Как работает овернайт

Деньги должны работать — это постулат любого бизнеса. В идеальной модели они приносят прибыль и днем, и ночью. Вот про ночную работу сбережений мы сегодня и поговорим.

Понятие overnight означает банковскую услугу, которую оказывают с ночи до утра. В банковской сфере овернайт обозначает как срочный депозит, так и однодневный кредит. Обе эти операции пользуются спросом на рынке.

Однодневный кредит выручает бизнес, когда деньги ожидаются завтра, а поставщик ждет оплаты сегодня. В этом случае предприниматель может пополнить свой расчетный счет заемными средствами на определенную сумму и перевести деньги по выставленному счету. На следующий день при поступлении денег кредит автоматически будет погашен.

Но нас интересует вопрос работы имеющихся на счету денег, то есть вклад на ночь. Во-первых, он позволяет заработать, пусть и немного. Во-вторых, этот способ если и не минимизирует потери от инфляции, то помогает как минимум окупить банковские комиссии за РКО.

В чем суть овернайта

Овернайт — краткосрочный депозит, приносящий проценты за размещение денег на специальных счетах в ночное время.

Срок такого депозита — ночь. Исключение — краткосрочные депозиты, на которые средства были зачислены вечером в пятницу или накануне праздников. В этом случае они вернутся на расчетный счет с процентами утром первого рабочего дня.

В чем выгода

Выгода овернайта, как и любого депозита, кроется в создании источника небольшого пассивного дохода. Ваши сбережения не просто хранятся на счетах в банке, а работают. Отличие овернайта от привычного всем депозита в том, что срок размещения очень мал — ночь. Благодаря этому бизнес может располагать всей суммой в рабочее время, а ночью остатки средств, свободные от всяких обязательств, не спят, а зарабатывают проценты.

Плюсы такого депозита:

• получение дохода в минимальные сроки;
• получение процентов на сумму, лежащую на счету;
• прибыль от активов без ущерба для рабочего процесса;
• надежность вклада;
• большой диапазон суммы для размещения;
• минимальный пакет документов для заключения договора;
• иногда можно подписать долгосрочный договор и автоматизировать весь процесс.

Используйте все возможности, которые сегодня есть у бизнеса. Воспользуйтесь суточным размещением денежных средств на специальном счете в Совкомбанке под проценты для увеличения дохода. Закажите обратный звонок на сайте банка и узнайте все про подключение овернайта.

Как работает овернайт

Овернайт — краткосрочный депозит. Все действия по размещению денег должны происходить оперативно, поэтому сейчас процесс проходит дистанционно.

Предварительно банки заключают с вкладчиком договор, в котором точно прописаны сроки овернайта, ставка и другие обязательные требования. Не всегда для заключения договора необходимо ехать в офис. Во многих финансовых организациях документы оформляются через интернет-банкинг. Иногда такой договор заключается сразу на длительный срок, некоторые организации предпочитают заключать договоры на каждое размещение денег.

У каждого банка есть свои условия работы с овернайтом, но всегда деньги размещаются на этот депозит в конце рабочего дня, а утром рабочего дня возвращаются клиенту уже с процентами.

В некоторых банках овернайт работает с понедельника по четверг, но есть банки, которые открывают такие депозиты еще и на выходные и праздники.

Овернайты выгодны при размещении больших сумм, тогда даже небольшая ставка приносит прибыль. Обычно есть лимиты по сумме, с которой можно открыть такой депозит. Например, ограничение может быть установлено на уровне 5 млн рублей или 500 000 рублей. Но есть банки, где такие депозиты доступны с любой суммы, и уже клиент сам решает, интересна ему такая прибыль или нет. Так, для клиентов Совкомбанка такой краткосрочный депозит доступен при любой сумме, то есть даже от одного рубля.

Виды overnight-сделок

Банки предлагают три вида овернайт-сделок.

• Кредит — компания берет кредит на ночь с обязательством вернуть его на следующее утро. Это позволяет, например, рассчитаться с поставщиком сегодня, даже если деньги вам поступят только завтра. Бывают стандартные (с финансовым лимитом, например, на 1 млн рублей), корпоративные (на большие суммы) и межбанковские (банк берет деньги у Центробанка или другой кредитной организации).
• Депозит — ориентирован на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, располагающих большими суммами на счету. Даже за одну ночь при относительно низкой ставке можно неплохо заработать.
• Сделки РЕПО — операции с ценными бумагами: держатель передает банку или брокеру свои ценные бумаги на ночь и обязуется выкупить их на следующий день.

От чего зависит ставка овернайта

Ставка овернайта зависит от ситуации на межбанковском рынке, поэтому она меняется чуть ли не каждый день. Регулятор следит, чтобы овернайт в остальных банках не сильно отличался по ставке от овернайта ЦБ.

Размер возможных процентов также зависит от суммы вклада и от тарифа. Этим объясняются разные ставки по овернайту внутри одного банка.

Проценты по этим депозитам небольшие. Они меньше, чем по долгосрочным вкладам, и выше, чем по вкладам до востребования. Но овернайт и не стремится заменить долгосрочный вклад или стать одним из инструментов инвестиционного заработка.

Обратите внимание, что в описании вклада озвучивается годовая ставка. Сам же вклад длится один день, поэтому для понимания дневной ставки необходимо озвученную разделить на 365/366.

Например, предлагается депозит на ночь под 2%. Это означает, что за сутки можно заработать 0,005%. Как выражается такая ставка в рублях? Если вы размещаете 500 000 рублей на ночь, то проценты составят 27,4 рубля. Если же вы размещаете 5 млн рублей, то за ночь заработаете 274 рубля.

Этот депозит привлекателен для компаний и предпринимателей. Быстрое размещение денег на короткий период удобно, не требует сложных согласований и действий. А небольшая прибыль лучше, чем ее отсутствие. Кроме того, на сутки размещают деньги, которые не предназначены для накопления. У них другие задачи, просто овернайт позволяет получать бизнесу дополнительный доход. Бизнесмены же, как известно, умеют считать деньги.

Любой бизнес нуждается в подушке безопасности. Специальный депозит от Совкомбанка поможет защитить накопления от инфляции. Закажите обратный звонок на сайте банка и подключите депозит онлайн.

Как открыть овернайт

Открыть овернайт может владелец расчетного счета в банке, если кредитная организация предлагает такую программу.

В Совкомбанке овернайт доступен юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям — пользователям расчетного счета.

Как оформить овернайт в Совкомбанке:

• подайте заявку через «Совкомбанк Бизнес» до 17:00 по Москве;
• размещайте средства в период с понедельника по четверг (после дня размещения должен следовать рабочий день);
• убедитесь, что на расчетном счете достаточно средств для размещения — сумма должна совпадать с указанной в заявке;
• система автоматически переведет средства на депозитный счет после открытия и пополнения до необходимого уровня.

 Начисленные проценты и вложенные средства вернутся на следующий день.

Как оценить риск

Овернайт как депозит не подлежит государственному страхованию. По сути, это рискованный вклад, но риски минимизируются сроком. Вряд ли банк сумеет разориться за ночь.

Однако всегда стоит выбирать банк не только по условиям  продуктов, но и по его надежности. И здесь работают все обычные советы.

Во-первых, лучше выбирать крупный банк из списка системно значимых. В этот список попадают лишь крупные банки, от которых зависит финансовая устойчивость всей страны. И здесь важен не вопрос престижа, а тот факт, что такие банки вряд ли станут банкротами. В случае финансовых проблем государство будет им помогать.

Во-вторых, если вы все же хотите работать с небольшим банком, проверьте у него наличие лицензии. Вдруг ее уже отозвали или с ней есть проблемы. Идти в изначально проблемный банк не стоит. А если лицензии вообще нет, то вы наткнулись на мошенников. Фальшивые банки встречаются редко, но всегда надо быть бдительным.

Проверять нужно на сайте Центробанка в разделе «Информация по кредитным организациям».

В-третьих, не лишним будет уточнить, включен ли выбранный вами банк в систему страхования вкладов. В случае с овернайтом страховка не сработает. Также она не касается юридических лиц, не состоящих в реестре МСП. Однако участие в системе страхования вкладов говорит о благонадежности и честности организации.

В-четвертых, почитайте отзывы о выбранном учреждении в интернете. Больше всего отзывов о банках можно найти на сайте Банки.ру. Не стоит игнорировать и друзей-предпринимателей: поинтересуйтесь их банком, всем ли они довольны, что не устраивает, какие проблемы встречаются и как быстро их решают.

Репутацию компании стоит изучать не только по отзывам, но и по работе в период кризиса. Кризисы случаются нередко, всегда можно узнать, как действовал банк в сложный период, держал ли он свои обязательства перед клиентами. Если компания работает на финансовом рынке давно и имеет репутацию честной организации, которая не «кидает» клиентов, ей можно доверять.

После такого изучения и анализа можно сравнивать тарифы и дополнительные услуги разных банков, которые попали в вашу выборку. Оценивайте не только нужный вам продукт, но и дополнительные опции: сможете ли вы работать дистанционно, запустить свой зарплатный проект, вести бухгалтерию с помощью банковских сервисов, получить кредит и т. п.

Выбрав банк, изучайте его предложения и пользуйтесь продуктами, которые принесут вам выгоду. Овернайт — один из таких банковских продуктов. Можно, конечно, сетовать, что проценты здесь маленькие. Но без такого ночного размещения и их бы не было. А для компаний с многомиллионными остатками на счетах такая услуга явно выгодна.