Плюсы и минусы автокредитования

Что нужно знать, прежде чем взять автокредит

Как правило, процентная ставка у кредитов на автомобиль ниже, чем у потребительских. Ведь машина становится залогом банка, а потому у него меньше рисков и потребности страховать деньги с помощью высокого процента.

Но здесь есть подводные камни. Например, при автокредитовании банк обязует оформлять каско. Это сильно увеличивает расходы, и более низкая ставка может быть не оправдана. Также вам нужен первоначальный взнос, в то время как у потребительских кредитов он полностью отсутствует.

В выборе автомобиля заёмщик тоже ограничен. Низкий процент и в целом возможность взять машину в кредит есть у тех, кто рассматривает варианты из салонов. Банк может диктовать условия комплектации, чтобы выгодно продать имущество в случае, если человек перестанет платить. С подержанными авто банк может либо не работать, либо завышать ставку. И это лишь часть ограничений.

Плюсы и минусы покупки авто в кредит

 Рассмотрим подробнее плюсы и минусы автокредита.

В числе преимуществ:

1. Более низкая ставка. Банк знает, на что выдает кредит. Его обеспечение — ваш автомобиль. Меньше рисков у банка — меньше переплат у клиента.
2. Дополнительные скидки. Банки и автосалоны часто сотрудничают, и вторые делают скидки на покупку в автокредит.
3. Наличие льготного кредитования. В 2024 году можно получить субсидию от государства на покупку нового автомобиля при определенных условиях. Вы сэкономите 20–25% стоимости, а также сократите срок выплат и переплаты по процентам. С потребительским кредитом это невозможно. 
4. Увеличенная сумма займа. Вновь потому, что у банка есть обеспечение в виде транспортного средства.
5. Быстрое оформление и большая вероятность одобрения. Банки оперативно рассматривают такие заявки и предъявляют меньше требований к заёмщику.

Например, в Совкомбанке вы можете брать автокредит на срок до семи лет и сумму до 9 000 000 рублей. Причем выбрать можно как новый автомобиль, так и подержанный. Уникальная возможность есть у владельцев карты «Халва»: беспроцентная рассрочка. Суммарно банк предлагает более 30 программ автокредитования. На рассмотрение заявки уйдет около часа, а после с вами свяжется менеджер и вы выберете для себя самые выгодные условия.

Теперь разберёмся в минусах автокредитов.

1. Машина в залоге. Вы не сможете продать её раньше погашения долга и сэкономить на процентах, если возникнет такая необходимость.
2. Дополнительные расходы. В числе обязательных условий выдачи может быть не только каско, но и страхование жизни с другими юридическими услугами. Отказ от них повышает ставку.
3. Обязательный первоначальный взнос. В среднем 10–20% от стоимости. Для кого-то это может стать проблемой. Потребительский кредит в этом плане выгоднее.
4. Ограничения в выборе. Ставка будет гораздо ниже на новые автомобили. Некоторые банки вовсе не рассматривают подержанные машины либо повышают процент. Также вам сложнее купить автомобиль с рук, придётся выбирать из вариантов, которые есть в автосалонах.

Автокредит одновременно и выгоднее, и нет. Все зависит от цен на обязательные услуги (каско, страхование жизни), размера первоначального взноса и характеристик выбранного для покупки автомобиля. Итоговое решение можно принять только после конкретных расчётов.

Виды кредитования на покупку автомобиля

Автокредиты можно условно разделить на четыре категории.

Стандартный: вы предоставляете необходимый пакет документов, делаете первоначальный взнос и получаете автомобиль. Плюс такого кредита в том, что, подтвердив свою добросовестность и платёжеспособность, вы точно получите одобрение и оформите максимально выгодные условия.

Например, в Совкомбанке достаточно предоставить только паспорт РФ.

Быстрый: заключается в том, что банк тратит минимум времени на проверку заёмщика. Но минус таких кредитов — более высокая ставка.

Рассрочка: в нашем банке есть программы беспроцентной рассрочки на машины. Размер первого взноса от 50%.

Кредит с обратным выкупом: к концу платёжного периода заёмщик остается должен 30–40% кредитной суммы. Чтобы ее погасить, нужно брать новый кредит либо перепродать машину.

В качестве отдельной программы можно отметить льготное кредитование. В 2024 покупать машину с субсидией от государства могут:

• родители несовершеннолетних детей (только для Дальневосточного федерального округа);
• сотрудники государственных медицинских организаций;
• сотрудники государственной системы образования;
• участники СВО, проходившие службу, а также их близкие родственники, зарегистрированные с ними по одному адресу.

Льготная программа распространяется на

*По информации на 1 июля 2024 года, в дальнейшем цена может меняться.

Стоит ли брать машину в кредит

Переплата процентов отталкивает некоторых людей от покупки личного транспорта в кредит. Но брать авто с поддержкой банка однозначно выгодно.

Во-первых, рост цен на автомобили обходит даже инфляцию. Копить на машину можно бесконечно, попутно придётся жертвовать комфортом передвижения. Особую пользу автокредитование принесёт тем, кто зарабатывает с помощью автомобиля. Они быстрее окупят проценты с зарплаты и даже смогут досрочно погасить долг.

Во-вторых, с учётом роста цен уже через год-два финансовая нагрузка потеряет в весе. У вас уже будет личный транспорт и платёж меньшей суммы, чем если бы вы откладывали свои средства.

Наконец, выгода зависит от условий выбранного банка. Например, в Совкомбанке есть специальные программы с низким процентом, рассрочкой, скидкой и даже без первоначального взноса.

Оформляйте заявку онлайн сейчас, чтобы уже через пару дней покорять городские улицы на новом кроссовере!