Что можно оплатить кредитной картой

Кредитка — удобный платежный инструмент. Она дает доступ к заемным средствам в пределах одобренного лимита. Многие клиенты думают, что кредитной картой можно расплачиваться только в магазинах. На самом деле список доступных операций шире. Разберем основные категории и важные правила использования кредитной карты. 

Как работает современная кредитка

Когда вы решаете оформить кредитную карту, банк открывает для вас специальный счет. На нем лежат деньги финансовой организации. Размер этой суммы определяет кредитный лимит. Банк устанавливает его для каждого клиента индивидуально, он учитывает ваши доходы, стаж работы и прошлые долги. Хорошая кредитная история позволяет получить крупный лимит и карту с меньшей процентной ставкой.

 

Как правило, у кредиток есть льготный, или грейс-период, в течение которого вы можете бесплатно тратить заемные средства. Если вернете деньги до его окончания, проценты не начислят. Это основное преимущество кредитной карты перед обычными займами наличными. 

Современные продукты предлагают без процентов от 50–60 дней до целого года. Чем длиннее этот срок, тем проще возвращать крупные суммы.

Покупки в магазинах и заведениях

Самый очевидный способ пользоваться кредитной картой — оплачивать товары и услуги на кассе. Просто прикладывайте пластик к терминалу. Если установили банковское мобильное приложение и привязали к нему карту, можно платить за покупки смартфоном. Операция проходит мгновенно, деньги списывают с лимита. 

 

Использовать кредитную карточку можно в тех же местах, где и обычную дебетовую. Например:

 

• в супермаркетах и продуктовых магазинах у дома;
• в кафе, ресторанах, кофейнях и барах;
• в магазинах одежды, обуви, косметики и аксессуаров;
• в аптеках, медицинских центрах и стоматологических клиниках;
• на автозаправках и в автосервисах;
• в парикмахерских, салонах красоты и химчистках;
• в кино, театрах, музеях и развлекательных центрах. 

 

На такие операции банк всегда распространяет действие льготного периода. При этом вы не платите никаких дополнительных комиссий. Наоборот, за каждую покупку торговые точки и банки часто начисляют кешбэк. В итоге вы возвращаете часть потраченного обратно в виде рублей или бонусов. Условия кешбэка зависят от тарифа — например, часто нужно совершить покупки на минимальную сумму в месяц. 

 

Учтите, что на снятия наличных в банкоматах грейс-период, как правило, не распространяется. Финансовая организация возьмет фиксированную комиссию за операцию и начнет сразу начислять процент на обналиченную сумму.

В интернете

Вы можете совершать оплату покупок на любых российских сайтах и в мобильных приложениях. Для этого нужно ввести номер карты, срок действия и трехзначный код с оборотной стороны. Никогда не сообщайте его третьим лицам — даже банковским сотрудникам.

 

Каждую операцию обязательно подтверждают одноразовым кодом из пуш-уведомления или СМС для безопасности.

 

На интернет-покупки тоже действует льготный период. Вы можете спокойно заказать дорогой диван или забронировать билеты на море, а затем постепенно возвращать долг.

 

Оплачивайте покупки только на надежных сайтах, чтобы ваши платежные данные не попали в руки мошенников. Проверяйте адресную строку: там должен быть значок замка и буквы https.

 

Учтите, что беспроцентный период не работает, если вы делаете перевод средств на карты других людей или счета организаций. 

Онлайн-сервисы и подписки 

Вы можете привязать свою кредитку к личным кабинетам различных приложений. Система будет автоматически списывать нужную сумму за продление услуг.

Кредиткой удобно оплачивать:

1. Онлайн-кинотеатры, музыкальные стриминги и книжные сервисы.
2. Доставку готовой еды из ресторанов и продуктов из супермаркетов.
3. Поездки на такси, аренду самокатов и каршеринг.
4. Игры, приложения и дополнительное место в облачных хранилищах.
5. Обучающие курсы, вебинары и электронные лекции.

Комиссию за оплату онлайн-сервисов не начисляют. Беспроцентный период на такие операции действует.

Регулярно проверяйте активные подписки в своих аккаунтах. Иногда люди забывают про пробные периоды или автопродление, и система продолжает списывать деньги за ненужные услуги. 

Налоги и коммунальные услуги

Оплачивать кредитной картой можно:

 

• коммунальные платежи;
• мобильную связь и интернет;
• налоги;
• штрафы ГИБДД;
• госпошлины;
• обучение детей в детских садах, школах и секциях (если они принимают безналичную оплату).

 

Провести платеж можно через мобильное приложение, личный кабинет на банковском сайте или банкомат. Чтобы избежать комиссии, нужно пользоваться терминалами банка, который оформил кредитную карту.

 

Будет ли работать беспроцентный период, зависит от условий тарифа и MCC-кода платежа. Если это 4900 (код, который банки присваивают операциям оплаты жилищно-коммунальных услуг), как правило, льгота действует. По коду 4814( обозначает категорию «Телекоммуникационные услуги») часто проходят операции, которые приравнивают к снятию наличных. Тогда система может удержать комиссию и начать начислять проценты.

Что еще нужно знать об использовании кредитки

Помните, что льготный период действует не для любой операции. Кроме снятия наличных и переводов, он не распространяется на такие транзакции:

• пополнение электронных кошельков;
• покупка криптовалюты, ценных бумаг или слитков драгоценных металлов;
• оплата лотерейных билетов, ставок в букмекерских конторах и казино;
• погашение других кредитов и микрозаймов;
• покупки через СПБ (Систему быстрых платежей), в том числе по QR-коду.

Чтобы успешно пользоваться кредиткой, необходимо строго соблюдать платежную дисциплину и вовремя гасить долг. 

Делать это можно двумя путями:

1. Вносить минимальный платеж. Это небольшая сумма, обычно 3–5% от размера долга. Вы обязаны внести эти деньги, чтобы показать банку свою благонадежность, избежать штрафов и не испортить кредитную историю. Однако на остаток долга банк начислит проценты по стандартной ставке договора.
2. Полностью гасить задолженность. Вы возвращаете все деньги, которые потратили за прошлый отчетный период, к указанному сроку.

Следите за датами в мобильном приложении. Система всегда подсказывает, до какого числа нужно внести средства, чтобы сохранить беспроцентный режим.

 

Кредиткой можно оплатить почти все: товары и услуги в офлайн-точках и в интернете, онлайн-сервисы, подписки, коммунальные и государственные платежи. Главное — понимать, как работает беспроцентный период, вовремя возвращать потраченное и не забывать о безопасности.

Чтобы защититься от мошенников, установите суточные лимиты на покупки. Если потеряете карту, немедленно заблокируйте ее через контакт-центр или в приложении.