Баннер
Кредиты

Как рассчитать кредит самостоятельно: самый простой способ

Анна Молчанова
/ 7 июня 09:25
7 мин.
Текст изменился / 28 ноября 2022

Когда я планирую крупную покупку и решаю взять кредит, сначала я рассчитываю сумму, платежи и переплату. Так гораздо проще выбрать среди похожих предложений банков и выбрать оптимальное.

кредитный калькулятор рассчитать платеж
Умение рассчитать ежемесячный взнос помогает проверить банк на добросовестность

Почему важно заранее рассчитать сумму, платежи и переплату

Мы уже привыкли: если нужно приобрести что-то дорогое, то всегда на помощь придет банк. Нам дадут заем, и не придется собирать всю сумму сразу, одалживать у знакомых или тратить накопления. Кредитование – это удобно, понятно и доступно многим.

Когда мы идем за деньгами в банк, то принимаем определенные правила игры:

  • банк не дает деньги просто так – его бизнес в том и заключается, чтобы одолжить нам 10 рублей, а получить назад 12 – то есть с процентами;
  • мы должны соблюдать договор и вовремя платить взносы – отдаем понемногу, но в точно оговоренное время, то есть соблюдаем график;
  • за нарушение условий договора нам сначала предложат отсрочку, но если мы будем злоупотреблять, то насчитают пени, ведь если все заемщики будут нарушать правила и задерживать выплаты, банк просто разорится.

На помощь нам приходят кредитный калькулятор и другие способы расчета кредита, которые помогают понять, какая сумма по силам, прикинуть размер взноса в месяц и понять, сколько составит переплата.

Зная эти цифры, вы принимаете осознанное решение, где и какой заем берете, какие траты предстоят, сколько каждый месяц нужно будет перечислять кредитору, одобрят ли вам желаемую сумму.

Разберемся с основными понятиями кредитного договора.

Что такое ежемесячный платеж

Это те деньги, которые вы платите банку каждый месяц. Иногда эта сумма одинакова, иногда – меняется от месяца к месяцу.

К вашему договору банк прилагает график выплат, где указан размер взноса и дата его погашения. Этот график нужно прикрепить на холодильник или поставить напоминания на телефон, потому что просрочка – дело серьезное, информация о них попадет в кредитную историю, а с этим лучше не шутить.

Совкомбанк заботится о своих клиентах, поэтому в нашем приложении «Халва-Совкомбанк» клиент может оплатить кредит, просмотреть график платежей, увидеть движение средств по счету и получить другую полезную информацию.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Из чего складывается платеж:

  • часть, которая идет на оплату основного долга;
  • часть, которая идет на оплату процентов.

Есть два основных метода расчета – аннуитетный и дифференцированный. Подробнее о разнице между ними читайте в этой статье.

кредит на отпуск отдых путешествие
Займы на отпуск всегда пользуются успехом у клиентов

Способы самостоятельного расчета кредита

Как рассчитать кредит самостоятельно? Посчитать самому размер взноса и срок кредитования можно несколькими способами, для всех понадобятся исходные данные:

  • размер займа, который вы хотите взять;
  • срок, за который вы готовы вернуть средства;
  • ставка, с которой вы готовы кредитоваться.

Иногда компания включает дополнительные параметры: страховка, отправка уведомлений. Некоторые банки берут комиссию за внесение средств со счета другого банка.

Совкомбанк предлагает вносить платежи по кредиту любым удобным способом без комиссии:

  • в мобильном приложении;
  • традиционно наличными через кассу или терминал;
  • дистанционно с карты стороннего банка, обратившись на телефон горячей линии.

И за это не предусмотрено комиссии.

4 главных способа расчета ежемесячного взноса

Есть несколько основных способов:

Кредитный калькулятор – автоматизированный простой и удобный инструмент. Позволяет подобрать размер взноса, сформировать ориентировочный график выплат.

Вы можете использовать калькулятор с сайта вашего банка, тогда он еще предложит подходящие программы, а можете выбрать любой на просторах интернета. Расширенные калькуляторы предлагают выбрать аннуитетный или дифференцированный тип платежа.

Отметим, что калькулятор не учитывает стоимость дополнительных услуг и периодичность выплат, окончательный вариант вы получите вместе с договором. На него влияют кредитная история, доход клиента и другие факторы. А для расчета ипотеки существует специальный ипотечный калькулятор.

Помощь специалиста – прежде чем выбрать кредитный продукт, вы можете получить консультацию банковского специалиста, например, позвонить на горячую линию. Менеджер сориентирует вас в банковских продуктах, подскажет, какой именно подходит вам, поможет рассчитать примерную сумму взноса.

Самостоятельно по формулам – вы берете разработанные специалистами формулы и подставляете в них свои значения. Подробнее о способах самостоятельного расчета можно прочитать здесь.

Таблицы в Excel – этот метод подходит тем, кто дружит с программой Excel и знает, как работать с ее встроенными функциями. Если у вас аннуитетный тип (самый распространенный), то используйте функцию ПЛТ (PMT, если у вас вариант с латиницей).

Приведем пример.

Чтобы вычислить размер взноса, примените формулу =ПЛТ(9,9%/12;24;-300000):

  • 9,9%/12 – процентная ставка,
  • 24 – количество выплат,
  • 300 000 — заем.

Итого ежемесячно вы будете платить 13 829,6 рублей.

калькулятор онлайн ипотека
Online-calculator – самый простой способ вычислить переплату

Самый простой способ: пошаговая инструкция

Самый простой способ – воспользоваться онлайн-калькулятором Совкомбанка.

Правильный расчет – залог комфортного погашения и сохранения отличной кредитной истории. Онлайн-калькулятор поможет подобрать оптимальную сумму займа и отправить заявку на выбранный кредитный продукт.

Пошаговая инструкция:

  • Шаг 1 – введите свои значения (ставка, период, сумма);
  • Шаг 2 – нажмите кнопку «Рассчитать»;
  • Шаг 3 – через несколько секунд вы получите ориентировочную сумму платежа;
  • Шаг 4 (опционально) – выберите выгодную программу и подайте заявку.

И при этом нет никаких специальных программ, сложных формул и звонков.

Если размер взноса кажется слишком большим, вы можете увеличить период кредитования, снизить размер займа или поискать продукт с процентной ставкой ниже.

Например, Совкомбанк предлагает услугу «Гарантия минимальной ставки», которая позволяет снизить ставку. Для этого вы в момент подписания договора оплачиваете комиссию от 4,9%, не допускаете просрочек и не погашаете заем досрочно, и тогда после закрытия договора вам пересчитают кредит по минимальной ставке и вернут на счет деньги.

Итак, вы решились на оформление займа, выбрали программу. О чем еще лучше подумать до подачи заявки? Вероятность одобрения выше, если размер взноса не превышает 30–40% от вашего дохода за месяц, и у вас хорошая кредитная история. Банк также учитывает и другие факторы.

банки кредиты сад туи
Потребительские программы позволяют делать большие покупки и отдавать сумму частями

После того, как вы оставите заявку, специалист перезвонит вам, озвучит предварительное решение по телефону, уточнит, какие документы нужны для оформления договора.

Кредитный калькулятор – удобный и простой инструмент, позволяющий оценить свои силы, чтобы контролировать погашение и ответственно относиться к своим тратам.

Кто-то с легкостью берет в долг у банка и расплачивается в срок, кто-то боится ссуд, как огня, потому что взять легко, а отдавать уже сложнее.

Разумный подход к кредитованию – использовать Халву, где это удобно, например, для небольших покупок, а если брать потребительский заем, то вложить его в развитие своего дела или строительство.

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 8,5%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Займы могут быть эффективными и выгодными. Если подходить осмысленно, честно оценить доходы и расходы, заранее рассчитать подъемный взнос, то консультант подскажет, какую программу и продукт выбрать, как лучше оформить сделку.

Анна Молчанова
Анна Молчанова
Доступно пишу о финансовых возможностях, которые помогают жить лучше и интереснее. Рассказываю про осознанный подход к деньгам.
Баннер