В условиях финансовой неопределенности инфляция скачет то вверх, то вниз, а спрогнозировать динамику котировок акций очень сложно. Становится актуальным вопрос: в чем хранить сбережения?
Классический вариант – вложить деньги в драгоценные металлы. В статье рассмотрим инвестиции в золото и расскажем, стоит ли вкладываться в него в 2022 году.
Почему стоит вкладываться в золото
Золото – традиционный пример инвестиций, которые не теряют актуальности тысячелетиями. Кто-то предпочитает покупать ювелирные украшения на всякий случай, а кто-то подходит к делу более скрупулезно.
Преимущества
Разберем подробнее причины, по которым стоит рассмотреть инвестиции в золото.
- Защита капитала
Золото – это актив, который не теряет покупательной способности с течением времени. На него не влияют кризисы и политика, а чем меньше его добыча, тем дороже оно стоит. Из-за этого в нестабильные времена инвесторы предпочитают хранить активы в желтом металле, чтобы без потерь переждать финансовые бури.
- Надежность
Стоимость актива не сильно зависит от состояния экономики и остается стабильной в любых ситуациях.
- Ликвидность
Золото всегда пользуется спросом, его легко купить и продать. Это делает сделки с драгметаллом более безопасными. Главное – знать, что покупать и как хранить.
Например, ювелирные украшения дорого стоят при покупке, и в разы дешевле при продаже. Происходит это потому, что, покупая, вы платите за красоту и работу ювелира, а, продавая, – только за вес.
- Диверсификация портфеля
Драгоценный металл позволяет внести разнообразие в портфель инвестора. Часть портфеля можно отдать под рисковые инструменты с высокой доходностью, а часть – под драгоценные металлы. Заработать в короткие сроки на них не получится, а вот сохранить средства и уберечь их от инфляции – вполне.
- Хеджирование
Как правило, в то время, когда акции падают, золото растет. При правильной диверсификации это позволяет сохранить баланс активов в инвестиционном портфеле в случае финансовых кризисов и обвала фондового рынка.
Недостатки
Несмотря на все преимущества, недостатки тоже имеются.
- Игра в долгую
Важно понимать, что вложения в золото – не способ заработать здесь и сейчас. Это скорее про возможность сохранить средства. И только при далекой перспективе или неожиданных скачках – уйти в плюс.
- Низкая доходность
На короткой дистанции доходность золота может быть ниже, чем у остальных активов.
- Сложность хранения
Покупку слитков и монет неизменно сопровождает вопрос: «Как хранить золото?». Закапывать клады уже не актуально, а сохранить металл в изначальном виде важно. Целостность сильно влияет на дальнейшую продажу, слитки осматривают даже на предмет царапин.
Распространенный способ хранения – аренда сейфовой ячейки в банке. Имейте в виду, что это станет отдельной графой в вашем бюджете. Средняя стоимость аренды составляет около 2 тысяч рублей в год.
На все непредвиденные расходы удобно брать рассрочку. Так сумма покупок делится на части без переплаты. Проще всего сделать это с Халвой.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 10% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Как менялся курс золота в 2022 году
Когда экономику штормит, спрос на драгоценный металл растет, а его стоимость повышается. Это можно увидеть на графике за 2022 год.
В марте 2022 года политическая обстановка накалилась, и инвесторы обратились к защитным активам. На тот момент спрос на желтый драгметалл был максимальным и побил исторические максимумы августа 2020 года – стоимость доходила до 7,7 тысяч рублей за 1 грамм.
С мая значения снизились до минимальных за последние пару лет. На октябрь 2022 года стоимость составляет 3,3 тысячи рублей за 1 грамм.
Аналитики называют основными причинами падения мировых цен на золото ужесточение денежно-кредитной политики центробанков многих стран и укрепление доллара США. Что касается снижения рублевых цен, то на них дополнительно влияет укрепление «деревянного».
Большое видится на расстоянии – чтобы оценить изменения курса, нужно посмотреть на него «издалека». Динамика за последние 10 лет показывает стабильный рост. То же самое можно наблюдать и на более длительных отрезках времени.
Выгодно ли сейчас покупать золото
Для физических лиц условия инвестирования в золото в 2022 году улучшились.
Раньше за покупку инвестиционного золота физлицам нужно было заплатить 20% налога на добавленную стоимость. Это тормозило инвестиции в драгметаллы – людям приходилось переплачивать 1/5 цены слитка – что, как следствие, притормаживало дедолларизацию российской экономики.
С 1 марта этого года НДС при покупке слитков отменили.
Кроме того появились плюсы и в отношении НДФЛ. В 2022 и 2023 году при продаже слитков не нужно платить 13% или 15% налога на доход.
Сколько хранить в золоте
Чтобы доходность и риски инвестора можно было прогнозировать, и в конечном счете они были в балансе, активы в портфеле должны быть распределены.
Рекомендуемая доля драгоценного металла – от 10 до 20%. Конкретный размер зависит от пожеланий клиента. Те, кто хочет сохранить средства на годы вперед, могут увеличить долю желтого металла в своем портфеле.
Как сейчас проще всего вложиться в золото
Традиционный способ – покупка физического металла в слитках. Его проба равна 999,9, против стандартной 585 в ювелирных изделиях. На каждый слиток выдают документы о качестве, а хранить металл нужно специальным образом, чтобы не допустить сколов и царапин, которые удешевят актив.
Рассмотрим покупку на примере Совкомбанка.
Здесь вы можете купить штампованные или литые мерные слитки номиналом:
- 5 г,
- 10 г,
- 20 г,
- 50 г,
- 100 г,
- 250 г,
- 500 г,
- 999,9 г.
Каждый слиток имеет идентифицирующую его информацию: уникальный номер, товарный знак изготовителя, массу, пробу. Хранить его нужно вместе с выдаваемым паспортом и/или сертификатом качества.
Как купить золотые слитки в Совкомбанке.
- Обратитесь в отделение банка.
Для покупки слитков можно обратиться в отделения в Москве или головной офис в Костроме.
- Уточните наличие слитков нужного номинала.
Как правило, слитки всегда есть в наличии. Для подстраховки можно уточнить информацию по номеру 8 (800) 101-17-70.
- Откройте рублевый или валютный счет на сумму покупки или пополните имеющийся.
- Купите и заберите слитки.
Продажа слитков золота и серебра осуществляется в следующих отделениях Совкомбанка:
г. Москва (режим работы: Пн-Чт с 10:00 до 17:00, Пт - до 16:00. Сб, Вс - выходной)
|
Филиал «Корпоративный» ПАО «Совкомбанк» |
г. Москва, ул. Вавилова, д. 24 |
|
Дополнительный офис №24 |
г. Москва, улица Щепкина, д.28. |
|
Дополнительный офис «Сити» Филиала «Корпоративный» |
г. Москва, Краснопресненская набережная, д.14, стр.1 |
г. Кострома (режим работы: Пн-Чт с 10:00 до 17:00, Пт - до 16:00. Сб, Вс - выходной)
|
Головной офис ПАО «Совкомбанк» |
г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д. 46 |
г. Санкт-Петербург (режим работы: Пн-Чт с 9:00 до 18:00, Пт - с 9:00 до 17:30. Сб, Вс - выходной)
|
ДО "РЦ "Санкт-Петербург" Ф-ла "Корпоративный" ПАО «Совкомбанк» |
г. Санкт-Петербург, Малый проспект Петроградской стороны д.7А |
г. Ростов-на-Дону (режим работы: Пн-Чт с 9:00 до 18:00, Пт - с 9:00 до 17:30. Сб, Вс - выходной)
|
ДО "РЦ "Ростов-на-Дону" Ф-ла "Корпоративный" ПАО «Совкомбанк» |
г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, д. 131 |
Еще один доступный способ почувствовать себя Скруджем Макдаком – купить обезличенный драгметалл.
Для этого нужно открыть так называемый металлический счет. Это похоже на вклад до востребования без процентов, просто учет там ведется не в рублях или другой валюте, а в массе определенного металла.
То есть вы кладете на счет деньги, а получаете граммы драгоценного металла в обезличенной форме.
Как открыть ОМС и купить драгметалл.
- Откройте рублевый счет в Совкомбанке, если у вас его нет.
- Войдите в личный кабинет на сайте или в приложении «Халва – Совкомбанк».
- Откройте счет.
- Совершите покупку.
Преимущество такого способа в максимальной простоте и доступности. Открыть счет можно в пару кликов, а купить металл – от 1 грамма.
Еще один плюс в том, что приобрести актив в таком виде можно дешевле, чем в физическом, благодаря отсутствию издержек на логистику и хранение.
В будущем Совкомбанк планирует ввести опцию обмена обезличенного драгметалла на физический.
Другие способы инвестировать в золото
Инвесторы также могут вложиться в золото и другими способами.
- Монеты.
- Покупка металла через брокера.
- Акции золотодобывающих компаний.
- ETF и ПИФы.
- Фьючерсные контракты.
Все способы, кроме покупки монет, требуют аналитики и являются более сложными, чем вложение в слитки и ОМС.
Стоит ли сейчас покупать золото
В нестабильной экономической ситуации золото остается хорошим инструментом долгосрочного планирования. Для российского инвестора сейчас это едва ли не лучший вариант с минимальными рисками и альтернатива девальвирующимся фиатным валютам.
Дополнительным поводом присмотреться к желтому металлу является налоговое послабление для физлиц. Отмена НДС и НДФЛ значительно экономит средства инвесторов.
В ближайшие пару лет аналитики не предвещают сильный рост курса золота. Тем не менее оно по-прежнему способно защитить сбережения от инфляции в момент, когда прогнозировать что-либо довольно сложно.
