсидия на погашение займа, оформленного для улучшения условий проживания.

Условия

Многодетная семья (то есть в ней больше двух несовершеннолетних детей) вправе обратиться к государству за помощью в погашении действующего ипотечного займа, средства которого были направлены на приобретение квартиры, участка земли для возведения своего дома или оплату строительных работ.

Как минимум один ребенок участников программы должен родиться позднее 31 декабря 2018 года. При этом кредитный договор может быть оформлен как до, так и после его рождения.

Максимальный размер льготной выплаты – 450 тысяч рублей. В первую очередь средства засчитываются в счет погашения тела кредита (основного долга). Если что-то остается – отходит на проценты.

Уточнить, какие требуются документы, а также подать заявление на получение субсидии можно у кредитора.

Плюсы и минусы

Самый главный плюс программы – это возможность снижения кредитной нагрузки. Для получения финансовой помощи не нужно годами стоять в очереди – как правило, ответ приходит в течение 20 дней.

ипотека многодетным семьям государственная поддержка
Многодетными считаются семьи с тремя и более детьми

Есть и недостатки:

  • использовать деньги можно только по одному направлению, а ведь потребности далеко не заканчиваются на покупке жилища;
  • если на досрочное закрытие ипотеки хватает части субсидии, сумма разницы остается в распоряжении государства;
  • принять участие в программе можно только один раз.

Если постараться, можно найти немало изъянов в социальной политике государства. Но лучше сосредоточиться на предоставленных возможностях – если использовать их максимально эффективно, то приобретение и обустройство семейного гнезда окажется не такой уж непосильной задачей. 

Задумались о покупке жилья, но нет денег на первый взнос? Возьмите потребительский кредит в Совкомбанке. Рассчитайте свои возможности прямо сейчас. 

Баннер
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.

Хотите лучше управлять деньгами и постичь финансовый дзен?

Подписывайтесь на наш канал в Telegram
banner image
Татьяна Мищенко
Татьяна Мищенко
Считаю, что сила — в знаниях! С радостью делюсь «фишками» банковских продуктов, которые сделают вашу жизнь лучше.
Баннер