Чем отличаются дебетовые и кредитные карты

В кошельке у многих россиян лежит не одна пластиковая карта, а две или даже три. Банки выпускают разные типы платежных средств. Чтобы пользоваться ими грамотно, нужно понимать особенности каждого. Рассказываем, чем отличаются кредитки и дебетовки, как они работают и в каких случаях какая выгоднее.

Что такое дебетовая карта

Базовый продукт любого банка. Дебетовая карта — это ваш личный «цифровой кошелек», который дает прямой доступ к собственным средствам на банковском счете. Вы кладете на него свои деньги. Банк не дает вам взаймы, а просто обслуживает ваши средства.

 

Такой банковской картой удобно пользоваться для повседневных нужд — расплачиваться в магазинах и интернете, переводить деньги родственникам и друзьям, оплачивать коммуналку. Это основной инструмент для получения зарплаты, пенсии и социальных выплат.

Особенности

Перечислим ключевые:

 

• все операции проходят в пределах остатка на счете. Нет денег — нет покупок;
• оформление карты занимает минимум времени. Как правило, для этого нужен только паспорт;
• позволяет мгновенно оплачивать покупки в магазинах, делать переводы по номеру карту или снимать наличные через банкоматы;
• многие банки предлагают бонусные опции — начисляют кешбэк или проценты на остаток, поэтому с дебетовкой можно еще и зарабатывать;
• за обслуживание иногда берут плату, но чаще всего оно бесплатное, если вы тратите определенную сумму в месяц или храните на счетах крупный капитал;
• вы всегда видите движение средств в приложении;
• пользоваться картой удобно в любой точке мира, где принимают безналичную оплату;
• дебетовый счет — ваше личное имущество, а значит, приставы могут арестовать его по решению суда и автоматически списывать любые поступления, чтобы погасить задолженность.

Преимущества и недостатки

Главный плюс — вы не влезаете в долги и не платите проценты банку. Сделать карту легко и так же легко закрыть. Кешбэк и бонусы позволяют возвращать часть потраченного. Снятие наличных в банкоматах своего банка обычно бесплатное. За переводы другим людям через Систему быстрых платежей (СБП) нет комиссии, если укладываетесь в лимиты.

 

Минусы тоже есть. Если свои деньги закончатся, взять их неоткуда. Крупная покупка или непредвиденные расходы откладываются до зарплаты. Еще один риск — мошенники. Если кто-то украдет данные пластика, вы потеряете свои личные сбережения.

Что такое кредитная карта

Кредитка дает доступ к деньгам банка в пределах установленного лимита — суммы заемных средств, которую вы можете потратить. Суть карты в том, что вы совершаете покупки сегодня, а возвращаете деньги позже.

 

На сумму, которую клиент берет взаймы, начисляют проценты по ставке годовых. Если успеваете вернуть всю задолженность в течение льготного периода, проценты не платите.

 

Кредитка выручает, когда срочно нужны деньги: сломалась техника, появилась горящая путевка, закончились накопления. Но пользоваться этим платежным инструментом нужно аккуратно: обязательно следите за сроками платежей.

Особенности

Кредитка работает по таким правилам:

 

• банк определяет лимит индивидуально — после проверки вашей кредитной истории и доходов. Со временем его можно увеличить, если не нарушать условий договора;
• ставку годовых устанавливает финансовая организация по каждому конкретному продукту;
• льготный период, когда проценты не начисляют, обычно длится 50–120 дней;
• если пропустите срок оплаты, банк начислит штрафы и повышенные проценты на всю сумму долга;
• за услугу снятия наличных и переводы часто берут комиссию, и на эти операции льготный период, как правило, не распространяется;
• есть программы лояльности — дают кешбэк и мили;
• можно не гасить весь долг сразу, а вносить минимальный ежемесячный платеж, чтобы избежать штрафов;
• кредитку нельзя арестовать за долги — деньги принадлежат банку.

Преимущества и недостатки

Главный плюс — подушка безопасности: в любой момент у вас есть доступ к деньгам. Своевременные платежи улучшают кредитную историю, что поможет получить займы в банках на выгодных условиях в будущем. За покупки начисляют кешбэк и мили, иногда даже выше, чем по дебетовкам.

 

Основной минус, которым кредитная карта отличается от дебетовой, — риск накопить долги и потратить больше, чем можете вернуть. Если пропустить платеж, долг вырастет очень быстро. Легкость трат часто приводит к импульсивным покупкам. Учтите, что проценты по кредиткам выше, чем по обычным потребительским кредитам. 

Отличия между дебетовой и кредитной картами

Главное, чем дебетовая карта отличается от кредитной, — источник денег. В первом случае это ваши средства, во втором — заемные. Отсюда вытекают все остальные различия.

 

Дебетовая не предполагает возврата денег, вы просто тратите свое. Кредитная карта отличается необходимостью вовремя гасить долг, а также проценты, если не уложились в льготный период.

 

Другое важное отличие карт — условия оформления. Дебетовку можно получить быстро и легко, для кредитки проверяют доход и кредитную историю. Если с ней что-то не в порядке, могут одобрить только минимальный лимит или отказать в выдаче.

 

Какой тип карты выбрать?

 

Дебетовую стоит использовать для повседневных трат: оплаты продуктов, коммунальных услуг и транспорта. Это база вашего бюджета. Она идеально подходит для людей, которые склонны к спонтанным покупкам и боятся долгов.

 

Сделать кредитную карту можно для крупных покупок и непредвиденных расходов. Например, вы увидели телевизор со скидкой 30%. Свободных личных средств сейчас нет, но через неделю придет премия. Вы покупаете товар по кредитке, с поступления закрываете долг и остаетесь в плюсе за счет скидки и кэшбэка.

 

Сейчас многие предпочитают иметь оба продукта. Дебетовкой платят за обычные покупки, кредитку держат про запас и используют для выгодных приобретений в рамках льготного периода.

 

Главное — понимать разницу между видами карты, не путать свои деньги с банковскими и помнить о безопасности. Не сообщайте конфиденциальную информацию третьим лицам, чтобы уберечь свои и заемные средства от мошенников.