Факторинг
Современный финансовый продукт служит выгодной альтернативой кредитованию для бизнеса. Особенно он актуален для крупных участников рынка, но будет полезен также небольшим предприятиям и ИП
Зачем нужен факторинг
Финансовый факторинг позволяет получить отсрочку платежа без залога и кредитных обязательств — в этом его ключевое преимущество.
Услуга полезна компаниям, которые продают товары или услуги с отсрочкой платежей. Покупатель может заключить договор на выгодных условиях и не платить за услуги и товары сразу. Со своей стороны, поставщик быстро получает средства, как только отгрузил товар или подписал акт о выполнении услуг. Все это ускоряет бизнес-процессы и позволяет партнерам работать эффективнее
Как работает факторинг для ИП и предприятий
В оборотном факторинге участвуют три стороны:
- Поставщик — производителей товаров или услуг
- Покупатель — например, торговые сети или компании, занятые в сырьевой сфере, в энергетике, металлургии, производстве
- Банк или иная финансовая организация — берет на себя посреднические функции и ускоряет расчеты
Схема взаимодействия такова:
- Контрагенты договариваются о сотрудничестве
Заключается договор об оказании услуг или поставке продукции с отсрочкой платежа
- Подключается банк, которому продавец уступает финансовые требования
В договоре продавца и финансовой организации подробно прописываются суммы, сроки, особенности платежей, размер комиссии и весь порядок ведения сопутствующей документации. С момента подписания договора клиент становится должен банку, а не продавцу. Результатом становится то, что поставщик передает покупателю банковские реквизиты для перевода долга
- Перевод средств от банка производителю или поставщику
После того как услуги оказаны или товар поступил, поставщик уведомляет об этом банк и прикладывает подтверждающие документы. Финансовое учреждение в свою очередь переводит оговоренную сумму на счет поставщика
- Получение банком денег от покупателя согласно условиям договора между контрагентами
Когда наступает расчетное время по договору отсрочки платежа, клиент переводит деньги банку. Из общей суммы договора вычитается комиссия, о которой банк и стороны договорились заранее в договоре факторинга для юрлиц
Как правило, в рамках торгового факторинга банки предлагают ряд смежных услуг. Например, работу с дебиторской задолженностью, контроль расчетов между контрагентами, оценку контрагентов с точки зрения их платежеспособности для потенциальных партнеров и так далее. Также банки берут на себя все риски, связанные с задержкой или отсутствием платежей
Преимущества факторинга
Факторинг сокращает финансовый цикл, ускоряет бизнес-процессы и при этом позволяет партнерам сохранить изначальные, выгодные для сторон, условия сотрудничества
Что дает факторинг поставщику
Производитель товаров и услуг получает:
- ускоренное получение денежных средств от заказчика — сразу после выполнения работ или поставки продукции
- положительный баланс оборотных средств — гарантия, что бизнес не будет простаивать из-за нехватки свободных финансов
- устранение рисков, связанных с тем, что клиент может не заплатить или сильно просрочить платеж. Одно из обязательств банка в рамках факторинга для юридических лиц — это финансовая проверка надежности контрагента
Что дает факторинг покупателю
Преимущества для компании, выступающей в качестве клиента, также весомые:
- быстрое финансирование для осуществления срочных закупок и ведения производственной деятельности
- возможность получить скидку на приобретение товаров или услуг от продавца
- возможность получить дополнительную отсрочку платежа непосредственно от банка-посредника
Особенности факторинга
От обыкновенных банковских кредитов для бизнеса факторинг отличается тем, что поставщик получает деньги от банка без долговых обязательств. Средства, которые фактор переводит продавцу — это не кредит. Также договор не предусматривает залогов или поручителей
Как рассчитать факторинг
Совкомбанк оплатит услуги или товары на сумму до 50 млн рублей, приобретенные по договору с отсрочкой платежей на срок до 5 лет. Чтобы рассчитать размер комиссии, которую нужно оплатить продавцу или покупателю, воспользуйтесь калькулятором на сайте или заполните форму. Во втором случае с вами свяжется сотрудник и проведет все предварительные расчеты
В настоящее время факторинг для юрлиц становится все более популярной услугой. Компании в России и по всему миру обращаются к нему, чтобы оптимизировать свои бизнес-процессы, ускорить расчеты и помочь покупателю и поставщику взаимодействовать эффективнее
